近日，興業(yè)消費金融股份公司（下稱興業(yè)消費金融）變更了股權也對股權結構進行了調整；同時，興業(yè)消費金融也完成了今年首期ABS的發(fā)行工作。

　　在發(fā)行文件中雖未披露第三季度的業(yè)績情況，但僅從2020年半年業(yè)績與2019年業(yè)績對比也可以發(fā)現(xiàn)，興業(yè)消費金融受疫情影響頗為嚴重，放款量出現(xiàn)大幅下降。目前興業(yè)消費金融仍以線下業(yè)務為主，線上業(yè)務占比并不高。

　　泉州文旅集團成為興業(yè)消金二股東

　　近日，福建銀保監(jiān)局發(fā)布了一則批復，批復顯示同意泉州市文化旅游發(fā)展集團有限公司（下稱泉州文旅集團）受讓泉州商業(yè)集團有限公司（下稱泉州商業(yè)集團）持有的公司45600萬股股份。受讓后，泉州文旅集團持有興業(yè)消費金融45600萬股股份，持股比例為24%。

　　工商信息顯示，泉州商業(yè)集團為泉州文旅集團的全資子公司，泉州市國資委為其實際控制人。泉州商業(yè)集團是興業(yè)消費金融的二股東，這樣進行調整后，泉州文旅集團就成了興業(yè)消費金融的二股東。不過，目前工商信息尚未完成變更。

　　興業(yè)消費金融成立于2014年12月，屬第二批消金試點機構，由興業(yè)銀行(601166,股吧)、泉州商業(yè)集團有限公司、特步(中國)有限公司和福誠(中國)有限公司發(fā)起，分別持股66%、24%、5%和5%。幾輪增資后，目前興業(yè)消費金融注冊資本為19億。

　　興業(yè)消金的主要貸款產(chǎn)品包括“家庭消費貸”、“空手到”、“小鯊易貸”等，其中“家庭消費貸”為主打產(chǎn)品，主要針對具有穩(wěn)定還款來源的受薪人士和自雇人士，展業(yè)方式為線下推廣，線上則以“空手到”APP產(chǎn)品為入口。

　　此前其還推出了“興才計劃”與“立業(yè)計劃”兩個貸款產(chǎn)品，分別是“幫助全國學子圓高校夢”與“為留滬畢業(yè)生就業(yè)護航”。

　　值得一提的是，9月興業(yè)消費金融因未盡貸款“三查”職責，違規(guī)發(fā)放不符合消費用途貸款，被泉州銀保監(jiān)局處以50萬元罰款，同時對楊弘平給予警告的行政處罰。這是興業(yè)消費金融首次被監(jiān)管處罰。

　　受疫情影響嚴重，2020年上半年放款銳減

　　發(fā)了一期金融債后，興業(yè)消費金融又發(fā)了一期ABS。

　　近日，興業(yè)消費金融在全國銀行間證券市場發(fā)布了“興晴2020年第一期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券”，發(fā)行金額為19.18億元。其中優(yōu)先A檔發(fā)行14.53億元，占比75.76%；優(yōu)先B檔發(fā)行1.18億元，占比6.15%；優(yōu)先C檔發(fā)行1億元，占比5.21%；次級檔2.47億元，占比12.88%。

　　據(jù)發(fā)行文件顯示，2020年上半年，興業(yè)消費金融錄得營收29.62億元，同比增加41.86%；凈利潤5.32億元，同比增加20.36%。同時，興業(yè)消費金融累計放款突破1000億元，服務客戶數(shù)超過900萬人。

　　2019年，興業(yè)消費金融實現(xiàn)營收50.35億元，同比增長105.7%；凈利潤10.31億元，同比增長101.4%。同時，興業(yè)消費金融累計發(fā)放貸款突破920億元，服務客戶數(shù)超過880萬人。

　　這樣算來，2020年上半年興業(yè)消費金融的累計放款額僅增加了80億元，照比此前大幅下降；從2018年末到2019年上半年期間，興業(yè)消費金融累計發(fā)放貸款471.26億元，這樣的對比更加直觀。也可以說，新冠肺炎疫情對其影響十分顯著。

　　興業(yè)消費金融的不良率方面也在升高，2017年至2019年的不良率分別為2.27%、2.28%、2.36%以及2020年上半年的2.46%。

　　8月，興業(yè)消費金融發(fā)行了2020年第一期金融債其發(fā)行規(guī)模為20億元，起息日為8月21日，債券期限為三年。母公司興業(yè)銀行為牽頭主承銷商，郵儲銀行、招商銀行(600036,股吧)、招商證券(600999,股吧)、中信證券(600030,股吧)等擔任聯(lián)席主承銷商。

　　從債券發(fā)行公告披露的數(shù)據(jù)顯示，2016-2019年，該公司貸款余額分別為57.14億元、98.70億元、206.94億元和342.60億元；而截至2019年底，興業(yè)消金投放貸款426.11億。

　　不過，興業(yè)消費金融仍以線下業(yè)務為主。在2018年的興業(yè)消費金融曾有意逐步縮小其大額貸款的比重，線上業(yè)務貸款余額規(guī)模上升至14.57%。不過，在2019年的線上業(yè)務貸款余額占比又有所下降。

　　截至2019年末，興業(yè)消費金融線下業(yè)務貸款余額298.02億元，在總貸款余額中占比為87%；線上業(yè)務貸款余額僅為44.57億元，在總貸款額中占比僅為13%，較上年末下降1.56個百分點。

　　正是由于過于倚重線下，才使得興業(yè)消費金融受到了疫情的較大沖擊。也許之后興業(yè)消費金融會逐步縮小線下與線上的差距，不過這應該需要不少時間。

　　作者：王梓旭

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