根據(jù)新浪財(cái)經(jīng)最新消息，有投資人日前收到銀保監(jiān)會(huì)消保局的回復(fù)函，稱招行未就與錢端開展合作業(yè)務(wù)情況向監(jiān)管申請或報(bào)備，在整改期間實(shí)質(zhì)違規(guī)擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍，將依法依規(guī)對招行進(jìn)行后續(xù)處理。

　　這也是錢端事件中首份針對招行總行層面的回復(fù)函。此前，已有多地銀保監(jiān)局認(rèn)定招行部分分行在“錢端”事件中確實(shí)存在違規(guī)行為。

　　招行方面也確認(rèn)了銀保監(jiān)會(huì)消保局這一回復(fù)函的真實(shí)性，并針對監(jiān)管指出的多處內(nèi)容一一回應(yīng)。不過據(jù)券商中國記者了解，招行該回應(yīng)預(yù)計(jì)出自交易銀行部，發(fā)給分行用以答復(fù)客戶。

　　招行方面回應(yīng)稱，引起錢端爆雷的是一個(gè)刑事案件。“根據(jù)公安機(jī)關(guān)的偵查公告，是錢端實(shí)控人陳強(qiáng)為首的團(tuán)伙，挪用了投資人的資金，導(dǎo)致不能兌付投資人�！�

　　招行方面表示，該行在與錢端合作期間，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定存在違規(guī)問題，會(huì)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)定，根據(jù)司法機(jī)關(guān)判定結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。

　　銀保監(jiān)會(huì)消保局：招行實(shí)質(zhì)違規(guī)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍

　　根據(jù)新浪財(cái)經(jīng)消息，有投資人日前收到銀保監(jiān)會(huì)消保局《銀行業(yè)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)回復(fù)函》（以下簡稱“回復(fù)函”）。這也是錢端一事中首份針對招行總行層面的回復(fù)函。

　　銀保監(jiān)會(huì)消保局回復(fù)函稱，招行未就與錢端開展合作業(yè)務(wù)情況向監(jiān)管申請或報(bào)備，在整改期間實(shí)質(zhì)違規(guī)擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍，將依法依規(guī)對招行進(jìn)行后續(xù)處理。

　　具體來看，銀保監(jiān)會(huì)消保局認(rèn)為：

　　一、招行未就與錢端開展合作業(yè)務(wù)情況向原銀監(jiān)會(huì)或原深圳銀監(jiān)局提交業(yè)務(wù)申請或備案，在整改期間實(shí)質(zhì)違規(guī)擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍。

　　在業(yè)務(wù)模式方面，招行將互聯(lián)網(wǎng)融資見證擴(kuò)展至應(yīng)收賬款、資產(chǎn)收益權(quán)等基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍。在投資渠道方面，招行拓展了第三方投融資平臺(tái)手機(jī)APP——錢端投資渠道發(fā)布和銷售融資見證項(xiàng)目，而手機(jī)端投資起點(diǎn)為100元，遠(yuǎn)低于小企業(yè)E家5萬元起點(diǎn)金額。

　　二、 招行2016年5月后，面向企業(yè)客戶的員工組織“員企同心”營銷活動(dòng)，推薦下載錢端APP等屬違規(guī)推介行為。

　　銀保監(jiān)會(huì)消保局在回函中表示，將依法依規(guī)對招行進(jìn)行后續(xù)處理。招行回應(yīng)：按照監(jiān)管認(rèn)定依法承擔(dān)應(yīng)負(fù)責(zé)任

　　招行方面也確認(rèn)了銀保監(jiān)會(huì)消保局回復(fù)函的真實(shí)性，并針對監(jiān)管指出的多處內(nèi)容一一回應(yīng)。

　　不過，據(jù)券商中國記者了解，招行該回應(yīng)預(yù)計(jì)出自交易銀行部，發(fā)送至各分行用以答復(fù)客戶。

　　針對回復(fù)函第一點(diǎn)，“招行違規(guī)擴(kuò)大了見證業(yè)務(wù)范圍、拓展了第三方渠道錢端APP發(fā)布和銷售見證項(xiàng)目”，招行方面表示，上述招行見證資產(chǎn)項(xiàng)目已于2018年初全部結(jié)清，公安已初步查明錢端App逾期資產(chǎn)是犯罪嫌疑人挪用投資者資金造成。

　　針對回復(fù)函第二點(diǎn)，“招行通過員企同心活動(dòng)違規(guī)推介下載錢端APP”，招行方面表示，該行是推薦下載錢端APP，而非推薦和銷售錢端APP發(fā)布的具體理財(cái)產(chǎn)品。

　　招行方面也回應(yīng)稱，將按照銀保監(jiān)會(huì)的要求，針對相關(guān)問題認(rèn)真落實(shí)整改，從管理、制度、規(guī)范、執(zhí)行等各方面確保不再發(fā)生類似問題。“招行在與錢端合作期間，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定存在違規(guī)問題，我們會(huì)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)定，依法承擔(dān)我們應(yīng)負(fù)的責(zé)任�！�

　　此外，招行方面表示，公安已通報(bào)了錢端刑事案件的最新進(jìn)展，招行正在積極推動(dòng)和配合公安為投資人追贓挽損；引起錢端爆雷的是一個(gè)刑事案件�！案鶕�(jù)公安機(jī)關(guān)的偵查公告，是錢端實(shí)控人陳強(qiáng)為首的團(tuán)伙，挪用了投資人的資金，導(dǎo)致不能兌付投資人�！�

　　最后，招行方面強(qiáng)調(diào)，按照我國法律訴訟案件先刑后民的程序和規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)確認(rèn)的招行違規(guī)行為與投資人因犯罪嫌疑人犯罪行為造成的資金損失之間的法律關(guān)聯(lián)性，需要通過司法程序予以最終認(rèn)定，招行承諾將根據(jù)司法機(jī)關(guān)判定結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。即招行承擔(dān)責(zé)任，需在法律框架下進(jìn)行。

　　此前多地銀保監(jiān)局認(rèn)定招行違規(guī)

　　2019年9月，兩封廣東銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局關(guān)于招行與錢端糾紛投訴的回復(fù)函在網(wǎng)上流傳。兩封投訴函均顯示，招行在“錢端”事件中確實(shí)存在違規(guī)行為。

　　廣東銀保監(jiān)局給出的回復(fù)函上顯示，招行廣州分行員工確實(shí)向消費(fèi)者推薦“錢端APP”，推薦過程中未完整告知消費(fèi)者招商銀行(600036,股吧)與錢端APP產(chǎn)品的信息見證關(guān)系，未準(zhǔn)確對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示。

　　廣東銀保監(jiān)局稱，上述行為違反中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號(hào)）第九條的規(guī)定。該局已約談該分行相關(guān)負(fù)責(zé)人，督促改進(jìn)業(yè)務(wù)管理流程，從嚴(yán)問責(zé)。

　　北京銀保監(jiān)局則在給投資人反應(yīng)問題回復(fù)的函中表示，招行原客戶經(jīng)理推薦錢端APP，違反了中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》第十一條、十三條等規(guī)定，“我局將責(zé)令該行限期整改”。

　　而據(jù)投資人反饋，此后又有福建銀保監(jiān)局、陜西銀保監(jiān)局和四川銀保監(jiān)局認(rèn)定招行在相關(guān)業(yè)務(wù)中存在違規(guī)情況。

　　其中，福建銀保監(jiān)局認(rèn)為，招行福州分行向客戶推薦“錢端APP”過程中未充分告知招商銀行與錢端產(chǎn)品的關(guān)系以及錢端產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，違反了中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》第九條規(guī)定。

　　陜西銀保監(jiān)局認(rèn)為招行西安分行工作人員未準(zhǔn)確對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示。

　　而四川銀保監(jiān)局稱將責(zé)令招行成都分行認(rèn)真整改。

　　此外，江西銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局均通過短信或通知書的形式回復(fù)稱已在職責(zé)范圍內(nèi)部分受理錢端APP相關(guān)事件。

　　錢端與招行的“口水戰(zhàn)”

　　錢端案之所以備受關(guān)注，源于錢端與招行此前大打口水戰(zhàn)。

　　2019年5月，錢端對外宣布該公司所售產(chǎn)品逾期，并表示投資產(chǎn)品無法按期履約與招行相關(guān)，已于5月22日向招行發(fā)出律師函，要求招行對截至5月20日已開展的業(yè)務(wù)提出處置方案。

　　彼時(shí)信息顯示，錢端APP自2018年12月起存在部分項(xiàng)目逾期，其后續(xù)逾期待兌付的金額約14億元（含投資額及投資收益），涉及9000多投資人。

　　部分錢端用戶也在百度貼吧、聚投訴等互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)上宣稱，是通過招行的員工推薦、邀請等注冊投資了錢端，“因?yàn)橛姓行械谋硶�，才投資了這家平臺(tái)”。

　　5月27日，招行發(fā)布澄清聲明稱，已于2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，目前招行與錢端公司及錢端APP沒有任何關(guān)系，合作終止后，錢端公司未經(jīng)同意擅自使用招行標(biāo)識(shí)和名稱，誤導(dǎo)投資者。對此侵權(quán)行為，目前法院已做立案處理。

　　招行在聲明中同時(shí)否認(rèn)了逾期資產(chǎn)與其相關(guān)。招行稱，逾期資產(chǎn)與招行無關(guān)，不存在招行與錢端公司協(xié)商處置方案的情況，招行與錢端公司的原合作中也不存在錢端公司公告聲稱的“招行負(fù)責(zé)審核并投放產(chǎn)品信息”的合作內(nèi)容。

　　錢端則在次日公告回應(yīng)招行。錢端表示：招行所稱“與錢端無任何關(guān)系”不符合事實(shí)，2017年4月后，招行仍持續(xù)在錢端APP上發(fā)布、銷售投資產(chǎn)品，且一直對錢端APP各方面工作進(jìn)行督導(dǎo)。

　　公告同時(shí)指出，根據(jù)雙方合作協(xié)議的有關(guān)約定，合作協(xié)議長期有效，除非一方提前三個(gè)月通知另一方并就已開展的業(yè)務(wù)協(xié)商處置方案后，方可解除�！暗珪r(shí)至今日，招行并未對逾期資產(chǎn)協(xié)商出具處置方案，故其無權(quán)解除合同”。

　　5月29日，招行再度表示，以招行提供“信息見證”的金融資產(chǎn)為底層資產(chǎn)的錢端APP投資產(chǎn)品，已于2018年初全部到期順利結(jié)清，沒有出現(xiàn)任何資金回款風(fēng)險(xiǎn)。其關(guān)聯(lián)方廣東網(wǎng)金控股也向招行出具了結(jié)清說明。

　　5月30日，錢端針對“網(wǎng)金控股出具結(jié)清說明”一事回應(yīng)稱，招行實(shí)際主導(dǎo)了小企業(yè)E家智能投資業(yè)務(wù)的整體運(yùn)作，而非僅僅提供融資見證服務(wù)。

　　幾輪“甩鍋”之后，6月26日，錢端與招行之爭有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。當(dāng)日，廣州天河警方通報(bào)稱錢端已被立案偵查。

　　隨后第二天，招商銀行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人與錢端事件中的投資人在深圳東海社區(qū)街道辦進(jìn)行了第二次會(huì)面溝通，招行承認(rèn)通過公司項(xiàng)目“員企同心”推廣過錢端，并表示會(huì)對此次事件負(fù)責(zé)到底，至于最后招行要承擔(dān)怎樣的責(zé)任則由法院判決或者政府來決定。

　　2019年11月，據(jù)新浪法問報(bào)道稱，廣州天河經(jīng)偵聯(lián)系部分投資人，稱錢端案中已有幾名涉案人員被拘留逮捕，其中包括錢端實(shí)際控制人陳強(qiáng)，以及個(gè)別招行員工。

　　招行11月底回應(yīng)券商中國記者查詢時(shí)表示，對于有該行員工涉錢端案的相關(guān)信息，以公安機(jī)關(guān)正式公告為準(zhǔn)。

　　“如有我行員工涉嫌犯罪，我行堅(jiān)決支持司法機(jī)關(guān)依法懲處，絕不回避、不護(hù)短、不姑息。后續(xù)我行將繼續(xù)積極配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，在公安機(jī)關(guān)查清事實(shí)，司法機(jī)關(guān)作出裁決后，依法依規(guī)，承擔(dān)應(yīng)負(fù)的責(zé)任。”招行表示。

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