銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度全行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為36990億元(人民幣，下同)，同比增長7.16%，較二季度的6.5%略有提升。受益于行業(yè)穩(wěn)健復(fù)蘇，“全球保險(xiǎn)電商第一股”慧擇(HUIZ.US)三季報(bào)也錄得靚麗數(shù)據(jù)。

　　截至2020年9月30日，慧擇總保費(fèi)7.79億元，同比增長41.16%，創(chuàng)下季度新高，展現(xiàn)出強(qiáng)勢增長勢頭;營收3.48億元，同比增長22.87%，創(chuàng)下季度新高，再次超出預(yù)期，較二季度營收大幅增長48.27%。長期健康險(xiǎn)保費(fèi)6.49億元，同比增長47.11%;長期險(xiǎn)占比92.9%，連續(xù)四季度占比90%以上。

　　綜合最新的三季報(bào)數(shù)據(jù)來看，慧擇在保險(xiǎn)客戶數(shù)量、保費(fèi)收入、凈利潤等重要指標(biāo)方面均呈現(xiàn)較快增長，公司未來發(fā)展被市場各方看好。

　　連續(xù)四個(gè)季度占比超90%，長期險(xiǎn)戰(zhàn)略優(yōu)勢明顯

　　長期險(xiǎn)產(chǎn)品較碎片化的短期險(xiǎn)產(chǎn)品而言，有著更高的用戶信任壁壘，平臺(tái)可替代性較低。而慧擇已經(jīng)占據(jù)長期險(xiǎn)在線銷售領(lǐng)域的“至高點(diǎn)”，成為長期壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)在線獨(dú)立保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)第一平臺(tái)。

　　2017至2019年，慧擇長期險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)比例分別為35.9%、66.5%及87.4%，2019年Q4至2020年Q3連續(xù)四個(gè)季度，公司長期險(xiǎn)保費(fèi)占比持續(xù)超過90%，呈現(xiàn)出強(qiáng)勁而穩(wěn)健的增長勢頭。

　　長期險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)于保險(xiǎn)銷售平臺(tái)或中介而言，前期的拓展難度較大，但在業(yè)務(wù)規(guī)模效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)后，贏利空間可期。針對(duì)長期險(xiǎn)的銷售，慧擇過去幾年更側(cè)重于長期壽險(xiǎn)和長期健康險(xiǎn)的銷售，市場空間大用可為。

　　充分利用大數(shù)據(jù) 對(duì)用戶需求精準(zhǔn)把握

　　長期險(xiǎn)穩(wěn)健增長的基石，來自于持續(xù)增長的龐大客戶群。截至2020年9月30日，慧擇累計(jì)投�？蛻�670萬，被保客戶5600萬，平均年齡32歲。多為來自一二線城市的年輕新興中產(chǎn)階級(jí)。這些人群普遍具有學(xué)歷高、收入穩(wěn)定、自主決策性強(qiáng)等特點(diǎn)。為了滿足用戶群體的個(gè)性化需求，慧擇充分利用大數(shù)據(jù)，調(diào)動(dòng)雙邊市場。為用戶提供符合個(gè)人及家庭的個(gè)性化產(chǎn)品和保險(xiǎn)方案，協(xié)助客戶理賠;為保險(xiǎn)公司提供用戶大數(shù)據(jù)畫像，進(jìn)而升級(jí)創(chuàng)新產(chǎn)品，打造具有競爭力的專業(yè)的用戶服務(wù)體驗(yàn)。

　　作為中國獨(dú)立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)的先行者，慧擇在過去14年的運(yùn)營歷史中積累了大量的客戶數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù)。這些優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)涵蓋多種維度，包括客戶自然屬性、投保行為、服務(wù)交互過程及各種產(chǎn)品的核保與理賠等多個(gè)因素。大量的保險(xiǎn)交易數(shù)據(jù)使慧擇能夠深入了解客戶對(duì)具體保障、產(chǎn)品形態(tài)的需求，進(jìn)而有助于公司設(shè)計(jì)更符合客戶需求的產(chǎn)品以及驅(qū)動(dòng)運(yùn)營的數(shù)字化。

　　慧擇董事長兼CEO馬存軍在三季報(bào)中透露，在慧擇服務(wù)的保險(xiǎn)客戶中，不乏一二線城市的高價(jià)值客戶。為更好滿足這些客戶高品質(zhì)和差異化的保險(xiǎn)需求，我們已經(jīng)有選擇性地在核心城市開展布局，設(shè)立高端客戶服務(wù)中心，提升服務(wù)體驗(yàn)，并提高高價(jià)值家庭客戶高端產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化率。

　　用戶“粘性”增強(qiáng) 頭部效應(yīng)愈加凸顯

　　慧擇利用大數(shù)據(jù)，通過對(duì)用戶需求的精準(zhǔn)把握，充分滿足客戶的個(gè)性化產(chǎn)品需求，增強(qiáng)用戶的“粘性”。這樣的“粘性”在保險(xiǎn)行業(yè)體現(xiàn)出來的是續(xù)保率�；蹞穸�事長兼CEO在三季報(bào)電話會(huì)上透露，長期壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)第13個(gè)月、第25個(gè)月續(xù)保率持續(xù)穩(wěn)定在94%以上。

　　據(jù)了解，通常一家傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)公司需要7-10年的發(fā)展，才有可能開始盈利，長期險(xiǎn)公司將新單保費(fèi)做到1億，一般需要3年時(shí)間，但是一個(gè)成立一年的壽險(xiǎn)公司與慧擇合作，能在幾個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)數(shù)億的20年、30年交的保障型產(chǎn)品，且續(xù)保費(fèi)率都是94%以上，這是傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)無法想象的。從續(xù)保費(fèi)率來看，客戶對(duì)于慧擇的認(rèn)同度非常高，慧擇的品牌影響力進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　所謂“頭部效應(yīng)”，很大程度上等同于著名的“二八法則”。在一個(gè)領(lǐng)域內(nèi)，20%的頂級(jí)玩家可能獲得80%的收益，而余下80%的人只能瓜分余下20%的收益。在商界，頭部效應(yīng)往往還會(huì)體現(xiàn)得更加明顯。無論從長期險(xiǎn)構(gòu)筑的競爭優(yōu)勢，還是續(xù)保費(fèi)率來看，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域，慧擇都已經(jīng)呈現(xiàn)出頭部領(lǐng)頭羊特征。

　　頭部領(lǐng)頭羊的低位，來自于專業(yè)、創(chuàng)新，更來自于用心經(jīng)營�；蹞窆芾韴F(tuán)隊(duì)的主要人員都來自于傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)，但團(tuán)隊(duì)始終堅(jiān)持用保險(xiǎn)思維做互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，經(jīng)營用戶而不是經(jīng)銷一張保單�；蹞癫皇呛唵蔚谋ｋU(xiǎn)中介，而是在做一個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品。經(jīng)過14年的深耕，慧擇已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域成為領(lǐng)跑者，公司未來也必將享受“頭部效應(yīng)”帶來的更大的市場份額。

　　在未來三年，慧擇將實(shí)施戰(zhàn)略升級(jí)。借助保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)的契機(jī)，瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)為核心，打造“保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)云平臺(tái)”。新平臺(tái)將打破商業(yè)模式邊界，融合線上線下，以科技和數(shù)據(jù)賦能產(chǎn)業(yè)上下游，使慧擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，可以全場景、全方位觸達(dá)保險(xiǎn)客戶，為客戶提供全生命周期和全量的保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。

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