支付牌照即將到期，然而，近年來，銀盛支付存在多個違法違規(guī)行為，僅在2020年，銀盛支付即領(lǐng)六張罰單，公司合計被罰1099萬元，違法違規(guī)行為包括為非法交易提供支付服務(wù)等。

　　僅去年已收六張罰單 累計被罰千萬元

　　根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的處罰信息，僅在2020年期間，銀盛支付服務(wù)股份有限公司（簡稱銀盛支付）即已收六張罰單，公司層面合計被罰千萬元，時任董事長李魯亦兩次連帶被罰。

　　2020年1月16日，中國人民銀行鄭州中心支行作出的一則罰單即鄭銀罰字〔2020〕7號顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司河南分公司存在“未按規(guī)定對特約商戶進行管理”、“未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息”、“未按規(guī)定對外包業(yè)務(wù)進行管理”、“未按規(guī)定進行收單銀行結(jié)算賬戶管理”四項違法行為。

　　對此，中國人民銀行鄭州中心支行對銀盛支付服務(wù)股份有限公司河南分公司作出警告并處以55萬元罰款。

　　2020年3月17日，人民銀行重慶營業(yè)部披露一則處罰公告，即渝銀罰 〔2020〕13 號，顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司重慶分公司“未按規(guī)定管理收單銀行結(jié)算賬戶；未按規(guī)定管理特約商戶；未按規(guī)定落實有關(guān)風(fēng)險管理措施等”，按規(guī)定被處罰139萬元。

　　2020年4月3日，中國人民銀行深圳市中心支行披露了中國人民銀行深圳市中心支行行政處罰公示表（2020年第9期），顯示，深人銀罰〔2020〕4號顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司存在“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”、“未按規(guī)定報送可疑交易報告”兩項違法違規(guī)行為。同時，李魯（時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司董事長）對銀盛支付服務(wù)股份有限公司上述兩項違法違規(guī)行為負有責(zé)任。

　　（圖片來源：人民銀行）

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行深圳市中心支行于2020年3月26日對銀盛支付服務(wù)股份有限公司作出罰款人民幣40萬元、對李魯（時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司董事長）作出罰款人民幣2萬元的決定。

　　7月3日，中國人民銀行寧波市中心支行披露的一則行政處罰即甬銀處罰字〔2020〕7

　　號，顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司寧波分公司存在以下違法行為：1.未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施；2.其他危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為；3.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；4.未按照規(guī)定報送可疑交易報告；5.與身份不明的客戶進行交易。對此，銀盛支付服務(wù)股份有限公司寧波分公司被罰款 535 萬元。

　　該張罰單顯示，除了銀盛支付服務(wù)股份有限公司寧波分公司被罰款外，包括時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司寧波分公司總經(jīng)理繆勇、時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司寧波分公司助理總經(jīng)理王磊、時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司寧波分公司業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理朱玲君、時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司寧波分公司業(yè)務(wù)管理部副經(jīng)理魏佳麗均被罰款。

　　2020年9月8日，人民銀行長春中心支行披露一則行政處罰即長銀罰字〔2020〕17號，顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司吉林分公司存在以下違法行為：1.非個體工商戶類的單位特約商戶，使用個人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶；2.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。

　　依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號）第四十二條、《反洗錢法》第三十二條第一款第（一）項規(guī)定，銀盛支付服務(wù)股份有限公司吉林分公司被處以警告并被處罰款26萬元。與此同時，時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司吉林分公司業(yè)務(wù)管理部負責(zé)人王洪亮、時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司吉林分公司業(yè)務(wù)管理部反洗錢專員于煥均被罰款。

　　2020年12月4日，中國人民銀行深圳市中心支行行政處罰公示表（2020年第50期）顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司存在多項違法違規(guī)情況：1、未對實體商戶收單業(yè)務(wù)進行本地化經(jīng)營和管理；2、為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施。

　　與此同時，該處罰顯示，李魯時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司董事長，對銀盛支付服務(wù)股份有限公司為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施的違法違規(guī)行為負有直接責(zé)任。

　　針對上述違法行為，中國人民銀行深圳市中心支行作出了如下處罰，即對銀盛支付服務(wù)股份有限公司處以警告，并沒收違法所得人民幣1,201,304.41元，并處罰款人民幣1,841,304.41元，合計罰沒款項3,042,608.82元（304.26萬元）。另外，中國人民銀行深圳市中心支行對時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司董事長李魯處以警告，并處罰款人民幣27.5萬元。

　　近年來多次違法違規(guī) 曾單次被罰款千萬元

　　其實，銀盛支付不僅在2020年期間存在違法違規(guī)行為，2017年以來至今，即在2016年成功續(xù)展支付牌照后，為非法交易提供支付服務(wù)等違法行為時有出現(xiàn)。

　　2017年7月14日，銀盛支付安徽分公司因存在違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定的行為，中國人民銀行合肥中心支行決定，責(zé)令銀盛支付安徽分公司限期改正，并處18萬元罰款。

　　2018年8月6日，銀盛支付為境外非法貴金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù)，未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，銀盛支付還存在違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)合作及資金清算、違規(guī)將銀行卡收單核心業(yè)務(wù)外包等其他違法違規(guī)行為。中國人民銀行深圳市中心支行最終對銀盛支付給予警告，沒收違法所得934.14萬元，并處罰款1312.61萬元，合計罰沒2247.75萬元；對相關(guān)責(zé)任人員給予警告并處罰款130萬元。

　　2019年3月21日，銀盛支付陜西分公司客戶風(fēng)險評級管理制度落實不到位，未對商戶業(yè)務(wù)的真實背景、用途進行詳細了解，間接為無證機構(gòu)榆林卡卡網(wǎng)絡(luò)科技有限公司提供了支付結(jié)算服務(wù)；收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置違規(guī)，為陜西美酒客、上海美酒客設(shè)置的收單銀行結(jié)算賬戶是個人賬戶，榆林卡卡入網(wǎng)時設(shè)置的收單銀行結(jié)算賬戶是個人賬戶。中國人民銀行西安分行對銀盛支付陜西分公司客戶風(fēng)險評級管理制度落實不到位，間接為無證機構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)的違法行為罰款人民幣3萬元；對銀盛支付陜西分公司收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置違規(guī)的違法行為罰款人民幣2萬元，共計罰款人民幣5萬元。

　　2019年4月19日，銀盛支付天津分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被中國人民銀行天津分行責(zé)令期限改正，并處以罰款人民幣9萬元。

　　2019年7月29日，銀盛支付內(nèi)蒙古分公司違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告〔2013〕第9號)，被中國人民銀行呼和浩特中心支行處以罰款人民幣3萬元。

　　2019年11月1日，銀盛支付服務(wù)股份有限公司河北分公司違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，中國人民銀行石家莊中心支行依法對其處以罰款168萬元。

　　牌照續(xù)展在即 卻為非法交易提供支付服務(wù)

　　人民銀行于2020年12月15日發(fā)布的關(guān)于銀盛支付服務(wù)股份有限公司的支付業(yè)務(wù)許可證核發(fā)信息顯示，銀盛支付的支付業(yè)務(wù)許可證的有效期至2021年5月2日。換言之，銀盛支付將于今年五月份進行支付牌照續(xù)展。

　　然而，銀盛支付自2016年成功續(xù)展后，多次出現(xiàn)為非法交易提供支付服務(wù)等違法行為。

　　有分析人士指出，鑒于在2016年至2020年期間，銀盛支付多次出現(xiàn)違法違規(guī)行為，并且多次出現(xiàn)較大金額罰款，該次續(xù)展或承壓。

　　根據(jù)中國人民銀行關(guān)于《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作的通知（銀發(fā) 〔2015〕358號），對于支付機構(gòu)許可存續(xù)期間存在以下任一情形的，應(yīng)指導(dǎo)其客觀審慎開展續(xù)展申請，敦促引導(dǎo)其開展兼并重組、調(diào)整支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍、穩(wěn)妥安排市場退出等工作：第一，因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動，或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等行為，受到刑事處罰或較大金額行政處罰的等。

　　公開資料顯示，銀盛支付是銀盛科技服務(wù)集團有限公司（曾稱深圳銀盛金融集團有限公司）（簡稱“銀盛集團”）旗下子公司，總部位于深圳，成立于2009年，于2011年獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，是首批27家機構(gòu)之一，并在2016年成功續(xù)展支付牌照。

　　（圖片來源：中國人民銀行官網(wǎng)）