近日，公開資料顯示，北銀消費金融有限公司（下稱北銀消金）在獲得大股東增資擴股的同時，還被授予授信額度60億元。

　　作為國內成立的第一家消費金融公司，北銀消金也曾風光無限，不過近年來的表現卻并不盡如人意，而在此次增資擴股后，能否讓其走出困境還要畫一個問號。

　　增資擴股

　　近日，北銀消金的股東方發(fā)布公告，董事會審議通過了《關于參與北銀消費金融有限公司增資擴股的議案》，同意出資7500萬元參與北銀消金增資擴股。

　　公開資料顯示，北銀消金成立于2010年3月，是經中國銀監(jiān)會首批獲準籌建、首家批準開業(yè)，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。2013年6月，北銀消金成功引入境內外戰(zhàn)略投資者西班牙桑坦德消費金融公司，以及8家國內知名民營企業(yè)簽署股份認購協議，目前其注冊資本為8.5億人民幣。

　　目前尚不知其他股東是否也會跟進增資，持牌金融機構增資還需要上報給地方銀保監(jiān)局，獲得批復后方可進行增資，屆時應該將會有詳細的增資情況披露。

　　此前，行業(yè)就出現過“增資潮”，多家消費金融公司增資擴股。有業(yè)內人士認為，當消費金融公司業(yè)務發(fā)展到一定階段，為滿足監(jiān)管指標要求，擺脫資本金束縛，保障業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，擴充資本金是一個必然選擇。

　　除了單純增資，也有試圖通過引進契合的股東方來提高自身競爭力的情況。頭部互聯網平臺渴求消費金融牌照，而消費金融公司又需要流量來推廣業(yè)務，于是就有了“度小滿”與“新浪微博”紛紛入股持牌消金公司的情況出現。

　　此外，上述股東方還通過《關于對北銀消費金融有限公司關聯授信的議案》，同意授予北銀消金授信額度60億元，具體業(yè)務品種由總行信用風險委員會核定，額度有效期1年；自董事會審批通過之日起生效。

　　目前，北銀消金的經營范圍包括，發(fā)放個人消費貸款；接受股東境內子公司及境內股東的存款；向境內金融機構借款；經批準發(fā)行金融債券；境內同業(yè)拆借；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；代理銷售與消費貸款相關的保險產品；固定收益類債券投資業(yè)務；經銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

　　能否走出困境？

　　北銀消金是國內成立的第一家消費金融公司，曾經也是行業(yè)里的領頭羊，并有著良好的盈利能力。不過因為多種原因其未能保持優(yōu)勢。

　　據公開數據，截至2011年2月末，北銀消金累計發(fā)放消費貸款6532萬元，貸款余額為5696萬元；截至2013年年底，北銀消金貸款余額已接近60億元。

　　到2015年末，消費金融公司行業(yè)資產總額637.95億元，貸款余額573.74億元。而北銀消金在2015年11月末貸款余額近200億元。以此估算，北銀消金在持牌消費金融公司中的市場份額在30%左右。

　　好景不長，據測算北銀消金2016年及2017年的業(yè)績均為虧損狀態(tài)，具體來看則是因為風控漏洞與經營出現問題導致。

　　有媒體報導，從北銀消金股東方披露的年報，根據虧損金額再加上持股比例進行測算，2017年北銀消金虧損近8000萬元；以此方法測算，2016年北銀消金虧損超過13億元。

　　因為上述風控與經營上的問題，不僅導致北銀消金的業(yè)績出現大幅虧損，而且也使其慢慢失去了一些優(yōu)勢，被后來者趕超。

　　2019年行業(yè)頭部平臺凈利潤達到10億級，一些消金公司雖凈利潤未有突破10億也有6-8億的凈利潤，這樣比較下來北銀消金確實與頭部平臺存在較大差距。

　　2019年北銀消金錄得凈利潤約4194萬元，雖然同比增長20.69%，但照比行業(yè)頭部仍有差距。同時，其股東方在北銀消金同業(yè)存放余額3.38億元；同時通過同業(yè)拆借業(yè)務，股東方對北銀消金拆借資金27億元。

　　截至2020年9月末，北銀消金錄得營收4.58億元，凈利潤僅為0.13億元。貸款總額76.46億元，資本充足率13.00%，不良貸款率2.88%，資產損失準備充足率194.02%；對比來看，2020年或許是受到了新冠疫情的影響，北銀消金前三季度的凈利潤出現下滑。

　　本次增資擴股距離落地仍有一段時間，不知北銀消金能否借助本次機會走出困境。

　　作者：王梓旭