隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的不斷深入運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為保險(xiǎn)銷售與服務(wù)的一種新形態(tài)，深刻影響著保險(xiǎn)業(yè)態(tài)和保險(xiǎn)監(jiān)管。政策規(guī)范給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展帶來了短期“陣痛”，但在更嚴(yán)格的監(jiān)管條件下，中小機(jī)構(gòu)對(duì)技術(shù)、產(chǎn)品、運(yùn)營、服務(wù)等方面的賦能需求提升，頭部平臺(tái)會(huì)有新的商業(yè)機(jī)會(huì)。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的保險(xiǎn)科技進(jìn)步，正在成為助推互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)臂膀。

　　已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域扎根近15年的“全球保險(xiǎn)電商第一股”慧擇(HUIZ.US)，顯然已經(jīng)是保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化的一支勁旅。進(jìn)入2021年，慧擇自2月1日至今晨美股收盤，每股股價(jià)已從6.64美元大幅上漲至11.60美元，市值則達(dá)到6.03億美元，讓許多還未進(jìn)場的投資者抱憾不已。隨著中概股和保險(xiǎn)股雙重走強(qiáng)，并不少觀點(diǎn)認(rèn)為，慧擇的估值仍被嚴(yán)重低估。

　　入圍互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介Top5，慧擇成唯一突圍“草根”選手

　　日前，胡潤研究院首次發(fā)布《2020中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介服務(wù)平臺(tái)Top10》榜單，其中，微保、螞蟻保險(xiǎn)和輕松保嚴(yán)選位列《2020中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介服務(wù)平臺(tái)Top10》榜單三甲，慧擇、水滴緊隨其后，共同占據(jù)五強(qiáng)席位。深入來看，四家背后都有互聯(lián)網(wǎng)巨頭的身影，微保、輕松保嚴(yán)選、水滴保險(xiǎn)隸屬“騰訊系”，螞蟻保險(xiǎn)隸屬“阿里系”，慧擇成為唯一突圍的“草根”選手。

　　慧擇成立于2006年，是一家集精準(zhǔn)定位和專業(yè)服務(wù)于一體、深耕長期險(xiǎn)領(lǐng)域、鎖定年輕客群價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)，也是最早取得保險(xiǎn)網(wǎng)銷資格的平臺(tái)之一。自2020年以來，新冠疫情使得保險(xiǎn)行業(yè)分銷渠道加速向線上遷移，慧擇等率先在垂直領(lǐng)域建立起競爭壁壘的頭部互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，充分釋放出其商業(yè)價(jià)值，進(jìn)一步引發(fā)市場關(guān)注。

　　構(gòu)建完整保險(xiǎn)服務(wù)閉環(huán)，潛心打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“能力圈”

　　從市場前景來看，中金公司在近期研報(bào)中指出，預(yù)計(jì)中國互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)將實(shí)現(xiàn)中長期的快速增長，于10 年內(nèi)達(dá)2.5 萬億，相當(dāng)于再造半個(gè)保險(xiǎn)市場;奧緯行業(yè)咨詢報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)2018年-2023年間，第三方中介平臺(tái)將以73.2%的復(fù)合增長率成為最具增長潛力的渠道�；蹞竦某闪⒃鴺�(biāo)志著中國首家集保險(xiǎn)預(yù)約購買、產(chǎn)品對(duì)比的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)超市的誕生。資本市場中講 “選對(duì)賽道，就等于成功了一半”，放在慧擇身上來看，其已提前多年選對(duì)未來賽道，先發(fā)優(yōu)勢自然不言而喻。而后的十幾年間，慧擇利用早期低成本的流量、與保險(xiǎn)公司和下游渠道建立合作關(guān)系的時(shí)間優(yōu)勢、技術(shù)開發(fā)的先發(fā)優(yōu)勢迅速打開市場，產(chǎn)品從最早的短期的旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，覆蓋到如今以長期健康險(xiǎn)及壽險(xiǎn)領(lǐng)跑的結(jié)構(gòu)，逐漸構(gòu)建出一個(gè)從保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售到售后和理賠的完整保險(xiǎn)服務(wù)閉環(huán)。多年來，慧擇潛心構(gòu)建自身“能力圈”，亦為其高筑競爭壁壘。

　　其一，慧擇致力于提供“年輕人的第一張長期險(xiǎn)保單”，其用戶平均年齡只有32歲。從第一張個(gè)人保單到家庭保障，再到老年保障，用戶一旦購買了長期險(xiǎn)，對(duì)平臺(tái)的期待和依賴就是20年以上，慧擇專注于銷售長期險(xiǎn)的戰(zhàn)略優(yōu)勢是同類型企業(yè)難以復(fù)制的護(hù)城河。

　　此外，2020年，慧擇的長期壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)續(xù)保率在行業(yè)中是穩(wěn)居前列，出色的續(xù)保率側(cè)面驗(yàn)證出慧擇業(yè)務(wù)模式的穩(wěn)定性及用戶高粘性。長期險(xiǎn)的高傭金率和續(xù)保創(chuàng)收能在更大利潤空間的基礎(chǔ)上為其財(cái)務(wù)表現(xiàn)帶來雪球效應(yīng)。

　　其二，慧擇基于用戶視角，圍繞用戶定制產(chǎn)品，深度運(yùn)營的體系不再是簡單的與保險(xiǎn)公司共研幾款保險(xiǎn)產(chǎn)品，放到互聯(lián)網(wǎng)上銷售，而是旨在以精準(zhǔn)需求匹配、差異化專業(yè)服務(wù)能力為基礎(chǔ)，與消費(fèi)者形成長期深入的連接，推動(dòng)生命周期價(jià)值的轉(zhuǎn)化�；蹞竦慕�(jīng)營模式已由“產(chǎn)品經(jīng)營”階段進(jìn)入“用戶經(jīng)營”階段。

　　保險(xiǎn)科技賦能未來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介可挖掘價(jià)值空間巨大

　　目前已能夠預(yù)見未來將有越來越多的保險(xiǎn)公司“觸網(wǎng)”，展開和年輕用戶群體的新式對(duì)話，因此互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)的核心動(dòng)能將愈發(fā)依托于“用戶經(jīng)營”能力，即保險(xiǎn)產(chǎn)品的定制能力、平臺(tái)服務(wù)能力，即數(shù)據(jù)、科技實(shí)力。隨著慧擇數(shù)據(jù)及科技能力深度融入其保險(xiǎn)服務(wù)閉環(huán)，慧擇平臺(tái)對(duì)用戶的獲取、轉(zhuǎn)化和留存轉(zhuǎn)化效率有望繼續(xù)提高，用戶全生命周期的價(jià)值亦將進(jìn)一步釋放，在持續(xù)性發(fā)展方面領(lǐng)先業(yè)內(nèi)。

　　另外，伴隨著注重個(gè)性化、體驗(yàn)感的年輕用戶逐漸成為保險(xiǎn)消費(fèi)主力群體，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品走向定制化已成大勢。而慧擇已經(jīng)聯(lián)合多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)打造了“達(dá)爾文”、“守衛(wèi)者”、“芯愛”等多個(gè)網(wǎng)紅產(chǎn)品IP，已然走在市場競爭前沿，其有望充分分享互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介渠道的紅利，打開巨大價(jià)值空間。

　　如今，慧擇已穩(wěn)扎穩(wěn)打15年積累了5000多萬用戶的多維度數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)收集、分析能力業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。并且，慧擇一直注重研發(fā)，擅長以科技驅(qū)動(dòng)增長，除了上線業(yè)內(nèi)首個(gè)智能應(yīng)用“ AI計(jì)劃書”，還與西南財(cái)經(jīng)大學(xué)大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室合作以搭建保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)知識(shí)圖譜，通過充分整合創(chuàng)新技術(shù)持續(xù)優(yōu)化平臺(tái)服務(wù)功能。

　　慧擇創(chuàng)始人馬存軍近期亦表示，“服務(wù)和客戶體驗(yàn)層面，慧擇依然有巨大的改善空間�；蹞裎磥韺⒃谟脩粽J(rèn)知、對(duì)比、交易、售后服務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)做極致打造，帶來更多有價(jià)值的服務(wù)和商品。”可見，慧擇并不滿足于其現(xiàn)階段在“用戶經(jīng)營”上所取得的成績，一直致力于用數(shù)據(jù)+科技賦能平臺(tái)，提高顧問產(chǎn)能的同時(shí)優(yōu)化用戶體驗(yàn)。

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