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“銀稅互動”貸款增逾七成 個體工商戶受惠擴圍

2020-04-23 07:00:48 第一財經(jīng)日報 

  杜川

  [ 今年疫情以來,“銀稅互動”的貸款余額增加了770億元,貸款戶數(shù)增加了12萬戶。 ]

  “為了應(yīng)對疫情,特別是方便小微企業(yè)和個體工商戶辦理,我們加大了‘銀稅互動’的力度,將受惠企業(yè)范圍擴大了!

  在22日國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制就發(fā)揮“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作情況發(fā)布會上,銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒說。

  “銀稅互動”是稅務(wù)和銀保監(jiān)部門于2015年面向誠信的小微企業(yè)創(chuàng)新開展的一項融資支持活動。

  具體做法是:稅務(wù)部門將企業(yè)的納稅信用推送給銀行,在依法合規(guī)和企業(yè)授權(quán)的情況下,將企業(yè)的部分納稅信息提交給銀行。銀行利用這些信息,優(yōu)化信貸的模型,為守信小微企業(yè)提供稅收信用的貸款。

  截至目前,“銀稅互動”貸款余額已達5700余億元,同比增逾七成。

  增量、擴面、降本、便利

  記者了解到,目前多家銀行均已推出銀稅互動的信貸產(chǎn)品,如浦發(fā)銀行(600000,股吧)“銀稅貸”、中國銀行(601988,股吧)“中銀E稅貸”、渤海銀行“渤稅經(jīng)營貸”等,企業(yè)可以憑借在稅務(wù)機關(guān)誠信納稅的信息,獲得更快捷、更優(yōu)惠的貸款支持。

  比如,中國農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)青島市分行與青島市稅務(wù)局簽訂銀稅合作協(xié)議,創(chuàng)新推出銀稅互動產(chǎn)品——“納稅e貸”,實現(xiàn)全流程全線上,從網(wǎng)上辦稅廳稅務(wù)數(shù)據(jù)授權(quán)申貸到獲得授信,最快只需要3分鐘;山東德州陵城農(nóng)商銀行創(chuàng)新“稅貸通”信貸產(chǎn)品,以企業(yè)誠信納稅的良好信譽作為授信重要依據(jù),最高授信200萬元信用類貸款。

  陵城農(nóng)商銀行相關(guān)負責(zé)人此前表示,這不僅幫助小微企業(yè)解決融資難題,也切實提升了誠信納稅信用價值。實現(xiàn)銀行授信審批與納稅信用信息共享,開創(chuàng)以“信”養(yǎng)“信”、以“信”用“信”的融資新模式。

  目前,受疫情影響,企業(yè)資金鏈普遍承壓,小微企業(yè)更加明顯,加大“銀稅互動”力度正當其時。

  李均鋒稱,“銀稅互動”對銀行、對企業(yè)發(fā)放信用貸款非常有幫助:一是精準對接企業(yè)需求;二是向企業(yè)盡量發(fā)放信用貸款,借助企業(yè)的納稅信息發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的信用貸款;三是靈活方便,可以在線上實現(xiàn)數(shù)據(jù)直聯(lián),客戶可以線上申請、線上辦貸。

  截至目前,“銀稅互動”貸款余額已達5732億元,同比增長74%;貸款戶數(shù)75萬戶,同比增長114%。

  “今年疫情以來,‘銀稅互動’的貸款余額增加了770億元,貸款戶數(shù)增加了12萬戶。應(yīng)該說這個工具對緩解小微企業(yè)和個體工商戶貸款難、貸款貴起到了很重要的作用!崩罹h稱。

  近日,稅務(wù)總局與銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)揮“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知》,要求在已實施“銀稅互動”支持政策框架下,針對疫情期間小微企業(yè)更加迫切的資金需求,加大稅收信用貸款支持力度,努力幫助小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)渡過難關(guān)。

  在落實擴圍要求方面,將“銀稅互動”受惠范圍,從企業(yè)擴大至納入各省稅務(wù)機關(guān)納稅信用評價試點的個體工商戶。

  個體工商戶在“銀稅互動”中目前看受益的范圍不是很大。目前統(tǒng)計的“銀稅互動”貸款中,涉及個體工商戶5932戶,貸款余額21億元。下一步,“銀稅互動”擴圍后,個體工商戶的受惠范圍會更大。

  李均鋒表示,對個體工商戶的融資政策視同普惠型小微企業(yè)貸款來管。一是有增量,要求商業(yè)銀行對個體工商戶貸款增速要高于其他貸款增速;二是擴面,擴大個體工商戶貸款覆蓋范圍;三是降本,要求商業(yè)銀行運用人民銀行支小再貸款發(fā)放的個體工商戶貸款一定要實行優(yōu)惠的利率,利率要低一些;四是便利,要求商業(yè)銀行對個體工商戶的貸款要靈活簡便,簡化手續(xù),要方便個體工商戶申辦貸款。

  “如果受疫情影響,個體工商戶的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難,存量貸款可以實施臨時性的延期還本付息,這和對小微企業(yè)的政策是一樣的。對符合條件的個體工商戶存量貸款,可以進行續(xù)貸、展期,能續(xù)則續(xù)。作為就業(yè)一個非常主要的渠道,8000多萬個體工商戶,如果每個個體工商戶就業(yè)兩到三個人,就是幾億人的就業(yè),可以利用金融支持個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營來保就業(yè)、保民生!崩罹h強調(diào)。

  努力打通信息孤島

  除了納稅信息外,小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息還包括其他很多領(lǐng)域。在推進信用信息共享方面,銀保監(jiān)會還采取了哪些措施,目前進展如何?

  李均鋒介紹,銀保監(jiān)會主要從兩個方面推進:一是從部委、中央這個層級,打通小微企業(yè)的“信息孤島”;二是,小微企業(yè)的信用信息范圍更多還是在省以下的區(qū)域范圍,銀保監(jiān)會近幾年一直在推動地方政府建立小微企業(yè)信用信息平臺或者小微企業(yè)金融服務(wù)平臺。

  他表示,這幾年來,銀保監(jiān)會與稅務(wù)部門合作推出了“銀稅互動”,利用稅務(wù)信息來增加小微企業(yè)的信用貸款。與市場監(jiān)管部門推出了“銀商合作”,利用小微企業(yè)在市場監(jiān)管部門登記的信息,對小微企業(yè)的狀況進行判斷、評估。充分利用發(fā)改委的“數(shù)據(jù)中國”平臺,推出“信易貸”產(chǎn)品。有數(shù)據(jù),企業(yè)就能更容易拿到貸款。同時,銀保監(jiān)會正在與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、海關(guān)總署等部門,把小微企業(yè)在農(nóng)業(yè)、海關(guān)等領(lǐng)域的信息進行整合,讓銀行機構(gòu)更容易、更便利、更低成本地獲得企業(yè)的信用信息。

  “通過‘縱橫’雙努力,進一步打通各個部門的信息孤島,為銀行更好識別、更好管理企業(yè)貸款風(fēng)險提供更好的信息!崩罹h說。

  

(責(zé)任編輯:何一華 HN110)
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