新冠疫情以來，經(jīng)濟形勢復雜嚴峻，中小微企業(yè)困難凸顯。作為實體經(jīng)濟的血脈，金融業(yè)被賦予了更多的期望和要求。如何將活水引入實體，發(fā)揮金融對疫情防控工作和實體經(jīng)濟的支持作用，強化對中小微企業(yè)普惠性金融支持，成為各金融機構發(fā)力的重點。

　　近日，廈門國際銀行首席信息官王鵬舉在接受人民網(wǎng)(603000,股吧)記者采訪時指出：“金融科技轉型是精耕普惠金融的關鍵所在。”王鵬舉認為，當前形勢下，以商業(yè)銀行為主的金融系統(tǒng)肩負起為實體“輸血”的重任，但同時也面臨著不良貸款率攀升導致資產(chǎn)質量下降的風險。金融系統(tǒng)應充分意識到科技轉型的重要性與必要性，在數(shù)字化、智能化加持下解決一系列融資、風控等難題，助力小微金融與行業(yè)發(fā)展。

　　科技戰(zhàn)“疫”金融出力紓困解難

　　作為一家有特色的科技領先型中小銀行，近年來，廈門國際銀行全面推進供應鏈金融數(shù)字化轉型創(chuàng)新，建立了差異化、場景化、生態(tài)化、數(shù)字化的供應鏈金融服務體系與科技系統(tǒng)平臺。

　　疫情期間，廈門國際銀行按照各級政府與監(jiān)管部門關于加強金融支持服務的各項工作要求，將科技力量滲透到戰(zhàn)“疫”和復工復產(chǎn)的細節(jié)中，以科技金融為受疫情影響的中小微企業(yè)紓困解難，并在疫情防控、復工復產(chǎn)等方面發(fā)揮助商惠民作用，利用數(shù)字化、智能化、精細化的科技手段，為實體經(jīng)濟恢復與發(fā)展保駕護航。

　　王鵬舉介紹，疫情發(fā)生后，廈門國際銀行利用供應鏈金融服務平臺，與企業(yè)ERP系統(tǒng)直聯(lián)，簡化了傳統(tǒng)供應鏈融資業(yè)務線下提供貿(mào)易材料、業(yè)務確權及各類憑證交互的繁瑣流程。截至2020年6月末，累計為28家企業(yè)審批合作額度，為16家上下游中小微企業(yè)提供了信貸支持。同時，廈門國際銀行發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)風控模型的優(yōu)勢，通過線上信用貸款產(chǎn)品“稅享貸”等為依法納稅、經(jīng)營狀況較好的小微企業(yè)提供了便捷、高效、智能的線上融資服務，在提升上下游中小微企業(yè)融資效率的同時，落實好“無接觸式”金融服務。截至2020年6月末，廈門國際銀行普惠型小微貸款余額達到278.85億元，同比增幅94%，其中線上小微貸款余額14億元，較年初增幅169%。線上消費貸款規(guī)模突破128億，較年初增幅超過35%。

　　此外，廈門國際銀行為助力企業(yè)安全復工復產(chǎn)，還在“國行E企盈”平臺上線了“遠程辦公打卡”“防疫事務審批”“疫情工具箱”三大功能板塊，通過辦公與金融有機融合，提升中小微企業(yè)金融服務質效，截至6月30日，“國行E企盈”平臺累計服務客戶達961戶,其中中小微企業(yè)占比超過90%。

　　4月上線的“銀企云”賬戶資金管理云平臺，以便捷的線上賬戶資金管理服務和多樣的資金查詢、歸集功能有效提升了中小微企業(yè)多賬戶資金管理效率，解決賬戶資金管理痛點難點，兩個月內(nèi)就實現(xiàn)了169家客戶落地。

　　6月初，響應人民銀行“壹萬億”再貸款政策要求，廈門國際銀行加強優(yōu)惠利率政策措施，將產(chǎn)品升級為支持5.5%利率的“稅享貸”再貸款版本，降低小微企業(yè)融資成本，以助解決“融資貴”難題。

　　“疫情之下，大數(shù)據(jù)、智能風控等科技的應用與升級為金融戰(zhàn)‘疫’、金融助企提供了新思路。”王鵬舉表示，今年6月以來，廈門國際銀行陸續(xù)推出了面向廣大小微企業(yè)主、個體工商戶客群經(jīng)營性線上抵押貸款產(chǎn)品“房E貸”、小額信用經(jīng)營貸產(chǎn)品“興安貸+”、小微E貸等作為下半年扶持小微企業(yè)的重點產(chǎn)品，用以緩解小微企業(yè)融資難，降低小微企業(yè)融資門檻。

　　構建體系 強風控、高效率服務小微

　　疫情期間的小微金融“組合拳”并不是一朝一夕煉成的，王鵬舉坦言，金融科技的轉型并非一蹴而就。據(jù)了解，近年來，廈門國際銀行響應監(jiān)管部門號召，以打造獨具特色的科技金融體系為目標，提前布局，持續(xù)加快金融科技創(chuàng)新步伐。互聯(lián)網(wǎng)服務平臺、大數(shù)據(jù)應用平臺、智能認知服務平臺、云計算技術平臺、智慧交易管理協(xié)同平臺等五大科技平臺與“兩地三中心”的數(shù)據(jù)中心多活架構，為銀行業(yè)務的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展構筑了強大的動力引擎與業(yè)務連續(xù)性安全保障。

　　王鵬舉表示，廈門國際銀行持續(xù)升級小微線上貸款與消費金融創(chuàng)新場景應用，鍛鑄智慧化、數(shù)字化風險管理利器，打造獨具特色的智能網(wǎng)點，強化經(jīng)營管理與營銷服務的全方位智慧應用，深入推進全面數(shù)字化轉型，開展了具有中小銀行特色的創(chuàng)新實踐。在今年這場戰(zhàn)“疫”考驗中，廈門國際銀行用厚積薄發(fā)的金融科技成果交上了一份高分答卷。

　　據(jù)介紹，在科技轉型的探索中，廈門國際銀行發(fā)揮質量管理的傳統(tǒng)優(yōu)勢，引入大數(shù)據(jù)、機器學習等，通過夯實技術平臺基礎，打造機器學習平臺、搭建人工智能實驗室，為新技術應用提供高效便捷的工具和環(huán)境；另一方面，以業(yè)務需求為導向，將人工智能技術逐步應用到反欺詐、信用評分模型、貸后風險預警等場景中，多方位、多維度構建全行智能風控體系，提升了金融風險精細化、智能化水平，實現(xiàn)風險早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。2019年，廈門國際銀行不良貸款率僅為0.71%，連續(xù)14年低于1%。

　　除傳統(tǒng)優(yōu)勢領域外，廈門國際銀行還聚焦交易銀行體系建設，通過大數(shù)據(jù)風控大腦把握貸前、貸中、貸后風險動態(tài)，服務1+N、政企銀、場景化等多種創(chuàng)新供應鏈金融服務，打造線上一體化的電子保函業(yè)務管理系統(tǒng)。截至6月末，交易銀行客戶數(shù)已突破2000戶，供應鏈融資累計授信額度約40億，融資金額近3.5億，分離式保函累計授信約39億，開函金額約9.5億。

　　廈門國際銀行圍繞科技賦能金融服務提質增效，從拓展金融服務渠道、提升金融服務效率、增加金融惠民服務能力、完善金融產(chǎn)品供給四個方面尋求消費金融與小微金融服務模式革新�！啊畧鼍啊�是一個值得關注的入口。”王鵬舉指出，通過場景引流，采取場景化的線上、線下雙輪驅動的批量獲客模式，依托大數(shù)據(jù)、人工智能技術實現(xiàn)千人千面的風控能力模型和全流程數(shù)字化運營能力，將金融服務向客戶、渠道和產(chǎn)品供給延伸。

　　廈門國際銀行作為一家“有溫度”的中小銀行，勇于探索與實踐轉型升級新路徑，將特色化創(chuàng)新和數(shù)字金融科技的力量盡情施展。未來，廈門國際銀行將繼續(xù)堅持改革創(chuàng)新，走高質量發(fā)展道路，不斷強化科技核心競爭力，通過人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等先進技術的應用，持續(xù)推進智慧風控、智慧營銷、智慧運營、智慧管理，加快推動全面數(shù)字化轉型步伐，全力支持地方實體經(jīng)濟發(fā)展。

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