近日,產(chǎn)業(yè)數(shù)字化研究與咨詢機構(gòu)愛分析發(fā)布題為《數(shù)字化經(jīng)營,助力銀行業(yè)在存量時代突圍》的中國銀行(601988,股吧)業(yè)數(shù)字化趨勢報告(以下簡稱“報告”),》,報告分析稱,在后疫情時代,國際形勢的日益復(fù)雜化,宏觀經(jīng)濟的不確定性因素增加。由于零售和小微客戶受經(jīng)濟環(huán)境變化影響更加明顯,銀行需要建設(shè)面向零售、小微信貸全流程的數(shù)字化風控體系。

　　據(jù)銀保監(jiān)會8月發(fā)布的二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況顯示,2020年二季度末,商業(yè)銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額2.74萬億元,較上季末增加1243億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.94%,較上季末增加0.03個百分點。分析指出,銀行業(yè)在看重并加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度的同時,對可能會出現(xiàn)的不良貸款等問題,需提前加強風控預(yù)防。

　　傳統(tǒng)銀行業(yè)在風控方面具有業(yè)務(wù)線上化、線上用戶數(shù)量爆炸增長,導致風控難度增加,以及傳統(tǒng)風控手段必須向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型等痛點�！秷蟾妗分赋�,對于部分技術(shù)能力較弱的銀行來說,完全自主開發(fā)智能風控模型,在人才、技術(shù)上的投入都十分高昂,因而具備構(gòu)建基礎(chǔ)AI平臺能力的金融科技公司,對銀行機構(gòu)建設(shè)全流程風控體系具有重要助推作用。

　　例如,某國有銀行在開展智能銀行的建設(shè)過程中,需搭建金融大腦,智能建模平臺是其中重要的組成部分。該行在這一領(lǐng)域的建模經(jīng)驗較為不足,采取自研的方式成本較高、時間較長,性價比較低。因此,該行與金融科技公司度小滿金融達成合作,共同搭建全行級別的智能建模平臺。度小滿金融大腦利用人工智能、大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù),構(gòu)建聽說讀寫等感知能力,以及學習分析預(yù)測等思維能力,為某國有銀行提供大數(shù)據(jù)風控服務(wù),覆蓋全流程風控環(huán)節(jié)。

　　作為頭部金融科技公司,度小滿金融為金融機構(gòu)提供覆蓋金融業(yè)務(wù)全流程的AI Fintech解決方案,構(gòu)建了包括智能獲客、大數(shù)據(jù)風控、身份識別、智能投顧、智能客服等多項核心能力,并打造了磐石一站式風控平臺。目前,度小滿金融服務(wù)對象已覆蓋了70%的金融機構(gòu)。

　　據(jù)了解,目前度小滿已形成以風險管理為核心的全鏈路金融科技布局,包括信用風險管理、操作性風險管理和宏觀風險預(yù)警。在信用風險管理方面,讓風險管理貫穿獲客、準入、貸中管理、貸后管理等全業(yè)務(wù)流程。例如,在獲客方面,可以通過技術(shù)識別有還款能力和還款意愿的優(yōu)質(zhì)客戶;貸中管理方面,實時監(jiān)測客戶狀態(tài)變化,調(diào)整風險敞口;貸后管理上,基于風險預(yù)測進行差異化的貸后管理。

　　度小滿金融相關(guān)負責人表示,科技賦能風控環(huán)節(jié),建立涵蓋貸前、貸中、貸后全流程的風控體系是金融機構(gòu)的共同目標,有效的風險管理已成為智能金融服務(wù)的前提。未來,度小滿金融將持續(xù)發(fā)揮AI優(yōu)勢和人工智能技術(shù)實力,不斷探索人工智能等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的場景應(yīng)用,用科技為更多人提供值得信賴的金融服務(wù)。

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