加密虛擬資產(chǎn)交易的匿名性所造成的非法融資隱患，正驅(qū)動相應(yīng)的反洗錢監(jiān)管力度日益增強。

2月底，反洗錢金融行動特別工作組 (Financial Action Task Force on Money Laundering，下稱“FATF”)表示，將發(fā)布最新版的加密貨幣與虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商指導(dǎo)方針，其中要求交易所、錢包提供商和托管平臺等所有加密虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商在其平臺需共享發(fā)送方與接收方的交易數(shù)據(jù)，即便是穩(wěn)定幣與加密點對點交易都包括在內(nèi)，從而進一步打擊利用加密虛擬資產(chǎn)交易的洗錢等違規(guī)行為。

這意味著針對加密虛擬資產(chǎn)交易的反洗錢監(jiān)管力度將持續(xù)升級。

此前，美國財政部耶倫明確表示，比特幣不是一種被廣泛使用的交易工具，使用比特幣交易極其低效且通常被用于非法融資，令人擔(dān)憂。

一位熟悉全球監(jiān)管趨勢的加密虛擬資產(chǎn)投資機構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者表示，加快研究發(fā)行央行數(shù)字貨幣同時持續(xù)打擊現(xiàn)有加密虛擬資產(chǎn)交易洗錢等非法融資行為，儼然成為當(dāng)前各國金融監(jiān)管部門同步推進的兩大監(jiān)管措施。以美國為例，在美聯(lián)儲加快研究央行數(shù)字貨幣項目同時，市場傳聞美國財政部已擬定相關(guān)監(jiān)管措施，將推進加密虛擬資產(chǎn)賬戶所有者實名制，以及促進各類加密資產(chǎn)交易資金流向的透明化。

面對日益嚴(yán)峻的反洗錢監(jiān)管，越來越多加密虛擬資產(chǎn)服務(wù)商正著手試水交易溯源，加大追蹤洗錢等非法融資場景力度以配合監(jiān)管部門從嚴(yán)執(zhí)法。

此前，歐科云鏈集團旗下區(qū)塊鏈瀏覽器OKLink推出鏈上數(shù)據(jù)監(jiān)測和交易行為可視化工具——鏈上天眼，通過非法交易監(jiān)控、洗黑錢場景追蹤、數(shù)字資產(chǎn)溯源等手段，開始讓非法融資行為變得無可遁形。

一位加密虛擬資產(chǎn)交易所人士告訴記者，目前他們也在研究推出新的加密虛擬資產(chǎn)交易溯源與洗錢場景追蹤系統(tǒng)，努力達到相關(guān)監(jiān)管要求。

在他看來，隨著FATF最新版加密貨幣與虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商指導(dǎo)方針正式出臺，交易溯源與洗錢場景追蹤將成為交易所完善合規(guī)經(jīng)營的必備基礎(chǔ)設(shè)施，甚至影響著交易所能否獲得金融監(jiān)管部門認(rèn)可，延續(xù)加密虛擬資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)。

“盡管不少歐美國家不同金融監(jiān)管部門對加密虛擬資產(chǎn)交易的定性（是屬于證券化代幣，還是納入貨幣監(jiān)管范疇）仍存在交易，但它們目前達成的一項共識，是加強加密虛擬資產(chǎn)反洗錢監(jiān)管已變得刻不容緩。” 華爾街投資基金Miller Tabak市場策略師Matt Maley指出。

反洗錢監(jiān)管步步升級

FATF表示，目前最新版的加密貨幣與虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商指導(dǎo)方針已進入面向公眾征求意見結(jié)算，可能會在6月份正式實施。

“一旦最新版指導(dǎo)方針正式實施，全球針對加密虛擬資產(chǎn)反洗錢監(jiān)管力度將再上一個新臺階�！鄙鲜鍪煜と�球監(jiān)管趨勢的加密虛擬資產(chǎn)投資機構(gòu)負(fù)責(zé)人指出。FATF 是西方七國為專門研究洗錢的危害、預(yù)防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國際行動而成立的政府間國際組織，是當(dāng)前全球最具影響力的國際反洗錢和反恐融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的國際組織之一。因此越來越多國家金融監(jiān)管部門會迅速以最新版指導(dǎo)方針為依據(jù)，出臺更嚴(yán)格的打擊加密虛擬資產(chǎn)非法融資措施。

在他看來，這也是大勢所趨。此前，不少國家金融監(jiān)管部門已擬定了從嚴(yán)打擊加密虛擬資產(chǎn)非法融資的政策。比如去年底市場傳聞美國財政部擬出臺新的監(jiān)管措施，將推進加密虛擬資產(chǎn)賬戶實名制，以及促進加密虛擬資產(chǎn)交易資金流動透明化。歐州央行也根據(jù)已出臺的歐盟反洗錢相關(guān)條例，強化針對加密虛擬資產(chǎn)的洗錢場景追蹤懲戒。

目前，針對加密虛擬資產(chǎn)賬戶實名化透明化的監(jiān)管措施，已在瑞士與荷蘭等國落地。在這些國家，虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商（VASP）在運作加密貨幣交易前，需向相關(guān)部門遞交非托管加密錢包的所有人相關(guān)信息。

在Matt Maley看來，此舉有助于遏制某些不法分子利用加密貨幣進行洗錢或資金違規(guī)跨境轉(zhuǎn)移。不過，這項監(jiān)管措施勢必破壞加密貨幣的核心原則——私有的加密貨幣不受騷擾和跟蹤。因此不少加密虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商一方面游說金融監(jiān)管部門盡可能放寬反洗錢監(jiān)管力度，一方面則主動向金融監(jiān)管部門匯報可疑的大額加密虛擬資產(chǎn)交易信息，彰顯主動擁抱監(jiān)管的態(tài)度。

“這些游說措施收效不高�！彼�指出。在當(dāng)前全球日益強化反洗錢與打擊資金非法跨境轉(zhuǎn)移的時代，任何金融資產(chǎn)交易都需滿足KYC（了解你的客戶）等監(jiān)管要求。

為了強化反洗錢監(jiān)管效果，目前不少歐美國家金融監(jiān)管部門還允許持牌銀行機構(gòu)開始參與加密虛擬資產(chǎn)托管、交易等服務(wù)，通過后者相對健全的反洗錢管理體系，盡早構(gòu)筑加密虛擬資產(chǎn)的反洗錢監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)。

去年，美國貨幣監(jiān)理署（OCC）允許國家儲蓄銀行和聯(lián)邦儲蓄協(xié)會向客戶提供加密貨幣托管服務(wù)，吸引高盛等投行正在加快加密貨幣托管布局。

“事實上，要最大限度遏制加密虛擬資產(chǎn)交易所存在的洗錢等非法融資行為，不少國家金融監(jiān)管部門正寄希望盡早發(fā)行央行數(shù)字貨幣，通過讓數(shù)字貨幣貫穿未來加密虛擬資產(chǎn)交易全流程，實現(xiàn)對洗錢等違規(guī)行為的全面監(jiān)控打擊�！鼻笆鍪煜と�球監(jiān)管趨勢的加密虛擬資產(chǎn)投資機構(gòu)負(fù)責(zé)人指出。只是，目前這些國家金融監(jiān)管部門遇到的兩大挑戰(zhàn)，一是央行數(shù)字貨幣發(fā)行的技術(shù)儲備不夠完善，公眾接受度也未必很高；二是不少西方金融機構(gòu)憑借自身金融影響力，致力于聯(lián)合監(jiān)管部門發(fā)行公私合營數(shù)字貨幣，令央行數(shù)字貨幣發(fā)行路徑存在波折；三是各個金融監(jiān)管部門對加密數(shù)字資產(chǎn)屬于證券范疇還是貨幣管理范疇仍存在爭議，導(dǎo)致央行數(shù)字貨幣研究相對緩慢。

交易溯源“征途”

面對日益嚴(yán)峻的反洗錢監(jiān)管力度，越來越多加密虛擬資產(chǎn)服務(wù)商正著手試水交易溯源以增強洗錢場景追蹤力度，協(xié)助監(jiān)管部門打擊非法融資行為。

歐科云鏈相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)前基于加密虛擬資產(chǎn)的非法行為主要分為鏈上和鏈下兩大類，鏈上非法行為主要包括黑客盜幣、勒索交易、暗網(wǎng)交易、賭博、資金跨境非法轉(zhuǎn)移等；鏈下非法行為則主要是涉及傳銷盤、非法收入洗錢、項目方跑路等事件。由于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的特殊性，鏈上非法交易理論上都會全程流痕并可追溯，因此歐科云鏈正通過設(shè)立交易溯源機制既可以預(yù)防與監(jiān)控，也可以開展事后追溯排查，協(xié)助相關(guān)部門有效查處非法融資等行為。

南京公安研究院院長吳偉此前表示，通過鏈上數(shù)據(jù)的可追溯性，某種程度是可以還原鏈上非法交易的原委，為辦案人員提供有效信息并協(xié)助案件偵破。

記者多方了解到，要更有效地打擊加密虛擬資產(chǎn)交易非法融資行為，相關(guān)交易追溯機制還面臨諸多技術(shù)優(yōu)化與提升挑戰(zhàn)。一是在地址標(biāo)簽豐富度層面，加密虛擬資產(chǎn)交易所需不斷地優(yōu)化算法，探索并搜集更多類型地址，建立更完善的識別、糾錯、更新機制；二是需對各種類型的交易行為，提取特征值，通過聚類、模式識別等具體方式，建立更龐大豐富的數(shù)據(jù)庫；三是制定更科學(xué)的評分規(guī)則，能根據(jù)地址和交易特征值、關(guān)聯(lián)嵌套分析，最終實現(xiàn)對鏈上所有交易的精細化監(jiān)控和地址畫像精確描述等。

“當(dāng)前鏈上天眼系統(tǒng)正基于OKLink現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫，通過對鏈上繁雜的數(shù)據(jù)分析，找到其中的關(guān)鍵標(biāo)簽，進一步對資金流向做追蹤和關(guān)聯(lián)分析�！边@位歐科云鏈相關(guān)負(fù)責(zé)人直言。所謂關(guān)鍵標(biāo)簽，主要是地址背后所對應(yīng)的實體對象，包括交易所（中心化、去中心化）、礦池、錢包、服務(wù)商、黑地址、項目方、個人等。

他坦言，標(biāo)簽庫建設(shè)尚處于初始階段，仍需不斷打磨完善，進而更有效地服務(wù)監(jiān)管部門與有特定需求的客戶。

前述加密虛擬資產(chǎn)交易所人士直言，這也是他們構(gòu)建交易溯源與洗錢場景追蹤體系所面臨的最大挑戰(zhàn)之一——當(dāng)前他們對風(fēng)險地址的掌握數(shù)量仍相當(dāng)有限，仍需持續(xù)拓展與挖掘更多基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐這套交易溯源體系高效運轉(zhuǎn)。因此他們正與全球眾多加密虛擬資產(chǎn)交易所、中心化加密貨幣錢包服務(wù)商加強合作，掌握更多風(fēng)險源地址，結(jié)合自身算法，主動發(fā)現(xiàn)監(jiān)管鏈上涉及洗錢等非法融資風(fēng)險交易動向，向監(jiān)管部門與下游用戶及時提供風(fēng)險預(yù)警。

記者多方了解到，百度、小米、奇虎科技、歐科云鏈等區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)機構(gòu)正著手參與制定首個區(qū)塊鏈應(yīng)用反洗錢標(biāo)準(zhǔn)。

“隨著加密虛擬資產(chǎn)反洗錢監(jiān)管力度持續(xù)加強，這項交易溯源體系勢必成為我們滿足監(jiān)管要求的最關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施�！彼�指出。這套交易溯源體系能否有效杜絕非法融資行為發(fā)生，不但關(guān)系到金融監(jiān)管部門能否允許交易所繼續(xù)拓展各項業(yè)務(wù)，更關(guān)乎交易所能否成功IPO登陸資本市場，借著加密虛擬資產(chǎn)興起獲得更高的市場估值。

（作者：陳植 編輯：曾芳）