原標(biāo)題：人大代表、人行南京分行行長郭新明：應(yīng)修訂《企業(yè)破產(chǎn)法》 增設(shè)“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章

全國兩會召開在即，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解到，全國人大代表、人民銀行南京分行黨委書記、行長郭新明將遞交《關(guān)于修訂〈企業(yè)破產(chǎn)法〉增設(shè)“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章 推動破產(chǎn)法律體系現(xiàn)代化的建議》（下稱《建議》）以及深化綠色金融改革、助力綠色低碳發(fā)展相關(guān)的建議。

對于為何建議《企業(yè)破產(chǎn)法》應(yīng)增設(shè)“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章，郭新明解釋稱，我國金融發(fā)展進入新階段，但金融業(yè)面臨的新任務(wù)仍然十分繁重。“十四五”規(guī)劃將“防范化解重大風(fēng)險體制機制不斷健全”納入主要目標(biāo)，提出“健全金融風(fēng)險預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系”要求�！斗ㄖ沃袊�建設(shè)規(guī)劃（2020-2025年）》也把防范化解金融風(fēng)險等急需的法律法規(guī)作為重點立法內(nèi)容。全國人大啟動納入五年立法規(guī)劃的《企業(yè)破產(chǎn)法》修訂項目，是落實“十四五”規(guī)劃、開啟立法現(xiàn)代化新征程的必要舉措。

郭新明表示，根據(jù)“十四五”規(guī)劃“堅持系統(tǒng)觀念”原則，加強全局性謀劃、整體性推進，應(yīng)修訂《企業(yè)破產(chǎn)法》，增設(shè)“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章，統(tǒng)領(lǐng)金融單行法律法規(guī)有關(guān)破產(chǎn)規(guī)定，健全金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度，構(gòu)建系統(tǒng)完整、和諧統(tǒng)一的現(xiàn)代化破產(chǎn)法律體系。

郭新明具體從三個方面進行了解釋：

一是，健全金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度，是金融業(yè)推進現(xiàn)代化取得新發(fā)展的必然要求。一個缺少適度的破產(chǎn)風(fēng)險的意識和壓力的金融市場，至少是活力不足、不夠健康的，既容易累積深層風(fēng)險釀成事件甚至危機，又難以造就培養(yǎng)有競爭力、高質(zhì)量的市場主體，影響金融資源配置效率。這就需要進一步解放思想，遵循金融發(fā)展規(guī)律，加快構(gòu)建金融發(fā)展新格局，建立健全能入能進、能退能破、有序競爭、生機勃勃的金融機構(gòu)體系。健全的金融機構(gòu)破產(chǎn)制度，就是其中的關(guān)鍵一環(huán)。

二是，健全金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度，是國家金融風(fēng)險治理體系建設(shè)和實踐發(fā)展的必然結(jié)果。黨的十九大以來，是金融風(fēng)險防范化解長效機制建設(shè)階段。2019年以來，金融監(jiān)管部門就對包括包商銀行在內(nèi)的十多家不同類型的中小金融金融采取接管、重組等風(fēng)險處置措施，對包商銀行等個別發(fā)生破產(chǎn)原因的機構(gòu)實施破產(chǎn)。2020年，進一步提出推進金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的建設(shè)任務(wù)。經(jīng)驗教訓(xùn)反復(fù)證明，金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度是識別、預(yù)防、控制、化解、處置等各個金融風(fēng)險治理環(huán)節(jié)邏輯遞進及金融風(fēng)險治理體系建設(shè)和實踐發(fā)展的必然結(jié)果。

三是健全金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度，是立法構(gòu)建統(tǒng)一的現(xiàn)代破產(chǎn)法律體系的必然內(nèi)容。由于歷史與時代局限，現(xiàn)行金融機構(gòu)破產(chǎn)法律規(guī)范體系，與國際上先進經(jīng)驗做法以及聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會等國際組織的示范指南相比，缺陷和不足十分明顯。在《企業(yè)破產(chǎn)法》上的表現(xiàn)尤為具體：未針對金融機構(gòu)相較于普通企業(yè)具有的公共性、涉眾性、風(fēng)險外溢性特征，對金融機構(gòu)的概念和范圍作出具體明確的界定，以至非銀行支付機構(gòu)、地方7+4金融組織等是否屬于“金融機構(gòu)”難以確定。未對金融機構(gòu)破產(chǎn)原因適用更高水平的金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，不利于維護金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。未對風(fēng)險處置程序與破產(chǎn)程序的有序銜接、個人債權(quán)及高管勞動債權(quán)的清償順序、金融監(jiān)管機構(gòu)以及金融消費投資權(quán)益保護基金的地位作用、更為專業(yè)的破產(chǎn)管理人等作出特別規(guī)定等。為此，有必要修訂《企業(yè)破產(chǎn)法》，補短板、強弱項，健全金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度，為構(gòu)建統(tǒng)一的現(xiàn)代化的破產(chǎn)法律體系創(chuàng)造條件。

基于以上原因，郭新明提出了三點建議：一是在立法路徑上，修訂《企業(yè)破產(chǎn)法》增設(shè)“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章，統(tǒng)領(lǐng)金融單行法律法規(guī)有關(guān)破產(chǎn)規(guī)定；二是在立法機制上，建立與立法路徑相適應(yīng)的“雙牽頭”工作機制。三是在立法內(nèi)容上，重點響應(yīng)金融機構(gòu)破產(chǎn)對法律制度的特殊需求。

郭新明具體提到，建議成立由人民銀行牽頭，銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、發(fā)改委、財政部、司法部、最高人民法院、地方政府等參加的金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度起草專班，負(fù)責(zé)梳理各業(yè)務(wù)條線以及地方負(fù)責(zé)實施的相關(guān)法律法規(guī)，擬定需要通過“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章解決的共同事項，實現(xiàn)“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章與其他單行法律法規(guī)的協(xié)調(diào)一致。

同時授權(quán)人民銀行以及金融監(jiān)管部門結(jié)合監(jiān)管金融機構(gòu)的特殊性，在法律法規(guī)未作規(guī)定的條件下，以部門規(guī)章的形式，針對各類金融機構(gòu)破產(chǎn)的特殊問題制定實施細則，建立起以《企業(yè)破產(chǎn)法》及其“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章、金融單行法律法規(guī)有關(guān)破產(chǎn)規(guī)定、各類金融機構(gòu)破產(chǎn)實施細則以及有關(guān)司法解釋等為基本結(jié)構(gòu)的金融機構(gòu)破產(chǎn)法律框架。

在特殊需求方面，在適用范圍上，根據(jù)需要和可能，將金融控股公司、非銀行支付機構(gòu)、地方7+4金融組織等機構(gòu)以及其他新興機構(gòu)，納入《企業(yè)破產(chǎn)法》“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章的適用范圍；在分業(yè)性上，增加符合金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求，授權(quán)金融監(jiān)管部門根據(jù)金融法律法規(guī)政策作出決定。金融監(jiān)管部門決定時，主要根據(jù)不同類型金融機構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)體系，劃分金融風(fēng)險程度，明確對應(yīng)的金融監(jiān)管或者風(fēng)險處置措施，包括破產(chǎn)處置措施及其適用條件等內(nèi)容。

（作者：李愿 ）