大河報·大河財立方記者 裴熔熔

　　站在高質(zhì)量發(fā)展新階段，鄭州銀行交出了開局答卷。

　　3月30日晚間，鄭州銀行披露2019年年度報告。報告期內(nèi)，該行各項業(yè)績數(shù)據(jù)穩(wěn)健提升，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)，全年實現(xiàn)營收134.87億元，凈利潤33.73億元。

　　在經(jīng)營業(yè)績打了漂亮一仗的同時，資產(chǎn)質(zhì)量也穩(wěn)步向好，不良貸款率下降0.10個百分點，主要指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

　　這份長達(dá)328頁的成績單，折射出“高質(zhì)量發(fā)展”這一核心關(guān)鍵詞。在金融業(yè)持續(xù)承壓當(dāng)下，鄭州銀行究竟如何給出這樣的“解題密碼”？隨著金融業(yè)改革縱深推進(jìn)，它的下一步在哪里？

　　盈利能力穩(wěn)步提升

　　凈利息收益率增長0.46個百分點

　　對2018年9月19日正式回A的鄭州銀行來說，2019年是一個完整的試煉場。

　　年報顯示，截至2019年末，鄭州銀行資產(chǎn)總額達(dá)5004.78億元，較上年末增加343.36億元，增幅為7.37%。發(fā)放貸款及墊款本金總額1959.12億元，同比增長22.77%；吸收存款本金總額2892.17億元，同比增長9.50%，賦能實體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　規(guī)模穩(wěn)健增長的背后，是各項經(jīng)營指標(biāo)的支撐。

　　鄭州銀行在年報中提到：“2019面對嚴(yán)峻復(fù)雜的內(nèi)外部形勢，我行堅定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，突出利潤導(dǎo)向、風(fēng)險導(dǎo)向，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民中，經(jīng)營業(yè)績逆勢增長，打了一場漂亮的‘翻身仗’�！�

　　年報顯示，報告期內(nèi)，鄭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入134.87億元，同比增長20.88%；利息凈收入達(dá)89.84億元，同比大增35.25%，占營業(yè)收入的66.61%。

　　2019年，嚴(yán)監(jiān)管成為新常態(tài)，多家銀行盈利能力收縮成為現(xiàn)實，鄭州銀行卻實現(xiàn)逆勢增長。報告期內(nèi)，該行凈利差達(dá)2.28%，較上年同期增加0.51個百分點；凈利息收益率為2.16%，較上年同期增加0.46個百分點；成本收入比為26.46%，同比下降1.50個百分點。這三項數(shù)據(jù)的向好提升，折射出鄭州銀行盈利實力明顯增強(qiáng)。

　　而對于凈利差及凈利息收益率上升的原因，鄭州銀行稱主要有兩方面：一是發(fā)放貸款及墊款、應(yīng)收融資租賃款等收益率較高的生息資產(chǎn)規(guī)模及占比增加，導(dǎo)致生息資產(chǎn)的收益率較上年同期上升；二是2019年優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)及市場資金面整體寬松，使得付息負(fù)債平均成本率較上年同期下降。

　　如果說經(jīng)營能力是銀行遠(yuǎn)航的風(fēng)帆，那資產(chǎn)質(zhì)量就決定了這艘航船能走多穩(wěn)、走多遠(yuǎn)。

　　年報顯示，報告期內(nèi)，鄭州銀行把加強(qiáng)風(fēng)險資產(chǎn)管理擺在全行發(fā)展重要位置，強(qiáng)化風(fēng)險管理、穩(wěn)步壓降超限額授信，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。截至報告期末，該行逾期貸款率3.64%，較上年末降低0.78個百分點；不良貸款率2.37%，較年初降低0.10個百分點。資本充足率12.11%，撥備覆蓋率159.85%，主要指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

　　得益于經(jīng)營管理能力的持續(xù)提升，鄭州銀行入選英國《銀行家》2019全球1000家銀行，一級資本位列第227名，較2018年上升18名；榮獲中國《銀行家》“最佳戰(zhàn)略管理城市商業(yè)銀行”獎，是河南省唯一上榜城商行；榮登《中國經(jīng)營報(博客,微博)》“2019卓越競爭力年度10強(qiáng)”；在2019“中國服務(wù)企業(yè)500強(qiáng)”榜單中排第217位，在河南省入圍企業(yè)中位列第二。

　　精準(zhǔn)賦能實體經(jīng)濟(jì)

　　小微貸款余額超868億元

　　2019年開年，中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)即為當(dāng)年的金融工作定了調(diào)：深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。在此背景下，回歸實體經(jīng)濟(jì)初心與本源，成為金融業(yè)的共識。作為河南本土金融機(jī)構(gòu)，鄭州銀行更是肩負(fù)使命，時刻反哺實體經(jīng)濟(jì)。

　　記者注意到，在該行公司貸款、個人貸款及票據(jù)貼現(xiàn)三大貸款類型中，公司貸款規(guī)模最大。截至報告期末，該行公司貸款總額1245.66億元，占發(fā)放貸款及墊款總額的63.58%，較上年末增加人民幣167.04億元，增幅為15.49%。對于其原因，鄭州銀行稱主要是由于該行緊密圍繞“商貿(mào)金融、小微金融、市民金融”三大特色定位，持續(xù)致力于滿足快速發(fā)展的批發(fā)和零售業(yè)資金需求及發(fā)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)所致。

　　作為該行三大特色定位之一，小微金融關(guān)乎實體經(jīng)濟(jì)最廣泛的參與主體。在2019年，鄭州銀行打出了扶持小微企業(yè)的“組合拳”，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。例如，單獨(dú)配置資源，組建專營團(tuán)隊；建設(shè)小微專營機(jī)構(gòu)，延伸服務(wù)深度；推出“微秒貸”“E稅融”“線上優(yōu)先貸”“鄭科貸”等多個專項產(chǎn)品，擴(kuò)大小微企業(yè)覆蓋面。

　　截至報告期末，全行小微貸款余額達(dá)868.69億元，其中單戶授信總額人民幣1000萬元（含本數(shù)）以下小微企業(yè)貸款余額280.87億元，較年初增長23.07%，高于全行各項貸款增速0.43個百分點；貸款戶數(shù)65260戶，較年初增加8819戶，圓滿完成“兩增兩控”的監(jiān)管目標(biāo)。

　　與此同時，該行制定了民營企業(yè)扶持“白名單”，推出了“科技貸”“扶貧貸”及保證保險貸款等扶貧貸款產(chǎn)品。截至報告期末，該行涉農(nóng)貸款404.61億元，產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款發(fā)生額2.83億元，助力10095名建檔立卡貧困人口成功脫貧。

　　除了幫扶民營小微企業(yè)外，該行在2019年還頻頻向地市下沉，主動融入國家“一帶一路”、河南“三區(qū)一群”、鄭州國家中心城市建設(shè)，先后與省內(nèi)12家地市、區(qū)縣政府深化合作，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入“金融活水”。

　　特色定位提升差異化競爭能力

　　商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟已發(fā)展會員48家

　　隨著金融業(yè)改革深入推進(jìn)，銀行間的競爭逐漸白熱化，如何定位與發(fā)揮獨(dú)有特色，成為脫穎而出的關(guān)鍵。

　　2019年11月9日，在中國地方AMC創(chuàng)新發(fā)展論壇暨地方AMC論壇2019年第三次聯(lián)絡(luò)員會議現(xiàn)場，河南省政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會主任孫新雷就曾一針見血點出金融業(yè)的競爭實質(zhì)：“金融業(yè)要實現(xiàn)長足發(fā)展，必須要秉持競爭中合作的原則，保持產(chǎn)品與服務(wù)的差異性。”

　　與這一論點不謀而合，鄭州銀行自2015年開始便搶先布局，確立了“商貿(mào)金融、小微金融、市民金融”三大特色業(yè)務(wù)定位，以特色化發(fā)展打造核心競爭力。

　　如今，這一布局已卓有成效。

　　年報顯示，除小微金融外，鄭州銀行借助鄭州市作為國家重要綜合交通樞紐、國家中心城市、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)核心城市的區(qū)位優(yōu)勢，結(jié)合省市資源稟賦，深入推進(jìn)“商貿(mào)物流標(biāo)桿銀行”建設(shè)。當(dāng)前，云商、云物流、云交易、云融資、云服務(wù)“五朵云”平臺已全部上線；中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟發(fā)展會員48家，涵蓋物流、大消費(fèi)、金融科技、金融同業(yè)等機(jī)構(gòu)，設(shè)立了物流專業(yè)委員會、金融科技專業(yè)委員會、供應(yīng)鏈金融專業(yè)委員會三個專委會，共建商貿(mào)金融生態(tài)圈，“商貿(mào)物流金融”在全國已初顯頭角。

　　在市民金融方面，鄭州銀行積極探索大數(shù)據(jù)用例營銷模型應(yīng)用，聚焦工會卡、貴賓、工資代發(fā)等重點客群開展特色營銷，創(chuàng)新開展項目制、訓(xùn)練營等新型零售隊伍培訓(xùn)模式，零售營銷成果不斷擴(kuò)大。截至報告期末，該行儲蓄存款余額955.87億元，較上年末增加158.71億元，增幅19.91%；累計發(fā)行借記卡607.04萬張，較上年末增加75.86萬張。2019年，共拓展新客戶52萬個，同比增長11.4%。

　　銀行業(yè)“下半場”

　　鄭州銀行準(zhǔn)備這樣交出新答卷

　　2019年，互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)等行業(yè)加速分化與淘汰，銀行業(yè)也步入了“下半場”。對于深處中原腹地的鄭州銀行來說，2020年應(yīng)該如何走？這份年報給出了答案，總結(jié)來看主要有三個方面。

　　一是把握中原城市群、鄭州國家中心城市、鄭州航空港區(qū)和“一帶一路”核心樞紐建設(shè)等重大戰(zhàn)略機(jī)遇，深入推進(jìn)“商貿(mào)物流銀行、中小企業(yè)融資專家、精品市民銀行”特色定位。

　　具體來看，在商貿(mào)金融方面，在業(yè)務(wù)上量、打造亮點方面做文章，重點抓好云商、云物流、云融資建設(shè)，健全商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟服務(wù)和交流機(jī)制，通過“云商”賦能，增加聯(lián)盟業(yè)務(wù)落地量，擴(kuò)大聯(lián)盟影響。在市民金融方面，以客戶需求為中心打造爆款產(chǎn)品，用好信用卡、渠道、信貸等手段，打造綜合金融服務(wù)模式，聚焦重點客群、地市和縣域市場開展差異化營銷，著力提升睡眠戶等長尾客群貢獻(xiàn)。在小微金融方面，堅持“定位好客群，聚焦好產(chǎn)品”，加快產(chǎn)品研發(fā)及迭代，確保完成“兩增兩控”目標(biāo)；持續(xù)強(qiáng)化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，建設(shè)覆蓋貸前、貸后、催收各環(huán)節(jié)的閉環(huán)預(yù)警體系，織密小微業(yè)務(wù)信用風(fēng)險防控網(wǎng)。

　　二是聚焦區(qū)域特色新興產(chǎn)業(yè)，圍繞節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新相關(guān)產(chǎn)品，提升相關(guān)服務(wù)水平，實現(xiàn)行業(yè)的精準(zhǔn)切入，培育優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

　　三是圍繞數(shù)字化做文章，繼續(xù)深化與國內(nèi)知名科技企業(yè)合作，增強(qiáng)大數(shù)據(jù)運(yùn)用能力，提高精準(zhǔn)營銷、智能風(fēng)控能力，著力形成全要素、多領(lǐng)域、高效益的金融與科技深度融合發(fā)展格局。

　　對于2020年，鄭州銀行在年報中用這樣一句話來定位：“2020年，是鄭州銀行五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，更是為高質(zhì)量發(fā)展補(bǔ)短板、提效能的關(guān)鍵之年。本行將以‘建設(shè)優(yōu)秀城商行’為工作目標(biāo)，凝心聚力、迎難而上，堅定不移將高質(zhì)量發(fā)展向縱深推進(jìn)�！�

　　根植鄭州、鼎立中原，鄭州銀行如何圓滿交出2020年答卷，值得期待。

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