中國(guó) 深圳

　　平安銀行(000001)（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2019年一季度業(yè)績(jī)報(bào)告。

　　2019年一季度，平安銀行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，堅(jiān)持以打造“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”為目標(biāo)，持續(xù)深化“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”十二字方針，推進(jìn)“金融+科技”“金融+生態(tài)”融合，建設(shè)全方位AI Bank體系；堅(jiān)定智能化零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)發(fā)力“基礎(chǔ)零售、消費(fèi)金融、私行財(cái)富”三大業(yè)務(wù)模塊，提升“風(fēng)險(xiǎn)和成本控制”兩大核心能力；對(duì)公持續(xù)做精，聚焦重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)產(chǎn)品，不斷加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度；嚴(yán)控各類金融風(fēng)險(xiǎn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效進(jìn)一步顯現(xiàn)。

　　2019年一季度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：

　　■ 整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中趨好。2019年一季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入324.76億元，同比增長(zhǎng)15.9%；其中，利息凈收入207.74億元，同比增長(zhǎng)11.2%；非利息凈收入117.02億元，同比增長(zhǎng)25.3%。凈利潤(rùn)74.46億元，同比增長(zhǎng)12.9%；2019年一季度凈息差2.53%，同比上升28個(gè)基點(diǎn)、環(huán)比上升3個(gè)基點(diǎn)，非利息凈收入占比36.0%，同比上升2.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　2019年3月末，該行資產(chǎn)總額35,301.80億元，較上年末增長(zhǎng)3.3%；吸收存款余額22,869.77億元，較上年末增長(zhǎng)7.4%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）20,514.45億元，較上年末增長(zhǎng)2.7%。

　　■ 零售轉(zhuǎn)型穩(wěn)健前行。2019年3月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）16,632.98億元、較上年末增長(zhǎng)17.4%，零售客戶數(shù)8,701萬(wàn)戶、較上年末增長(zhǎng)3.7%。個(gè)人存款余額5,215.74億元、較上年末增長(zhǎng)13.0%，平安口袋銀行APP注冊(cè)客戶數(shù)6,765萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)8.7%；月活客戶數(shù)2,603萬(wàn)戶。財(cái)富客戶66.45萬(wàn)戶、較上年末增長(zhǎng)12.3%；私行達(dá)標(biāo)客戶3.5萬(wàn)戶、較上年末增長(zhǎng)16.7%。2019年3月末，該行個(gè)人貸款余額11,905.32億元、較上年末增長(zhǎng)3.2%。

　　■ 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。2019年3月末，該行逾期貸款占比、逾期90天以上貸款占比、關(guān)注率和不良率較上年末均有下降，偏離度低于1。撥備覆蓋率為170.59%、較上年末增加15.35個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為177.71%、較上年末增加18.26個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　零售業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，推行全面AI化

　　2019年一季度，平安銀行繼續(xù)貫徹“零售突破”的策略，深化綜合金融優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)發(fā)力“基礎(chǔ)零售、消費(fèi)金融、私行財(cái)富”三大業(yè)務(wù)模塊，提升“風(fēng)險(xiǎn)和成本控制”兩大核心能力，充分發(fā)揮科技賦能作用，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與服務(wù)體驗(yàn)，轉(zhuǎn)型工作向縱深推進(jìn)。

　　報(bào)告顯示，平安銀行持續(xù)聚焦基礎(chǔ)零售客戶獲客及經(jīng)營(yíng)，通過(guò)場(chǎng)景化、科技化手段，利用不同的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景打造多種獲客路徑，堅(jiān)持科技賦能和大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶分析及經(jīng)營(yíng)策略的制定，促進(jìn)獲客及客戶經(jīng)營(yíng)效率與產(chǎn)能提升。在獲客方面，本行依托集團(tuán)生態(tài)圈，深挖場(chǎng)景價(jià)值，持續(xù)優(yōu)化口袋銀行APP功能體驗(yàn)，構(gòu)建銀行線上生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)從用戶到客戶的轉(zhuǎn)化；在經(jīng)營(yíng)方面，搭建智能運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，圍繞客戶生命周期，構(gòu)造“客群-渠道”智能化產(chǎn)品推薦體系，并結(jié)合內(nèi)外部資源構(gòu)建KYC（充分了解客戶）體系，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)賦能客群經(jīng)營(yíng)，提升客戶經(jīng)營(yíng)能力及管理效率。

　　截至2019年3月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）16,632.98億元、較上年末增長(zhǎng)17.4%，零售客戶數(shù)8,701萬(wàn)戶、較上年末增長(zhǎng)3.7%。個(gè)人存款余額5,215.74億元、較上年末增長(zhǎng)13.0%，平安口袋銀行APP注冊(cè)客戶數(shù)6,765萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)8.7%；月活客戶數(shù)2,603萬(wàn)戶。

　　2018年末以來(lái)，鑒于宏觀經(jīng)濟(jì)仍存下行壓力，在確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的前提下，平安銀行主動(dòng)優(yōu)化貸款類產(chǎn)品投放策略，適當(dāng)提高信用卡、貸款投放門檻，推動(dòng)目標(biāo)客群上移。在優(yōu)化投向配置的同時(shí)，著力支持小微企業(yè)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　2019年3月末，該行“新一貸”余額1,551.90億元，較上年末增長(zhǎng)0.9%；住房按揭貸款余額1,861.37億元，較上年末增長(zhǎng)2.1%；汽車金融貸款余額1,699.21億元，較上年末降幅1.2%。一季度末，該行信用卡流通卡量5,352萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)3.9%；信用卡貸款余額4,923.07億元，較上年末增長(zhǎng)4.0%。2019年一季度，信用卡總交易金額8,010.30億元，同比增長(zhǎng)43.2%；信用卡商城交易量同比增長(zhǎng)24.7%。

　　平安銀行表示，該行自2017年底開始提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)政策調(diào)整，重點(diǎn)防范共債風(fēng)險(xiǎn)，有效控制并降低了高風(fēng)險(xiǎn)客戶占比，新發(fā)放業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量較好，預(yù)計(jì)這些管制措施的優(yōu)化效應(yīng)將會(huì)在2019年下半年逐漸展現(xiàn)，零售主要貸款的不良率下半年將呈現(xiàn)穩(wěn)中向好的趨勢(shì)。

　　值得關(guān)注的是，2019年，平安銀行零售推行全面AI化，通過(guò)科技手段將零售業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)、服務(wù)、管理方面所需的能力標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、智能化，并賦能給客戶、員工以及第三方合作伙伴，打造全方位的AI Bank。目前已孵化出AI客服、AI營(yíng)銷和AI風(fēng)控等項(xiàng)目成果，其中，2019年3月末AI客服非人工占比已達(dá)82.2%，較上年末提升2.2個(gè)百分點(diǎn)；AI營(yíng)銷已普遍應(yīng)用于各業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，銷售轉(zhuǎn)化效果較常規(guī)手段提升最高達(dá)3倍，并已全面賦能一線隊(duì)伍，使其具備隨時(shí)隨地為客戶提供專業(yè)服務(wù)的能力；AI風(fēng)控已搭建了統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管控，并進(jìn)一步提升了零售信貸產(chǎn)品的自動(dòng)化審核能力，2019年一季度，“AI+風(fēng)控”欺詐防堵金額為1.41億元。

　　精品公司銀行成效初顯，成為集團(tuán)團(tuán)體綜合金融的發(fā)動(dòng)機(jī)

　　平安銀行公司業(yè)務(wù)按照“對(duì)公做精”的戰(zhàn)略要求，借助科技手段持續(xù)打造智能化精品公司銀行，努力實(shí)現(xiàn)在行業(yè)、客戶、科技、協(xié)同四個(gè)方面的突破。具體來(lái)說(shuō)，公司業(yè)務(wù)聚焦行業(yè)，以行業(yè)化、場(chǎng)景化模式推進(jìn)集成營(yíng)銷；聚焦客戶，在目標(biāo)行業(yè)內(nèi)精選客群，為客戶提供系統(tǒng)的、智能的管理平臺(tái)；聚焦科技，將智能與科技的基因融入業(yè)務(wù)的每個(gè)細(xì)胞，運(yùn)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)成果，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)升級(jí)；聚焦協(xié)同，利用集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，成為集團(tuán)團(tuán)體綜合金融的發(fā)動(dòng)機(jī)。

　　2019年一季度，對(duì)公精品業(yè)務(wù)打造成效初顯，截至3月末企業(yè)存款余額17,654.03億元，較上年末增長(zhǎng)5.9%。存款增長(zhǎng)得益于支付結(jié)算及供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的打造，穩(wěn)定了對(duì)公的基礎(chǔ)客群。

　　值得關(guān)注的是，2019年，依托集團(tuán)“金融+科技”優(yōu)勢(shì)，平安銀行全力打造特殊資產(chǎn)智慧經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，平臺(tái)借鑒行業(yè)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“AI大腦”設(shè)計(jì)，以大數(shù)據(jù)為內(nèi)驅(qū)動(dòng)力，聚焦智能清收、智慧管理、生態(tài)經(jīng)營(yíng)三大能力建設(shè)，推動(dòng)特殊資產(chǎn)清收向智慧模式轉(zhuǎn)型，不良資產(chǎn)清收業(yè)績(jī)大幅提升。2019年一季度，該行收回不良資產(chǎn)總額95.22億元，同比增長(zhǎng)26.8%，其中信貸資產(chǎn)（貸款本金）88.88億元；收回的貸款本金中，已核銷貸款55.34億元，未核銷不良貸款33.54億元。

　　科技引領(lǐng)全行轉(zhuǎn)型升級(jí)，全方位AI Bank正加快形成

　　平安銀行將“科技引領(lǐng)”作為全行轉(zhuǎn)型升級(jí)的驅(qū)動(dòng)力，實(shí)行精益和敏捷的雙模研發(fā)體系，進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)治理體系，加快技術(shù)架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，圍繞產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理，積極探索前沿技術(shù)的研究創(chuàng)新和實(shí)際應(yīng)用，大力推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，助推銀行在產(chǎn)品、服務(wù)、平臺(tái)等方面轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　報(bào)告顯示，2019年一季度，在零售條線，該行持續(xù)加大科技投入，在線上進(jìn)一步升級(jí)迭代，嵌入口袋銀行APP和口袋銀行家APP；在線下持續(xù)復(fù)制推廣“輕型化、社區(qū)化、智能化、多元化”的零售新門店，截至2019年3月末，全國(guó)已開業(yè)177家新門店。同時(shí)，該行整合打造智能化OMO（Online Merge Offline，線上線下相融合）服務(wù)體系，通過(guò)綜合化、場(chǎng)景化、個(gè)性化讓客戶能在線上線下無(wú)縫切換，為客戶帶來(lái)了更好的金融生活體驗(yàn)。此外，全面啟動(dòng)AI中臺(tái)的建設(shè)，通過(guò)打造知識(shí)庫(kù)平臺(tái)、生物特征識(shí)別平臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)等系統(tǒng)平臺(tái)賦能前端業(yè)務(wù)場(chǎng)景，目前已在信用卡、投顧、客服、移動(dòng)柜面、遠(yuǎn)程運(yùn)營(yíng)等40多項(xiàng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中進(jìn)行探索或?qū)嵺`。

　　在對(duì)公條線，持續(xù)完善產(chǎn)品庫(kù)和案例庫(kù)建設(shè)，綜合運(yùn)用視覺、語(yǔ)音、文本、圖像識(shí)別等人工智能技術(shù)建設(shè)對(duì)公客戶360°畫像平臺(tái)，持續(xù)提升精準(zhǔn)營(yíng)銷、自動(dòng)審批、智慧風(fēng)控等能力；運(yùn)用深度學(xué)習(xí)技術(shù)，支持對(duì)支票、匯票、本票在內(nèi)的數(shù)十種票據(jù)快速、準(zhǔn)確識(shí)別，實(shí)現(xiàn)票據(jù)信息錄入和處理的集中化、自動(dòng)化和便捷化。科技與業(yè)務(wù)的融合更加緊密，全方位的AI Bank體系正加快形成。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理措施有序有力，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

　　2019年第一季度，平安銀行積極應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將貸款更多地投放到資產(chǎn)質(zhì)量較好的零售業(yè)務(wù)。對(duì)公持續(xù)做精，新發(fā)放貸款聚焦重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)產(chǎn)品，同時(shí)繼續(xù)做好存量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大問(wèn)題資產(chǎn)清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

　　今年3月末，該行逾期貸款占比、逾期90天以上貸款占比、關(guān)注率和不良率較上年末均有下降，偏離度低于1。其中：逾期貸款占比2.45%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款占比1.66%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注率2.58%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.73%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款偏離度96%，較上年末下降1個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，該行持續(xù)推動(dòng)精細(xì)化資本管理，全面實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理，建立以經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）為核心的綜合績(jī)效考核機(jī)制，通過(guò)調(diào)配業(yè)務(wù)、向低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)引導(dǎo)，加大稅務(wù)核銷力度，加大抵債資產(chǎn)處置力度、減少無(wú)效資本占用，提升資本水平。2019年3月末，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為8.75%，9.59%及11.50%，均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。其中，核心一級(jí)資本充足率及一級(jí)資本充足率較上年末分別提高0.21個(gè)百分點(diǎn)、0.20個(gè)百分點(diǎn)，由于2019年3月7日全額贖回了90億元二級(jí)資本債券，資本充足率與上年末持平。

　　平安銀行表示，該行已于2019年1月25日完成發(fā)行260億元A股可轉(zhuǎn)換公司債券，轉(zhuǎn)股后將有效補(bǔ)充核心一級(jí)資本。同時(shí)，該行正積極推進(jìn)300億元合格二級(jí)資本債券的發(fā)行工作，募集資金將依據(jù)適用法律，全部用于補(bǔ)充二級(jí)資本，進(jìn)一步提高資本充足水平。

　　多措并舉服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧建設(shè)

　　報(bào)告顯示，平安銀行細(xì)化區(qū)域政策和行業(yè)政策，主動(dòng)融入國(guó)家戰(zhàn)略，助力“粵港澳大灣區(qū)”、“一帶一路”、“長(zhǎng)三角一體化”等經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)，聚焦重點(diǎn)行業(yè)，切實(shí)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2019年3月末，該行重點(diǎn)行業(yè)客戶授信占比48%。

　　此外，該行積極貫徹落實(shí)國(guó)家要求，加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)力度，支持小微企業(yè)發(fā)展。2019年一季度，該行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占新增投放所有對(duì)公貸款客戶達(dá)70%以上；2019年3月末，單戶授信1,000萬(wàn)（含）以下的小微企業(yè)貸款較上年末增長(zhǎng)3.5%，高于全行貸款平均增速，有貸款余額戶數(shù)較上年末增加8,639戶，該類小微企業(yè)貸款利率較上年末下降0.66個(gè)百分點(diǎn)，不良率控制在合理范圍。

　　在精準(zhǔn)扶貧方面，平安銀行通過(guò)“金融+產(chǎn)業(yè)”扶貧，建立“金融+科技+產(chǎn)銷”的扶貧閉環(huán)。2019年一季度，該行新增投放扶貧資金43.85億元（其中產(chǎn)業(yè)扶貧貸款12.95億元，扶貧政府債30.9億元），累計(jì)覆蓋和惠及建檔立卡貧困人口超過(guò)43萬(wàn)人，直接幫扶建檔立卡貧困人口超過(guò)2,800人。

　　2019年是新中國(guó)成立70周年，也是決勝全面建成小康社會(huì)的關(guān)鍵之年。平安銀行將不忘初心，牢記使命，進(jìn)一步圍繞“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”十二字方針，充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，努力建設(shè)成為全球領(lǐng)先的智能化零售銀行。

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