對(duì)于消金行業(yè)來說，2020年的這場(chǎng)疫情就像一把雙刃劍。一方面，疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)、對(duì)行業(yè)的打擊無疑是巨大的，另一方面，疫情同時(shí)也催生了一些新業(yè)態(tài)新模式，加速了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，造就了企業(yè)變革、升級(jí)、轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。

　　在馬上消費(fèi)金融（以下簡(jiǎn)稱“馬上金融”）創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)趙國(guó)慶看來，那些擁有閉環(huán)能力的金融機(jī)構(gòu)會(huì)在逆境中得到更為快速的修復(fù)，沒有閉環(huán)能力的公司可能會(huì)在這個(gè)過程當(dāng)中需要更長(zhǎng)的時(shí)間。

　　面對(duì)疫情所帶來的外部環(huán)境巨變，除了需要快速應(yīng)變，從疫情的不利影響中走出來，下一步，如何在新的環(huán)境下以及新型消費(fèi)生態(tài)和市場(chǎng)下，構(gòu)建一個(gè)更加穩(wěn)固堅(jiān)韌、質(zhì)量更高的戰(zhàn)略模式，也是需要企業(yè)沉淀下來認(rèn)真思索的一道重要命題。

　　不以規(guī)模盈利論英雄，能力與責(zé)任第一

　　趙國(guó)慶對(duì)高質(zhì)量發(fā)展的詮釋是：定價(jià)要低，不良要低，服務(wù)體驗(yàn)更好，服務(wù)客群更廣。消費(fèi)金融天生具有普惠金融的使命，不應(yīng)該是暴利行業(yè)，穩(wěn)健審慎發(fā)展才是良性的。趙國(guó)慶稱，利潤(rùn)、規(guī)模、交易額這些一直以來都不是我們追求的首要目標(biāo)，我們不以盈利最高為榮，而是以高質(zhì)量發(fā)展為榮，以社會(huì)責(zé)任的擔(dān)當(dāng)為榮，堅(jiān)持長(zhǎng)期能力構(gòu)建，放棄短期的利益目標(biāo)。一方面不斷加大科技研發(fā)投入、人才投入、風(fēng)控投入，另一方面不斷降低成本，調(diào)整息費(fèi)，以更低的定價(jià)讓利用戶，從而實(shí)現(xiàn)從普惠向惠普轉(zhuǎn)變。

　　不僅是在受疫情影響的當(dāng)下，這也是馬上金融創(chuàng)立以來始終奉行的發(fā)展理念。馬上金融創(chuàng)立時(shí)選擇了走持牌、創(chuàng)業(yè)和科技自主研發(fā)三條路，在當(dāng)時(shí)的環(huán)境下，這幾條路徑不是最快最舒適的捷徑，而是充滿挑戰(zhàn)、比較難走的路。2014年下半年，互聯(lián)網(wǎng)金融一度盛行P2P，去中心化、監(jiān)管套利、金融自由化的思潮，但是出于對(duì)監(jiān)管、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏以及對(duì)行業(yè)、用戶的責(zé)任，趙國(guó)慶堅(jiān)持選擇了壁壘很高的持牌經(jīng)營(yíng)道路，而創(chuàng)業(yè)也是為了以更靈活的模式適應(yīng)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，以更好的體驗(yàn)和產(chǎn)品贏得用戶認(rèn)可。同時(shí)公司自成立之初的所有核心技術(shù)系統(tǒng)都是從0自主搭建研發(fā)，包括獲客、風(fēng)控、客服、貸后等核心能力也是從0到1堅(jiān)持自建，這都需要投入更多的人力、資金、時(shí)間成本，但這也助力馬上金融搭建了扎實(shí)、穩(wěn)健的數(shù)字化全閉環(huán)能力底座，積累了強(qiáng)大的抗壓能力。

　　在這種情況下，馬上金融的每一個(gè)成績(jī)都是非常有含金量的，每一個(gè)發(fā)展數(shù)字都詮釋了高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵。

　　成立五年來，馬上金融累計(jì)注冊(cè)用戶突破1.1億，累計(jì)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款約4700億元，線上連接200余家場(chǎng)景，線下連接100萬家商戶，累計(jì)納稅30億元，吸納直接就業(yè)近2000人。公司在云平臺(tái)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別5大數(shù)字化技術(shù)領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新，輸出智能客服、人臉識(shí)別、活體識(shí)別、金融云平臺(tái)等一系列科技能力，自主研發(fā)了800余套核心技術(shù)系統(tǒng)，累計(jì)提交專利申請(qǐng)220余件，實(shí)現(xiàn)全價(jià)值鏈的數(shù)字化和智能化，成為重慶首家、全國(guó)第六家金融類國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，國(guó)家首批、重慶唯一“國(guó)家應(yīng)用數(shù)學(xué)中心”共建單位，國(guó)家工信部“新一代人工智能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新重點(diǎn)任務(wù)”揭榜單位等。

　　把握數(shù)字化機(jī)遇 對(duì)未來發(fā)展充滿信心

　　今年的新冠疫情確實(shí)對(duì)行業(yè)帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。線下消費(fèi)、服務(wù)性消費(fèi)業(yè)務(wù)均受到很大沖擊，呼叫中心、貸后管理等密集型業(yè)務(wù)也受到嚴(yán)重影響，此外由于消費(fèi)者的收入、預(yù)期變化，可能導(dǎo)致消費(fèi)疲弱，部分用戶收入和償債能力、還款意愿等會(huì)受影響，會(huì)給風(fēng)控帶來挑戰(zhàn)等。但通過數(shù)字化全閉環(huán)能力的積累，馬上金融成功經(jīng)受住了疫情的考驗(yàn)，并逐漸從疫情的不利影響中恢復(fù)，并緊抓數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，持續(xù)在數(shù)字化、智能化領(lǐng)域發(fā)力，不斷開放能力。

　　今年以來，馬上金融在疫情期間48小時(shí)內(nèi)完成云呼叫中心遠(yuǎn)程辦公分布式部署，云呼叫中心遠(yuǎn)程辦公以來，整體客戶滿意度達(dá)98%，一次性問題解決率超過85%，超出疫情前水平，同時(shí)還發(fā)行了第二期超17億元ABS。接下來，馬上金融會(huì)繼續(xù)加大產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的布局和投入，提升全面數(shù)字化閉環(huán)能力，在做好自己服務(wù)生態(tài)的同時(shí)，為場(chǎng)景方、資金方提供多元增值服務(wù)，在這種垂直生態(tài)系統(tǒng)里，有建制、有序地推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，一邊連接金融機(jī)構(gòu)，一邊連接消費(fèi)類的場(chǎng)景，把所連接的兩端作為進(jìn)行產(chǎn)業(yè)數(shù)字化突破的方向。

　　趙國(guó)慶認(rèn)為，疫情影響是暫時(shí)的、階段性的，對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)的未來發(fā)展保持信心。當(dāng)前我國(guó)的疫情控制、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇都取得了良好的成效，而且內(nèi)需消費(fèi)將在今后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中擔(dān)負(fù)起重要作用，中央出臺(tái)多項(xiàng)政策刺激國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)，提振市場(chǎng)信心，消費(fèi)信貸將在拉動(dòng)內(nèi)需消費(fèi)、推動(dòng)新型消費(fèi)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮重要作用。隨著今后疫情的不利影響逐漸消化，消費(fèi)金融行業(yè)將逐漸恢復(fù)元?dú)�，未來發(fā)展仍然充滿利好和機(jī)遇，并將在推進(jìn)中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程中煥發(fā)出更加強(qiáng)大的力量與生機(jī)。

　　對(duì)于今后的發(fā)展，趙國(guó)慶表示，我們不以盈利為榮、以能力建設(shè)為榮、擔(dān)當(dāng)更多社會(huì)責(zé)任的發(fā)展理念不會(huì)變，會(huì)繼續(xù)不斷加大對(duì)科技、人才、風(fēng)控的投入，持續(xù)減費(fèi)讓利，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化閉環(huán)能力建設(shè)和開放平臺(tái)發(fā)展，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)和重視風(fēng)控，致力于打造能夠擔(dān)當(dāng)更多國(guó)家和社會(huì)責(zé)任的國(guó)民企業(yè)。

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