距離公募基金投顧試點落地已經(jīng)超一年，投顧服務在國內(nèi)的發(fā)展如何？

　　3月18日，首批獲得試點資格的先鋒領(lǐng)航投顧公布數(shù)據(jù)顯示，上線近一年時間，“幫你投”服務的用戶數(shù)已超一百萬，是目前國內(nèi)最大的在線基金投顧產(chǎn)品。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，全球頭部智能投顧公司betterment的用戶數(shù)超60萬，僅次于幫你投。而從資管規(guī)模來看，研究機構(gòu)ResearchandMarkets最新報告顯示，到2027年全球智能投顧規(guī)模預測將增長到6.2萬億美元。其中，中國智能投顧同年預測將增長到1.1萬億美元，中國基金投顧市場還有巨大潛力。

　　日前，全球最大公募基金公司Vanguard就放棄了在中國申請公募基金牌照，計劃將其中國的資源集中于發(fā)展與螞蟻集團合作推出的基金投顧服務“幫你投”，堅信投顧是未來發(fā)展方向。

　　去年權(quán)益基金市場大熱，支付寶理財平臺開年后曾多次提示市場過熱，提醒投資者不要盲目

　　進場，并且降低新年的收益預期。新基民入場也容易出現(xiàn)追漲殺跌的行為，而基金投顧能在

　　一定程度上幫助投資者減少盲目和短期操作。

　　“基金投顧除了自動匹配產(chǎn)品，更要在服務和陪伴上下功夫�！毕蠕h領(lǐng)航投顧公司CEO張宇介紹說，幫你投每兩天就會向投資者推緊貼市場的投資筆記，每周還有日評、周報、直播等多種投教互動。張宇表示：“幫你投上線一年，投資者教育內(nèi)容覆蓋1000萬人次�！�

　　幫你投數(shù)據(jù)顯示，閱讀陪伴內(nèi)容的投資者，相較于沒有閱讀習慣的用戶，追漲殺跌行為低近6成。與此同時，相比直接投資基金的用戶，幫你投用戶的整體交易頻率低近5成。

　　近期市場震蕩之下，幫你投開通定投的人數(shù)較2020年底增加了近3倍。而從上線一年的整體情況來看，堅持定投的用戶，收益相比未開通定投的用戶高近4成。

　　張宇認為，基金投顧與投資者的深度溝通和長期同行，有助于避免投資者盲目選擇、頻繁申贖、短期持有等行為。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，基金業(yè)一直存在“基金賺錢基民不賺錢”的怪圈。傳統(tǒng)的基金銷售機構(gòu)，收入來自于基金公司的傭金，賣得多賺得多，用戶頻繁買賣對基金銷售機構(gòu)不是壞事。而“基金投顧”試點嘗試改變這種機制：不再收銷售費用，而是按照幫用戶的資產(chǎn)規(guī)模收“顧問費用”，用戶真正能賺到錢、有好的體驗，才能保持和做大資產(chǎn)管理規(guī)模。

　　中國社科院金融所金融科技研究室主任尹振濤(博客,微博)認為，基金投顧是我國財富管理機構(gòu)升級轉(zhuǎn)型的重要機會。一方面，我國居民家庭的人均可支配收入不斷提升，大眾資產(chǎn)管理需求快速增加；另一方面，資管新規(guī)破除了剛兌思維，個人投資者面對不同風險類型的產(chǎn)品，往往難以做出決策。

　　“中國基金投顧業(yè)務試點的推出具有重要意義�！彼�認為，相比于美國成熟市場近萬億美元的基金投顧規(guī)模，中國的基金投顧還處于起步階段，用戶接受還需要過程，但潛力仍然巨大�！笆袌雠嘤�階段需要更多機構(gòu)一起加入，做好投資人的教育�！�

　　螞蟻集團高級副總裁、先鋒領(lǐng)航投顧董事長黃浩表示：“中國智能投顧雖然起步晚，但有望實現(xiàn)彎道超車，我們將和Vanguard一起，用全球經(jīng)驗和技術(shù)，服務好中國投資者。”

　　Vanguard 亞洲區(qū)總裁康思德 (Scott Conking)表示：“先鋒領(lǐng)航認為給投資者提供合理收費且與其利益一致的投顧服務，將能協(xié)助投資者優(yōu)化投資成果。幫你投為中國投資者帶來了革新的服務，通過其專業(yè)的投資能力，協(xié)助客戶實現(xiàn)他們的長期投資目標。”

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