平安銀行(000001,股吧)日前公布了2020年半年報，2020年上半年，在新冠疫情、貿易戰(zhàn)、宏觀經濟下行壓力增大的背景下，該行核心業(yè)務保持韌性，業(yè)務增長質效提升，風險抵補能力進一步增強。該行實現營業(yè)收入783.28億元，同比增長15.5%；減值損失前營業(yè)利潤561.50億元，同比增長18.9%；撥備覆蓋率214.93%，較上年末上升31.81個百分點；撥貸比3.54%，較上年末上升0.53個百分點。

　　2020年是平安銀行新三年戰(zhàn)略舉措的起步之年，該行將以重塑資產負債表作為新三年轉型的重中之重，著力打造“數字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片，夯實轉型升級基礎，推動發(fā)展邁向新臺階。同時，該行積極履行社會責任，全力支持“六穩(wěn)”、“六�！�，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)的支持力度，提升對制造業(yè)和科技企業(yè)的服務水平，為有效滿足廣大客戶多元金融服務需求做出了積極努力。

　　經營業(yè)績重點表現在以下方面：

　　營收增長保持穩(wěn)定。2020年上半年，平安銀行實現營業(yè)收入783.28億元，同比增長15.5%；實現減值損失前營業(yè)利潤561.50億元，同比增長18.9%。同時，受疫情帶來的不確定性影響，根據經濟走勢及國內外環(huán)境預判，主動加大了撥備計提力度，提升風險抵補能力，在加大核銷的同時，提升撥備覆蓋率，從而導致凈利潤下降，實現凈利潤136.78億元，同比減少11.2%。

　　業(yè)務結構均衡發(fā)展。2020年上半年，零售業(yè)務增長因疫情受到一定影響，實現營業(yè)收入433.53億元，同比增長12.3%，在營業(yè)收入中占比為55.3%，同比略有下降；個人活期存款日均余額1,975.38億元，同比增長21.1%；個人存款平均成本率2.51%，較去年同期下降17個基點。企業(yè)存款日均余額19,192.48億元，同比增長9.8%，企業(yè)存款平均成本率下降14個基點至2.29%。金融市場業(yè)務繼續(xù)保持健康增長，實現交易凈收入46.34億元，同比增長189%。

　　資產質量保持穩(wěn)定。2020年6月末，不良貸款率為1.65%，與上年末持平；關注貸款、逾期60天以上貸款及逾期90天以上貸款的占比分別為1.86%、1.55%和1.33%，較上年末分別下降0.15個百分點、0.03個百分點和0.02個百分點；逾期60天及逾期90天以上貸款偏離度均低于1；撥備覆蓋率214.93%，較上年末上升31.81個百分點。同時，對公不良額和不良率雙降，不良生成率持續(xù)下降。其中，不良額下降29億元、企業(yè)貸款不良率較上年末下降0.53個百分點，持續(xù)保持下降趨勢。

　　業(yè)務結構均衡發(fā)展 新三年戰(zhàn)略起步

　　零售轉型換擋升級。上半年，平安銀行持續(xù)貫徹零售 “3+2+1”經營策略，全力發(fā)展“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業(yè)務模塊，提升“風險控制、成本控制”2大核心能力，構建“1大生態(tài)”驅動融合。同時，承接全行“三張名片”新定位，推出“數據化經營、線上化運營、綜合化服務、生態(tài)化發(fā)展”的“四化”新策略，推動零售業(yè)務轉型的換擋升級。該行持續(xù)優(yōu)化零售業(yè)務資產負債結構，負債業(yè)務上積極拓展低成本存款，降低綜合負債成本；資產業(yè)務上加大較低風險的個人房屋按揭、持證抵押貸款及優(yōu)質客戶的信用貸款的投放，優(yōu)化客群結構。

　　2020年上半年，零售業(yè)務的增長因疫情受到一定影響，零售業(yè)務實現營業(yè)收入433.53億元，同比增長12.3%，在營業(yè)收入中占比為55.3%，同比略有下降。同時，該行加大了零售資產的撥備計提力度，零售業(yè)務凈利潤74.80億元，在凈利潤中占比為54.7%，同比有所下降，在合理范圍內。

　　2020年6月末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）23,216.15億元，較上年末增長17.1%，其中私行達標客戶AUM規(guī)模9,230.55億元，較上年末增長25.8%；個人存款余額6,427.99億元，較上年末增長10.1%；零售客戶數及平安口袋銀行APP注冊用戶數均突破1億戶，零售客戶數達到10,167.62萬戶，較上年末增長4.7%；平安口袋銀行APP注冊用戶數10,278.68萬戶，較上年末增長14.9%；該行信用卡流通卡量達到6,148.01萬張，較上年末增長1.9%，上半年信用卡商城交易量同比增長18.1%；個人房屋按揭及持證抵押貸款新發(fā)放1,070.06億元，同比增長35.2%；汽車金融貸款新發(fā)放961.96億元，同比增長40.6%。

　　此外，零售綜合金融全面升級，“四通一平”工程落地，包括賬戶通、數據通、產品通、權益通、營銷平臺；該行積極推動MGM（客戶介紹客戶）線上化運營模式創(chuàng)新升級，SAT（社交+移動應用+遠程服務）分享轉發(fā)量同比提升651.5%；通過MGM模式，管理零售客戶資產（AUM）余額凈增1,306.41億元，占零售整體凈增客戶資產余額的比例為38.5%。

　　對公業(yè)務做精做強。上半年，平安銀行對公業(yè)務以客戶為中心，全面構建“AUM+LUM+平臺”經營模式，進一步做精做強。堅持踐行對公業(yè)務“3+2+1”經營策略，聚焦“行業(yè)銀行、交易銀行、綜合金融”3大業(yè)務支柱，重點發(fā)力“戰(zhàn)略客群、小微客群”2大核心客群，堅守資產質量“1條生命線”不動搖，深度借助人工智能、區(qū)塊鏈、物聯網等科技手段驅動業(yè)務創(chuàng)新，全力支持全行業(yè)務均衡發(fā)展及零售轉型戰(zhàn)略深入推進。

　　上半年，該行對公業(yè)務資產負債結構持續(xù)優(yōu)化，收入結構有效改善，上半年對公（不含資金同業(yè)業(yè)務）非利息凈收入66.32億元，同比增長27.8%，對公非利息凈收入占對公營業(yè)收入的比例同比上升6.1個百分點，其貢獻主要來自于綜合金融、福費廷、票據貼現、銀行承兌及電子商務等多板塊的共同發(fā)力。

　　該行正在打造口袋財務APP的全面升級版——“數字口袋”，將以客戶和場景為出發(fā)點，通過數字證、數字分及“1+N”賬戶體系，以輕量級的用戶體系，為中小微企業(yè)及企業(yè)員工提供一站式的綜合性服務。6月末，口袋財務APP累計注冊開通企業(yè)客戶達46.67萬戶，較上年末增長29.7%；累計交易筆數達349.19萬筆，同比增長60.2%，累計交易金額2.89萬億元，同比增長105.0%。

　　該行著力打造新型供應鏈金融，有效幫助中小企業(yè)解決融資難、融資貴問題。通過升級供應鏈應收賬款云服務平臺——“平安好鏈”，運用云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段，優(yōu)化注冊、審批、出賬等業(yè)務全流程，大幅提升客戶體驗。6月末，累計為525家核心企業(yè)及其上游供應商提供金融服務，上半年累計交易量239.41億元，同比增長38.9%。

　　該行對票據業(yè)務實行一體化管理，重塑業(yè)務流程，全面升級服務，旨在將票據業(yè)務打造成“對公信用卡”，上半年，已累計為6,664家企業(yè)客戶提供票據融資服務，累計直貼業(yè)務發(fā)生額達2,298.92億元，線上化替代率超過90%；累計承兌業(yè)務發(fā)生額達3,943.40億元。

　　此外，平安銀行不斷強化綜合金融服務能力，助力公司業(yè)務快速突破。上半年，銀行推保險規(guī)模18.96億元，同比增長271.0%；銀行與集團內專業(yè)公司合作落地的新增投融資項目規(guī)模2,349.69億元，同比增長153.8%；通過深化綜合金融業(yè)務合作帶來的團體客戶存款日均余額1,267.56億元，較上年全年日均余額增長112.5%，其中活期存款日均余額占比60.9%。

　　資金同業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。上半年，平安銀行資金同業(yè)以“推動新增長、打造新品牌”作為新三年的發(fā)展方向，全面推進資金同業(yè)業(yè)務“3+2+1”經營策略，聚焦“新交易、新同業(yè)、新資管”3大業(yè)務方向，提升“銷售能力、交易能力”2大核心能力，堅持以科技為驅動，構建“1個智慧資金系統平臺”賦能業(yè)務；并積極應對疫情挑戰(zhàn)，穩(wěn)經營、保發(fā)展。憑借市場領先的電子化交易能力，該行繼續(xù)積極開展FICC（固定收益、外匯和大宗商品）做市交易業(yè)務。同時，持續(xù)深化同業(yè)機構銷售生態(tài)圈建設，并有序推進平安理財有限責任公司籌建，已于8月19日收到中國銀保監(jiān)會的開業(yè)批復。

　　上半年，金融市場業(yè)務繼續(xù)保持健康增長，實現交易凈收入46.34億元，同比增長189%。其中利率互換交易量市場份額達到12.7%，黃金交易量市場份額為5.6%，債券交易量市場份額為1.3%；在外匯交易中心公布的2020年上半年衍生品做市排名中，該行繼續(xù)保持市場領先地位，利率互換及外匯衍生品代客交易量588.41億元，同比提升20.4%。6月末，該行“行e通”平臺累計合作客戶2,258戶，上半年同業(yè)機構銷售業(yè)務量4,009.89億元，同比增長72.5%。

　　值得注意的是，該行加速非保本理財業(yè)務發(fā)展，截止6月末，符合資管新規(guī)凈值管理要求的凈值型產品規(guī)模4,030.22億元，較上年末增長56.7%。

　　資產質量保持穩(wěn)定 呈現強勁韌性

　　受新冠疫情影響，國內經濟增速放緩，部分行業(yè)企業(yè)和個人還款面臨較大壓力，給銀行資產質量管控帶來新挑戰(zhàn)。平安銀行在積極履行社會責任，提供差異化應急金融服務的同時，把好增量，管好存量，落實貸后管理規(guī)定動作，加大問題資產清收處置和撥備計提力度，提升智能風控水平，確保全行資產質量保持穩(wěn)定。

　　6月末，該行逾期貸款余額占比2.28%，較上年末上升0.19個百分點；不良貸款率1.65%，與上年末持平，2020年上半年不良生成率1.60%，同比下降0.18個百分點；撥備覆蓋率214.93%，較上年末上升31.81個百分點；撥貸比為3.54%，較上年末上升0.53個百分點，風險抵補能力進一步增強。2020年上半年，該行收回不良資產總額141.09億元，同比增長2.6%。

　　同時，該行資本基礎進一步夯實，上半年完成300億元無固定期限資本債券的發(fā)行，6月末，資本充足率較上年末提升0.74個百分點至13.96%。

　　履行社會責任 產業(yè)扶貧 助力抗疫 服務實體

　　上半年，平安銀行積極貫徹落實黨中央、國務院決策部署，積極履行社會責任，緊急支援抗疫前線醫(yī)護人員，持續(xù)推進產業(yè)扶貧。同時，該行持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)的支持力度，大力支援困難客戶、抗疫企業(yè)渡過難關、持續(xù)發(fā)展。

　　攻堅克難，精準扶貧。平安銀行依托產業(yè)扶貧貸款、扶貧政府債、扶貧企業(yè)債、消費扶貧、駐村扶貧、扶智培訓等多種模式，不斷完善“扶智培訓、產業(yè)造血、一村一品、產銷賦能”扶貧閉環(huán)。

　　上半年，投放扶貧資金共計87.6億元，惠及21萬貧困人口，累計投放扶貧資金213.14億元，惠及73萬貧困人口；6月末，已累計培訓貧困村創(chuàng)業(yè)致富帶頭人3,255人，覆蓋78個縣。該行巧用金融力量聯結戰(zhàn)疫與扶貧、綠色與扶貧，2020年以來，先后向醫(yī)藥、新基建、核電、水電等行業(yè)投放產業(yè)扶貧貸款19.2億元，并聯合企業(yè)在“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)開展產業(yè)幫扶。

　　積極抗疫，馳援一線。上半年，平安銀行助力抗疫，向湖北省慈善總會捐款3,000萬元，支持當地疫情防控工作；同時，向醫(yī)療一線的醫(yī)護人員、感染新冠肺炎的客戶、因疫情管控耽誤還款的特定客戶提供延期還款、減免利息費用、提供征信保護等多項關懷政策。該行員工捐款金額合計超過1,000萬元，采購了100多萬元定點扶貧地區(qū)的農產品(000061,股吧)直接贈送給湖北一線的醫(yī)護人員，同步助力貧困地區(qū)加速復工復產。

　　服務實體經濟，支持小微企業(yè)。疫情之下，平安銀行針對受疫情影響的企業(yè)，提供延期還款、合理設置還款期限、建立綠色信貸響應機制、保障征信權益等差異化應急金融服務；同時打造了“供應鏈應收賬款云服務平臺—平安好鏈””、“小企業(yè)數字金融”、“新一貸”等精品業(yè)務，切實支持民營、中小微企業(yè)發(fā)展，解決小企業(yè)融資難、融資貴問題。

　　上半年，平安銀行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達70%以上；6月末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長8.0%，在企業(yè)貸款余額中的占比為71.5%；普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長7.73%，該類小微企業(yè)上半年新發(fā)放貸款加權平均利率較上年全年下降0.80個百分點，不良率控制在合理范圍。

　　平安銀行表示，當前和今后一個時期，我國發(fā)展所面臨的風險挑戰(zhàn)前所未有，該行將直面挑戰(zhàn)，維護和用好我國發(fā)展重要戰(zhàn)略機遇期，堅持“科技引領、零售突破、對公做精”十二字方針不動搖，專注做好自己的事情。下一步，將按照新的“3+2+1”經營策略，進一步明確路徑，清晰打法，零售業(yè)務抓好信用卡、私人銀行、數據中臺三大突破口，對公業(yè)務打響新型供應鏈、票據一體化、統一客戶經營平臺、復雜投融、生態(tài)化綜拓“五張王牌”，以科技、生態(tài)、渠道三大賦能驅動銀行新三年資產負債轉型，提高撥備計提力度，全行必將實現快速、高質量的增長，全力打造“不一樣的新三年”，平安銀行對未來充滿信心。