和訊網(wǎng)消息 2019年12月6-9日，以“全球格局變化下的應(yīng)對與抉擇”為主題的第八屆“三亞·財經(jīng)國際論壇”在三亞海棠灣保利瑰麗酒店召開，本屆論壇由三亞市人民政府指導(dǎo)，《財經(jīng)》(博客,微博)雜志、財經(jīng)網(wǎng)(博客,微博)和《財經(jīng)智庫》主辦，中國保利集團(tuán)戰(zhàn)略支持，北京中藝基金會特別支持，和訊網(wǎng)作為特邀媒體全程直播。

楊凱生

　　在12月8日的“全體大會：金融科技下半場——回歸科技賦能”論壇上，諸位嘉賓紛紛對金融科技的發(fā)展獻(xiàn)計獻(xiàn)策。中國工商銀行(601398,股吧)原行長楊凱生發(fā)表了如下演講：

　　首先我們這場小的論壇題目取的挺好，叫做金融科技的下半場回歸科技賦能，既然我們前面已經(jīng)走了一段路了，下半場說明我們的戲大幕已經(jīng)開始了，現(xiàn)在已經(jīng)該進(jìn)入正題，該回歸本原了，就是回歸金融科技賦能。

　　這個問題我今天想談兩點想法，第一點，就是我們的上半場走的怎么樣，首先還是肯定金融科技的進(jìn)步，已經(jīng)和正在促使傳統(tǒng)的金融業(yè)銀行業(yè)不斷的轉(zhuǎn)型升級。

　　你比如說我稍微遠(yuǎn)一點說，那些年我們已經(jīng)把以物理網(wǎng)點為主的原有的銀行變成了以網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備為主的所謂的鼠標(biāo)銀行，后來過了幾年之后，鼠標(biāo)銀行借助于我們的所謂智能設(shè)備，又都變成了移動銀行。現(xiàn)在從移動銀行進(jìn)一步向智慧銀行轉(zhuǎn)型，就拿中國來說，我覺得現(xiàn)在有幾大銀行都有已經(jīng)設(shè)計發(fā)布了各自的智慧銀行的發(fā)展戰(zhàn)略。

　　他們致力于打造一種智慧銀行的生態(tài)系統(tǒng)，除了銀行之外、除了傳統(tǒng)的金融機構(gòu)之外，科技金融發(fā)展過程當(dāng)中原來并不從事金融業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)的IT人士、IT機構(gòu)他們敏感的意識到了金融業(yè)和現(xiàn)代信息技術(shù)的相關(guān)性。他們抓住了其中商機快法推出了一大批的新的產(chǎn)品，你比如說第三方支付就是一個比較成功的一個例子，現(xiàn)在有不少科技金融機構(gòu)進(jìn)一步的利用自己所掌握的客戶信息為銀行進(jìn)行客戶的引流，利用自己的算法，利用自己的模型為銀行風(fēng)控提供一些技術(shù)支持等等。

　　也就是說，科技金融機構(gòu)和銀行的合作進(jìn)入了現(xiàn)代領(lǐng)域了，所以現(xiàn)在我們經(jīng)常所說的助貸業(yè)務(wù)還有聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)指的是這些，所以回顧這些可以看到上半場或者說前些年來在科技金融迅速發(fā)展的過程當(dāng)中，確實帶動了促進(jìn)了乃至幫助了金融業(yè)、銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和進(jìn)步，這一點我覺得沒有疑問的，應(yīng)該充分肯定的。

　　第二場回顧我們過去走過的上半場我們確實不能自滿，這個不能自滿我們兩層意思，第一層放眼全球來說不能自滿，為什么這么說？可能許多朋友不太贊成我的說法，現(xiàn)在我們的通常講到了這個科技金融的時候，我們通常會說中國在這個方面是世界上領(lǐng)先水平，特別是我們一出國看到了國外支付、手機支付那么落后回來之后我們深有感觸差的太多了，包括發(fā)達(dá)國家這個方面不如我們，這個說法有一定的道理，反應(yīng)了一定的事實。

　　但是，如果僅僅的于此可能有一點片面了，有一點有失偏頗了，實際上我們了解世界上不少的大型機構(gòu)大型銀行這個方面步伐也不慢，我們分析了一下大體三種形式，一種形式就是立足于自身自主開發(fā)系統(tǒng)推廣應(yīng)用的，這個方面比較典型的例子應(yīng)該說法國巴黎銀行，這個方面做的比較領(lǐng)先的，他們提出了自己的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略，正在抓緊的實施。

　　第二種科技金融公司合作，彌補自身力量的不足，比如說花旗銀行，花旗銀行這些年來一直推進(jìn)他們跟金融科技公司的合作，主要表現(xiàn)在支付業(yè)務(wù)方面。

　　第三種，銀行直接投資于一些，銀行直接孵化器的作用，他直接投資于一些屬于初創(chuàng)期的一些科技型的公司，準(zhǔn)備著眼長遠(yuǎn)做一些技術(shù)積累，甚至將來有一些壁壘為自己的自身業(yè)務(wù)發(fā)展，摩根投資了不少初創(chuàng)期的科技公司正在合作。

　　現(xiàn)在也有統(tǒng)計數(shù)據(jù)：世界上比較領(lǐng)先或者一流大型銀行，他們的稅前利潤17%到20%在用于科技金融的開發(fā)，因此這個方面來說我們沒有理由太盲目的自滿。

　　第二個不能自滿的意思是說，當(dāng)然說到這里我們想說一句，我們看到我們現(xiàn)在的一些西方銀行國家有一些經(jīng)濟(jì)體這個方面確實好像跟我們有一些差距，特別是第三方支付方面有些差距。怎么樣客觀的看這個差距，一個可能市場需求并不完全一樣。再一個我們可能也要看到他們的政府，他們的監(jiān)管部門乃至他們的整個社會對于金融業(yè)對于銀行業(yè)的金融的負(fù)外部性或者經(jīng)營情況外溢性考慮更多一點，這個對于所謂的金融創(chuàng)新所可能支付的試錯成本顧慮更多一些，比我們多一些不說好壞，這個比較客觀的看待差距的原因。

　　另外，我們自己必須認(rèn)真的總結(jié)汲取前幾年所謂科技金融發(fā)展過程當(dāng)中發(fā)生的一些問題，這種反思汲取教訓(xùn)恐怕監(jiān)管部門需要做，從業(yè)機構(gòu)需要做，從業(yè)人員需要做，乃至媒體也需要做一些反思，在五六年前六七年前所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融第一波風(fēng)起云涌的時候，P2P大潮卷來的時候，大家可以冷靜想一想當(dāng)時大家做了什么說了什么，如果當(dāng)時有一些監(jiān)管辦法可以提出來，盡管不成熟比較粗糙也許會比后來好一些。

　　如果媒體當(dāng)時更多的辯證法跟形而上學(xué)更少一點忽悠，可能情況比后來好一點，如果我們從業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員當(dāng)時要發(fā)展這些業(yè)務(wù)的初心更純正一些，也許情況也會好一點，所以總的覺得我覺得這個反思總結(jié)可能都是需要的，研究大家說P2P都是一地雞毛，面對一地雞毛似乎人人都是一臉無辜，如果這樣的話恐怕不利于我們科技金融的長期的可持續(xù)的發(fā)展，我們恐怕還是要進(jìn)一步克服自滿情緒，善于總結(jié)經(jīng)驗吸取教訓(xùn)，進(jìn)一步糾正急功近利的想法，進(jìn)一步消除浮躁的心態(tài)，我想以后的路子走的更好一點，這個就是我想說的。