在無法見面的日子里，如何為客戶、特別是需要面對面服務的私行客戶，提供及時、優(yōu)質(zhì)的財富管理服務？是各家銀行在這個特殊時期都在思考的問題。

　　“我們現(xiàn)在基本可以實現(xiàn)財富管理的產(chǎn)品和服務線上化，私募類復雜產(chǎn)品的線上化交易很考驗流程優(yōu)化的能力�！�平安銀行(000001,股吧)行長特別助理蔡新發(fā)在2月14日平安銀行年報發(fā)布會上表示。

　　平安集團總經(jīng)理、聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林在接受采訪時也表示，"利用線上化運營方式，截至2月20日平安銀行在AUM業(yè)務板塊恢復率已經(jīng)達到了110%以上，絕大多數(shù)業(yè)務恢復率已經(jīng)到了60%。"

　　平安銀行在這場銀行業(yè)的“開年大考”中，交出了一份不錯的答卷。

　　一場金融科技的開年大考

　　一位平安私行的客戶，疫情期間遠在歐洲，無法見面溝通資產(chǎn)配置方案。平安銀行的客戶經(jīng)理在匹配客戶風險偏好后，從短中長期推薦大類資產(chǎn)投資，并使用線上化工具為客戶量身定做資產(chǎn)配置計劃書，得到客戶的認同。該客戶隨即通過平安銀行口袋App順利下單，即使遠在歐洲，仍可以從線上獲取資產(chǎn)配置方案并完成產(chǎn)品的交易。

　　為客戶提供優(yōu)質(zhì)的線上財富管理服務，平安銀行持續(xù)投入的金融科技，展示了其強大的力量。

　　去年，平安私行通過AI賦能，在業(yè)內(nèi)率先打造AI私募直通平臺，當中內(nèi)嵌AI產(chǎn)品推介、AI簽名審核、AI資產(chǎn)證明審核、AI智能視訊等應用。

　　通過AI私募直通平臺，私行客戶在進行產(chǎn)品交易時，能清楚了解產(chǎn)品情況，提供資產(chǎn)證明，并實現(xiàn)產(chǎn)品線上化交易。

　　其中，平安業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的AI智能視訊，是以智能視訊坐席代替人工視訊坐席，讓客戶的進線等待時長由10分鐘降低至無需等待，徹底解決高峰時段容易排隊堵塞的問題。

　　這項技術(shù)在疫情期間對復雜類產(chǎn)品的成功交易“功不可沒”。據(jù)了解，疫情期間AI視訊平均替代率已提高到75%，最高時近90%。

　　而為了幫助客戶在特殊時期更好地了解市場投資動向，平安私人銀行為投顧和客戶搭建線上溝通橋梁，首批邀請淡水泉等投顧分享投資策略和市場觀點，據(jù)統(tǒng)計，疫情期間在線觀看投顧講解的合格投資者人數(shù)累計超過5萬人次，平安口袋銀行App私行專區(qū)投資圈的投顧觀點專欄訪問量超14萬。

　　近期平安私行還上線了“私行線上學院·聽見財富”音頻課程，課程圍繞客戶關(guān)注的養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)配置、財富傳承等內(nèi)容，開設“理財通識”、“家族傳承”、“保險保障”多個學習板塊，邀請各領域內(nèi)優(yōu)秀講師、資深顧問等授課，打造精品線上課程。

　　一排多元化、多策略“貨架”

　　根據(jù)平安私行2019年初發(fā)布的《2018年平安銀行私人銀行高凈值人群財富安全感報告》顯示，在影響高凈值人群財富安全感的個人因素中，約44%的高凈值人群關(guān)注“優(yōu)質(zhì)的投資渠道不夠多”，占比最大；其次是“高收益伴隨高風險”，這顯示了他們追求投資多樣性。

　　私行客戶對個性化資產(chǎn)配置的需求非常強烈，因此，復雜類產(chǎn)品的供給考驗著一家私行的產(chǎn)品供給力。

　　時間回到2019年初，平安銀行宣布對其私人銀行全面升級。一年過去，平安私行在產(chǎn)品端的升級步伐逐漸加快。

　　蔡新發(fā)表示，2019年，平安私行整合內(nèi)外部資源，豐富產(chǎn)品種類；運作產(chǎn)品管理委員會機制，多元化引入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)；強化內(nèi)嵌風控合規(guī)團隊，嚴格把控資產(chǎn)風險。

　　面對多變的市場，平安私行堅持提供覆蓋高、中、低風險的多元化多策略產(chǎn)品，在債券、股票、PE/VC、商品、海外等資產(chǎn)類別上布局相應資產(chǎn)，產(chǎn)品線覆蓋股權(quán)、證券二級市場、固收類資產(chǎn)、海外資產(chǎn)等產(chǎn)品，滿足客戶個性化資產(chǎn)配置需求，并依托產(chǎn)品的豐富性，幫助高凈值客戶做好資產(chǎn)隔離與財富傳承。

　　“我個人比較偏好高風險高收益的配置，但同時又有急需用錢的情況�！庇锌蛻舯硎荆�平安銀行豐富的產(chǎn)品貨架和“多元策略，一站配置”的優(yōu)勢，充分滿足了他的資產(chǎn)配置需求。

　　據(jù)悉，2019年，平安私行交出了一份令人滿意的成績單：達標私行客戶數(shù)達4.38萬戶，增幅達45.7%；私行資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)規(guī)模達7339.41億元，同比增長60.3%，這得益于其在科技賦能、豐富產(chǎn)品貨架、提高復雜產(chǎn)品供給能力等方面取得的長足進步。

　　2020年，除了繼續(xù)保持既有的科技賦能優(yōu)勢、專業(yè)能力優(yōu)勢和綜合金融優(yōu)勢這三個優(yōu)勢外，平安私行也將從服務模式、產(chǎn)品貨架、線上工具、權(quán)益品牌等方面進行升級，持續(xù)為客戶提供全方位的私行服務。

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