自近日螞蟻集團首先下架銀行存款產(chǎn)品之后，陸續(xù)有其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也下架了其存款產(chǎn)品，騰訊理財通、京東金融、度小滿金融、陸金所、天星金融、攜程金融、滴滴、美團、360你財富等至少10家平臺下架相關(guān)產(chǎn)品。

　　值得注意的是，監(jiān)管部門尚未正式禁止相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品的銷售，上述互聯(lián)網(wǎng)平臺下架相關(guān)產(chǎn)品均為主動行為。

　　互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品正在迎來一場行業(yè)變局。

　　為什么不能存款？背后什么信號？

　　平臺主動下架相關(guān)產(chǎn)品，流露出滿滿的“求生欲”，但這也預示著新一輪嚴監(jiān)管的到來，盡管還有部分平臺仍有互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品在售，但互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品更大規(guī)模的下架只是時間問題。

　　螞蟻集團相關(guān)負責人此前對媒體表示，“根據(jù)監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)存款行業(yè)的規(guī)范要求，目前螞蟻已主動下架平臺上所有互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，只對已購買產(chǎn)品的用戶可見，持有產(chǎn)品的用戶不受影響�！逼渌�部分平臺回應也都大同小異，均表示尚未持有存款產(chǎn)品的新用戶暫時無法開通相關(guān)業(yè)務，但已購用戶目前不受影響，會持續(xù)密切關(guān)注監(jiān)管動態(tài)，并嚴格落實相關(guān)規(guī)范。

　　對此，有網(wǎng)友提問，這一舉動是否是反對互聯(lián)網(wǎng)壟斷的新措施？

　　這里，我們首先需要了解下互聯(lián)網(wǎng)存款的由來與其特點。

　　過去兩年互聯(lián)網(wǎng)存款迎來發(fā)展大潮，多家銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出了存款產(chǎn)品，加大攬存力度，拓寬獲客渠道，很多消費者也便利地享受到了存款服務。互聯(lián)網(wǎng)存款的火爆，很大程度上是源于2018年8月微眾銀行推出的一款“智能存款+”的存款產(chǎn)品，特點是隨存隨取，分級靠檔計息，最高可到近5%年化利率，且額度限制比較寬松。

　　此后，多家民營銀行相繼推出智能存款產(chǎn)品。但由于一般中小銀行并不具有微眾所擁有的品牌和流量優(yōu)勢，且面臨負債和業(yè)務發(fā)展訴求，不得不尋求與第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作。與此同時，伴隨著2017年后一系列金融政策出臺，金融產(chǎn)品需要持牌金融機構(gòu)創(chuàng)設和提供，互聯(lián)網(wǎng)平臺上能夠銷售的固定收益產(chǎn)品越來越少，遠不能滿足互聯(lián)網(wǎng)平臺的用戶投資需求。

　　在這樣的背景下，銀行的存款產(chǎn)品保本收益又穩(wěn)定，于是互聯(lián)網(wǎng)平臺、銀行，兩者一拍即合，推出的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，得到了很多消費者的青睞。

　　盡管這類互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品收益高、門檻低，已成為部分中小銀行吸收存款、緩解流動性壓力的主要手段，但這種模式存在一定爭議，并在近期引發(fā)了監(jiān)管關(guān)注。

　　其本質(zhì)為營銷行為 應納入金融監(jiān)管范圍

　　12月15日，央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦在第四屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上表示，互聯(lián)網(wǎng)平臺存款存在八方面的問題。包括監(jiān)管缺失；變相抬高存款利率；地方法人銀行盲目拓展全國業(yè)務；增加流動性風險、資產(chǎn)端風險、合規(guī)性風險等風險；侵犯消費者隱私等問題。此類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，為客戶購買存款產(chǎn)品提供了信息展示和購買窗口，實質(zhì)上看是一種營銷行為。

　　對于互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品存在的風險，業(yè)內(nèi)人士指出：“第一，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，部分提高了存款的利率。一定程度上擾亂了存款市場正常的競爭秩序，還有可能導致高息攬儲等行為的發(fā)生；第二，通過這種方式，銀行的負債成本變相抬高，如果銀行將負債成本轉(zhuǎn)嫁到貸款環(huán)節(jié)，那么有可能提高貸款利率，不利于降低實體經(jīng)濟的融資成本�！�

　　對于互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品存在的爭議，孫天琦在中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上還表示，互聯(lián)網(wǎng)存款這種模式突破了地方法人銀行經(jīng)營的地域限制，部分地方銀行通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺得以從全國吸收存款，從負債業(yè)務看，已成為全國性銀行。開展此類金融業(yè)務，屬“無照駕駛”的非法金融活動，應納入金融監(jiān)管范圍。