隨著經(jīng)濟水平的提高，年輕人的消費能力也在上升。年輕人通過網(wǎng)絡(luò)接入世界，不僅有廣闊的視野，也有更大的聲量。與此同時，當代年輕人對身體健康管理也格外重視，為自己購買或準備購買保險的年輕人不在少數(shù)。對于“買保險”而言，一是如何買，二是怎么賠。應(yīng)該買什么保險?高發(fā)風險有哪些?如何選擇保險呢?我們不妨從保險理賠大數(shù)據(jù)中一窺究竟。

　　12月17日，致力于為年輕人提供第一張長險保單的“全球保險電商第一股”慧擇發(fā)布了2019年11月1日至2020年10月31日期間的理賠數(shù)據(jù)報告(以下簡稱“報告”)，數(shù)據(jù)顯示，重疾險賠付金額占比最高，為63.06%，其次為意外保險和旅游保險，占比分別為18.55%、8.2%。在身故理賠中，意外身故占比71%，而疾病身故則占29%。

　　甲狀腺癌成重疾險出險主因 7歲以下兒童醫(yī)療險需求大

　　今年7月8日發(fā)布的《慧擇2020保險消費指數(shù)報告》顯示，在慧擇已購保險的人群中，女性的投保比例為62.82%，男性則為37.18%。雖然說，在家庭中，女性往往扮演著多種重要角色，妻子、母親和“家庭財務(wù)總監(jiān)”的身份，使她們更加關(guān)注家庭成員的健康及風險。但是從理賠數(shù)據(jù)上看，男性的保險保障也有待加強。理賠報告顯示，重疾出險人群中，女性略高于男性。而在醫(yī)療險出險中，男性則略高于女性。

　　從重疾險出險的病種上看，惡性腫瘤仍是高發(fā)。值得注意的是，不同于單一的保險公司，慧擇作為互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)平臺，連接的是眾多保險公司的重大疾病保險產(chǎn)品服務(wù)，數(shù)據(jù)也更加多樣、精準。

　　數(shù)據(jù)顯示，甲狀腺癌在大多數(shù)保險公司中都成為了理賠“第一大病”，隨著現(xiàn)代科學檢測手段的升級，甲狀腺癌被大量診出但并不致命，大多在初期或不嚴重的階段已診斷及治療，所以日常體檢變得尤為重要。

　　與此同時，從重疾險理賠年齡段數(shù)據(jù)來看，31-40歲重疾險發(fā)病率最高，男性占比42.66%，女性占比46.08%;其次為21-30歲和0-10歲。

　　在家庭保單中，兒童的保險保障也是家庭關(guān)注的重點。從報告公布的醫(yī)療險出險數(shù)據(jù)上來看，0-7歲的少兒占比無論男女皆接近9成，其中最常見的出險病因前三為急性支氣管炎、肺炎、急性扁桃體炎。小兒鼻腔短小、粘膜柔軟、血管豐富，且小兒呼吸道免疫功能發(fā)育不完善，遇到輕微的感染，就會出現(xiàn)各種感冒或器官發(fā)炎癥狀。除了按時接種疫苗作為防病手段，醫(yī)療保險已成為孩子的基礎(chǔ)配置之一，其次則為重大疾病保險。

　　透過理賠數(shù)據(jù)，我們該如何配置保險?

　　站在理賠角度，如何合理地規(guī)劃保險?慧擇理賠專家指出，商業(yè)保險作為一種自愿、靈活的保障體系，能夠更有針對性地就家庭保險需求進行有效補充，并給出了以下三點建議。

　　建議一：首選重大疾病保險

　　一是買保險要趁早，選擇多、更便宜。隨著重疾呈現(xiàn)年輕化趨勢，且年齡小費率低，健康狀況好，易標準承保;

　　二是保障全家，重疾的保險不應(yīng)偏重于男性或女性，應(yīng)為全家配備重疾保障。

　　建議二：必備意外保險

　　在身故賠付中，意外身故占比71%，而疾病身故則占29%。因此在計劃保險保障時，請務(wù)必配備意外險，尤其是風險較高的男性。

　　建議三：保障要全面

　　要想起到很好的風險轉(zhuǎn)移作用，保額一定要買足，保障一定要全面。從理賠數(shù)據(jù)看，甲狀腺癌屬于高發(fā)重疾，但其治愈率也很高。在最新的重疾定義中，將甲狀腺癌進行了分級賠付。所以在做保險規(guī)劃時，一定要定期檢查保單，補充保障型產(chǎn)品份額。

　　慧擇壽險商品中心副總經(jīng)理王寅表示，重疾規(guī)定修訂前的老產(chǎn)品在疾病的劃分方面有優(yōu)勢，而未來的新品的手術(shù)定義更符合實際情況，不同的消費者可以根據(jù)自身關(guān)注的保障重點，選擇符合自己風險缺口的產(chǎn)品。

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