自從7月中央強(qiáng)調(diào)房住不炒后，樓市調(diào)控政策越來越頻繁，一個(gè)接一個(gè)，常州、成都、大連相繼出手，特別是上次被點(diǎn)名的成都，一口氣出臺(tái)15條政策，堅(jiān)決表明房住不炒的決心。

　　同時(shí)，在“715新政”后，深圳又重拳出擊，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局、深圳市住房和建設(shè)局三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合下發(fā)通知，將建立婚姻信息查詢機(jī)制，完善個(gè)人住房貸款管理，嚴(yán)查貸款，“假離婚”徹底歇菜。

　　國(guó)家嚴(yán)政打擊炒房客，并未影響剛需的釋放。9月15日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，1—8月份商品房銷售額96943億元，增長(zhǎng)1.6%，增速轉(zhuǎn)正。

　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)言人付凌暉表示，隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)回暖態(tài)勢(shì)，跟疫情之下前期壓抑需求釋放有關(guān)，也有目前中長(zhǎng)期市場(chǎng)利率下行，購(gòu)房者負(fù)擔(dān)降低的因素影響。

　　國(guó)家政策攔住了炒房客，短期內(nèi)市場(chǎng)降溫，交易擠水分回歸理性，這時(shí)候房?jī)r(jià)相對(duì)平穩(wěn)，反而也有利于剛需者上車。

　　對(duì)老百姓(603883,股吧)來說，還真什么都阻擋不了他們內(nèi)心對(duì)“必須要有一套房”的執(zhí)著。過去20年房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，讓房子成為老百姓的信仰——不管經(jīng)濟(jì)如何，房?jī)r(jià)都會(huì)上漲，似乎無論什么情況，買房就對(duì)了。

　　房子，一方面滿足居住、教育資源、醫(yī)療資源等生活需求，一方面也是大部分百姓的心理安全感所在，所以，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展有力、人口呈現(xiàn)穩(wěn)定流入的城市買房，的確是一種可考慮的選擇。

　　但話說來，房子像過去20年那樣的漲勢(shì)已經(jīng)不再，加之政策管控始終未放松，因此帶著資金杠桿炒房已經(jīng)沒啥贏面。

　　確定了要買房，還需要有正確的觀念。

　　第一，要認(rèn)準(zhǔn)有“結(jié)構(gòu)性牛市”潛力的房產(chǎn)。閉著眼瞎買房的時(shí)代一去不復(fù)返了，但是功能型需求、未來板塊之稱的結(jié)構(gòu)性投資機(jī)會(huì)仍然存在。

　　首先，要考慮人口流入城市，首選一線與新一線城市，4567線的房子就算再心動(dòng)，也沒有投資價(jià)值，就像鶴崗，房子白菜價(jià)也不要碰。

　　其次，子彈不多的最好是買未來有漲價(jià)空間的地段，比如現(xiàn)階段不理想，但是有明確地鐵、學(xué)校、科技企業(yè)規(guī)劃的區(qū)域，因?yàn)橛辛诉@些，才有人，有人才有接盤市場(chǎng)。供需決定價(jià)格！

　　如果把房子看成是一只流動(dòng)性極差的股票，它未來拋不拋得出，能拋多少錢，關(guān)鍵就看這些問題了：買在哪里、有多大、為什么要接盤、愿意出多少錢來接盤；以及，賣盤有多大。

　　第二，保證資金安全。在經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)與疫情下半場(chǎng)疊加的背景下，樓市可能會(huì)在較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)處于冷靜期，現(xiàn)階段入場(chǎng)，無論是投資還是剛需，一切都要以穩(wěn)為主。

　　不要買超出自己能力之外的房子，更要做好現(xiàn)金流管理，否則資金鏈斷裂，倒在大漲前，就成了把肉送給別人吃了。

　　不知道你們看二手房的時(shí)候有沒有注意到一個(gè)現(xiàn)象，那些真正的筍盤，很多都是因?yàn)闃I(yè)主現(xiàn)金流繃不住了，或者沒辦法抵抗意外風(fēng)險(xiǎn)，急需用錢才低價(jià)賤賣。所以呢希望朋友們都能夠撿便宜，而不是被迫低價(jià)出手。

　　說到這，我想起一個(gè)朋友的故事：

　　他年前熬夜加班趕工作時(shí)，不料突發(fā)心肌梗塞，摔倒在地，幸好被公司保安及時(shí)發(fā)現(xiàn)，送進(jìn)了ICU，住院一個(gè)多月花掉了50多萬(wàn)。為了湊齊醫(yī)療費(fèi)不得已把房子低價(jià)拋掉。

　　最后，人還是沒救回來，房子賣了，積蓄沒了，就只剩下老婆孩子和一貧如洗的家庭。

　　生活平靜的時(shí)候，我們總僥幸認(rèn)為意外不會(huì)發(fā)生在自己身上，等意外來臨才懊悔為什么當(dāng)初沒有做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，讓家庭暴露在疾病的風(fēng)雨之下。

　　有些朋友在外工作拼命，沒有足夠的時(shí)間來運(yùn)動(dòng)或保養(yǎng)身體；在家，上有老下有小都依靠在自己身上，自己是整個(gè)家庭最主要的收入來源。其實(shí)，這本身也是一種家庭財(cái)務(wù)“風(fēng)險(xiǎn)過于集中”。

　　對(duì)于我們普通人而言，買房不是奮斗的終點(diǎn)，而是奮斗的起點(diǎn)。比買房更重要的是要守住房子，畢竟但凡有點(diǎn)意外，一場(chǎng)大病動(dòng)輒花費(fèi)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，如果家庭現(xiàn)金流不足擺在面前只有兩條路：

　　要么依靠親友，東拼西湊去借錢；

　　要么就是賣了房子拋售股票等資產(chǎn)去湊錢。

　　賣了房子救命對(duì)于家庭來講就是一夜回到解放前，辛苦奮斗幾十年，財(cái)富縮水一夜之間都成空。這可不是我們想看到的。

　　這并不是危言聳聽，而是每天都發(fā)生在你我身邊的真實(shí)事件。

　　我認(rèn)為，最好的投資不是險(xiǎn)中求勝，而是懂得攻守兼?zhèn)洌�確保任何時(shí)間節(jié)點(diǎn)都能打又能抗。我希望讀者們既能夠有錢治病，也能夠保證財(cái)富不縮水。

　　因此，今天很認(rèn)真地勸大家：一定要做好托底的最基礎(chǔ)保障，避免現(xiàn)金流變?yōu)樨?fù)數(shù)。

　　這個(gè)問題其實(shí)也很容易解決，通過金融工具把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，比如保險(xiǎn)。理智的家庭都會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn)作為底層資產(chǎn)配置，對(duì)他們而言，保險(xiǎn)是為家庭擋住風(fēng)雨的保護(hù)傘。

　　實(shí)際上保險(xiǎn)只占用一點(diǎn)點(diǎn)現(xiàn)金流，放在賬上真出了事也不頂用，但換成保險(xiǎn)，能短時(shí)間內(nèi)調(diào)動(dòng)大額金錢來應(yīng)對(duì)疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)，用“小額的保費(fèi)“撬動(dòng)“大額的保額”，杠桿巨大，這點(diǎn)和投資房子很相似。

　　可以這么說，沒保險(xiǎn)的家庭就像一個(gè)脆弱的玻璃球，遇到?jīng)_擊整個(gè)家庭就碎了。而有保險(xiǎn)的家庭就像是一個(gè)皮球，即使被打壓也能夠彈起來。

　　但買保險(xiǎn)關(guān)鍵得買對(duì)，很多人被不專業(yè)的保險(xiǎn)銷售忽悠后，錢沒了，保障也沒做好，這也是很多人對(duì)保險(xiǎn)厭惡的原因之一。

　　我比較信任這家第三方保險(xiǎn)規(guī)劃平臺(tái)——大兔保，今天鄭重推薦給大家！

　　他們提供的定制保障方案，顛覆了我對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的認(rèn)知：買保險(xiǎn)不是簡(jiǎn)單買產(chǎn)品，而是要買配置。

　　他們不為任何一家保險(xiǎn)公司做廣告，只量身定制最適合、性價(jià)比最高的家庭保障方案。可以說，一份真正適合的方案，會(huì)比傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)節(jié)省30%-50%保費(fèi)。

　　他們的專業(yè)規(guī)劃師會(huì)根據(jù)家庭基本情況，分析家庭實(shí)際需求，再為我們生成專屬的家庭保障方案，力求讓每個(gè)家庭都能夠收獲適合自己的保障方案。

　�。ㄒ�(guī)劃師給出的專屬家庭保障方案）

　　我體驗(yàn)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，他們的服務(wù)很到位，各種規(guī)劃很詳細(xì)、專業(yè)，也沒有喋喋不休的騷擾。像產(chǎn)品對(duì)比、健康核保這些買保險(xiǎn)的痛點(diǎn)都能得到有效地解決。

　　有個(gè)朋友要給兒子買保險(xiǎn)，親戚推薦的方案保費(fèi)每年要15370元，而大兔保給出的方案只需要4952元，同樣的保障內(nèi)容，大兔保的方案便宜了1萬(wàn)多，20年就能夠節(jié)省20萬(wàn)。

　　這只是行業(yè)的冰山一角，我身邊很多朋友想買保險(xiǎn)都被身邊代理人坑了，想買重疾，卻捆綁了長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，不僅保費(fèi)貴、保額低，還共用保額，花了兩份錢，只能保障一種風(fēng)險(xiǎn)，賠付金額10萬(wàn)、20萬(wàn)也根本不夠治病或保障生活。

本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：愉見財(cái)經(jīng)。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。