“疫情發(fā)生后的除夕晚上，我們連夜從河南省連設(shè)備帶工人一起搬到北京，僅用了1天時間完成工商注冊登記。我們銀行幫助企業(yè)開戶、授信、提供貸款，幫助企業(yè)增加生產(chǎn)線，為防疫物資的生產(chǎn)提供了資金保障�！被貞浺咔槌跗隈Y援一線疫情防控企業(yè)緊急發(fā)放優(yōu)惠利率專項(xiàng)貸款的情景，工商銀行(601398,股吧)北京市分行副行長張展這樣對第一財(cái)經(jīng)記者說。

　　這是疫情期間，實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得金融支持的一個小案例。今年以來，在提高企業(yè)融資的直達(dá)性上，人民銀行相繼出臺系列專項(xiàng)貨幣政策，全力支持疫情防控及企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工，先后推出3000億元疫情防控專項(xiàng)再貸款、5000億元再貸款再貼現(xiàn)專用額度，以及面向中小銀行的1萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度，共計(jì)1.8萬億元低成本資金已經(jīng)或即將注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　近日，央行行長易綱表示，還將加大貨幣政策創(chuàng)新力度，提高金融支持針對性和精準(zhǔn)度。一是延長中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策；二是加大小微企業(yè)信用貸款支持力度；三是改進(jìn)政府性擔(dān)保機(jī)制，提高政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)放大倍數(shù)；四是加大債券市場融資支持；五是大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融。

　　貨幣政策直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如何確保資金“精準(zhǔn)滴灌”？如何提高金融支持的針對性和精準(zhǔn)度？近日，北京市的多家銀行向第一財(cái)經(jīng)記者分享了抗疫以來的做法。

　　名單制管理，確保資金用在刀刃上

　　第一財(cái)經(jīng)記者從央行北京營管部了解到，營管部在系統(tǒng)內(nèi)率先建立“審貸分離”的系統(tǒng)化工作機(jī)制。借鑒“放管服”改革工作經(jīng)驗(yàn)，按企業(yè)類型和貸款金額實(shí)行名單分類審核管理，提出企業(yè)獲得貸款與防疫所做貢獻(xiàn)相匹配的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，從簡與從嚴(yán)相結(jié)合，確�！昂檬罗k好”。

　　張展介紹，充分用好3000億元專項(xiàng)再貸款政策，工商銀行北京分行主動對接防控重點(diǎn)名單企業(yè)，采用梯次化名單制管理，目前，已累計(jì)審批防疫相關(guān)貸款160億元，發(fā)放96億元，其中專項(xiàng)優(yōu)惠貸款80億元。

　　“名單是動態(tài)的，政府需要甄別客戶是否真正將資金用于防疫、物資保障中，所以是梯次化的。工行北京分行把跟疫情所有相關(guān)的企業(yè)（比如涉及民生保障）做了產(chǎn)業(yè)鏈條分析，對這些客戶都給優(yōu)惠利率貸款。納入五部委名單的嚴(yán)格按照指導(dǎo)利率，未納入名單的，工行仍然給予比普通貸款低30至40bp的利率�！睆堈狗Q。

　　壓實(shí)承貸銀行責(zé)任，再貸款的合規(guī)授信極為嚴(yán)格，以確保資金用于疫情防控的相關(guān)領(lǐng)域，確保優(yōu)惠貸款規(guī)模與企業(yè)實(shí)際提供的防疫物資和服務(wù)相匹配。

　　“部分名單內(nèi)企業(yè)來我行申請?jiān)儋J款，對用途范圍不是特別明確，比如軟件開發(fā)企業(yè)、物流企業(yè)，能不能用于發(fā)放人員工資，怎么確定與抗疫防疫相關(guān)，企業(yè)心里沒底。我們向有關(guān)管理部門多次咨詢、備案，反復(fù)溝通，最終確定了可用范圍，既支持了企業(yè)，也實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)投放。”北京銀行(601169,股吧)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人對記者表示，在再貸款投放上，銀行嚴(yán)格執(zhí)行用途合規(guī)、逐筆審查、大額報(bào)備等要求，最小單筆投放金額18萬元，保證再貸款資金用在刀刃上，確保從主動脈到毛細(xì)血管都有資金，幫助企業(yè)“留住青山”活下來。

　　但張展強(qiáng)調(diào)，在貸前、貸后管理方面，并不會因?yàn)橐咔榉潘蓸?biāo)準(zhǔn)，“過度融資是商業(yè)銀行一定要防范的”。

　　低利率讓利，融資需求全覆蓋

　　此前，人民銀行下發(fā)《關(guān)于發(fā)放專項(xiàng)再貸款支持防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2020〕28號），部署專項(xiàng)再貸款支持疫情防控工作。

　　“收到28號文后僅4個工作日，我行即向卡尤迪生物科技（北京）有限公司發(fā)放首筆再貸款500萬元，用于病毒檢測儀器、檢測試劑盒等醫(yī)用物品生產(chǎn)�！北本┿y行資產(chǎn)負(fù)債部總經(jīng)理曹卓對記者說。

　　記者從人民銀行北京營管部了解到，專項(xiàng)再貸款有力支持了重要醫(yī)用物資生產(chǎn)及民生保障，獲貸企業(yè)類型體現(xiàn)了北京地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征和政策支持重點(diǎn)，以生物醫(yī)藥業(yè)為主的高新技術(shù)企業(yè)、中小微企業(yè)獲貸家數(shù)及金額占比呈“五六七八”特征。即，高新技術(shù)企業(yè)獲貸金額及家數(shù)分別約50%和60%；中小微企業(yè)獲貸金額及家數(shù)分別約70%和80%。同時，通過專項(xiàng)再貸款政策，引導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行加大優(yōu)惠信貸投放，帶動企業(yè)實(shí)際融資成本切實(shí)下降。

　　數(shù)據(jù)顯示，4月末，北京市人民幣各項(xiàng)存貸款余額同比增長12.3%，金融機(jī)構(gòu)一般貸款加權(quán)平均利率降至4.54%，同比下降54個基點(diǎn)。其中，普惠口徑小微貸款加權(quán)平均利率為5.42%，同比大幅下降115個基點(diǎn)。

　　為了精準(zhǔn)輸血企業(yè)，銀行在落實(shí)相關(guān)政策時也力求企業(yè)有效融資需求的全覆蓋。

　　例如，北京農(nóng)商銀行針對北京地區(qū)專項(xiàng)再貸款企業(yè)名單中的580戶企業(yè)，100%全覆蓋率對接，先后信貸支持了包括中國醫(yī)療器械有限公司（醫(yī)療物資供應(yīng)）、北京建工集團(tuán)有限責(zé)任公司（小湯山醫(yī)院修繕建設(shè)）等一批疫情防控重點(diǎn)企業(yè)。

　　從北京市的數(shù)據(jù)來看，截至5月20日，9家全國性銀行北京分行和3家地方法人銀行已向企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款804筆，金額共計(jì)371.8億元，加權(quán)利率2.59%。財(cái)政貼息后，企業(yè)實(shí)際融資利率不足1.3%，低于1.6%的政策要求。

　　此前，人民銀行要求，落實(shí)好1萬億元再貸款再貼現(xiàn)政策，資金重點(diǎn)投向涉農(nóng)、外貿(mào)和受疫情影響較重的產(chǎn)業(yè)。