在今天的《人民日?qǐng)?bào)》上，一篇有關(guān)金融科技的文章引起了看懂君的關(guān)注，文章的標(biāo)題是《用科技為小微企業(yè)“畫(huà)像”，度小滿(mǎn)金融構(gòu)建全自動(dòng)在線(xiàn)貸款新模式》。

當(dāng)金融科技從蓬勃發(fā)展的上半場(chǎng)過(guò)度到跌宕起伏的下半場(chǎng)，當(dāng)輿論圈進(jìn)入一種潮水退去的感懷節(jié)奏時(shí)，這篇文章猶如一抹暖色映入了眼簾，我們感受到的是—種春的希望。

這時(shí)，我們不妨看看十四五規(guī)劃的表述，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力是規(guī)劃對(duì)于金融行業(yè)總體要求。在《促進(jìn)資源要素順暢流動(dòng)》一節(jié)中，規(guī)劃提出，要?jiǎng)?chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)于金融科技而言，規(guī)劃要求，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

雖然野蠻生長(zhǎng)的時(shí)代結(jié)束了，但真正的金融科技公司終將浮出水面，與此同時(shí)，真正的科技帶來(lái)真正的普惠，真正受益的是老百姓(603883,股吧)。一種強(qiáng)烈的直覺(jué)，未來(lái)的金融科技將會(huì)以一種更加開(kāi)放、更加穩(wěn)健、更加良性的方式實(shí)現(xiàn)再一次跨越式發(fā)展。它一定是面向小微的、一定是服務(wù)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的，最終落腳點(diǎn)是一切以人民為中心的。

對(duì)此，「看懂經(jīng)濟(jì)」邀請(qǐng)了幾名看懂APP專(zhuān)家對(duì)此話(huà)題進(jìn)行了深度解讀。

李鳳文

監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)發(fā)展，尤其更加關(guān)注小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。今年的《政府工作報(bào)告》《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》都對(duì)解決小微企業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)行了部署。如何解決小微企業(yè)融資難、融資貴，是擺在現(xiàn)實(shí)中的突出問(wèn)題，也考驗(yàn)著金融業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)水平。

從《人民日?qǐng)?bào)》這篇《用科技為小微企業(yè)“畫(huà)像”》的報(bào)道來(lái)看，度小滿(mǎn)金融通過(guò)科技創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供了實(shí)實(shí)在在的融資服務(wù)，通過(guò)金融科技手段，讓瀕臨倒閉的企業(yè)起死回生，讓受資金困擾的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。這樣的支持，這樣的金融創(chuàng)新，這樣的融資服務(wù)讓小微企業(yè)真正受益，是難能可貴的。

當(dāng)前，已經(jīng)進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，金融創(chuàng)新就要圍繞數(shù)字化來(lái)開(kāi)展，只有與時(shí)俱進(jìn)，才能夠更好地為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，也才能夠贏得企業(yè)的信賴(lài)，才能夠發(fā)展銀行自身，并且才能夠更好地防控金融風(fēng)險(xiǎn)。度小滿(mǎn)金融支持小微企業(yè)成功的案例，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)留下更多的思考。穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是擺在金融機(jī)構(gòu)面前的一項(xiàng)重要任務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行機(jī)構(gòu)，要不斷加大科技投入，充分運(yùn)用金融科技手段，提高金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提升金融服務(wù)質(zhì)效。同時(shí)，要充分運(yùn)用金融科技，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

對(duì)于科技公司來(lái)說(shuō)，要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，達(dá)到科技與金融業(yè)務(wù)融合發(fā)展。央行發(fā)布的《完善中小微企業(yè)融資制度問(wèn)題研究》指出，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與科技公司競(jìng)合發(fā)展，充分利用各方優(yōu)勢(shì)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展。鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)的科技體系向外輸出相關(guān)技術(shù)成果和賦能經(jīng)驗(yàn)，支持中小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，共同加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

由此可見(jiàn)，金融機(jī)構(gòu)與科技公司、大型金融機(jī)構(gòu)與中小金融機(jī)構(gòu)的有效合作，不僅可以降低銀行獲取小微企業(yè)信息的成本，提高決策的精準(zhǔn)度，利于金融風(fēng)險(xiǎn)防范，更重要的在于，在貸款發(fā)放時(shí)可以降低對(duì)抵押物的過(guò)度依賴(lài)，并且在極端的時(shí)間內(nèi)為企業(yè)提供更多的信用貸款，從而降低企業(yè)融資成本和時(shí)間成本，解決融資難問(wèn)題。

度小滿(mǎn)金融是個(gè)標(biāo)桿，其產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，既支持了企業(yè)發(fā)展，又防控了金融風(fēng)險(xiǎn)，值得金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)借鑒。

陳濤

經(jīng)濟(jì)觀察者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士

在近期人民銀行發(fā)布的《完善中小微企業(yè)融資制度問(wèn)題研究》一文中，明確提出要“強(qiáng)化金融科技支撐體系”。度小滿(mǎn)作為利用科技手段提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，為銀行機(jī)構(gòu)賦能的典型代表，在這一領(lǐng)域做出了可喜的探索，也取得了很好的成績(jī)。

以科技手段推動(dòng)小微企業(yè)獲得融資是小微金融服務(wù)的重要的路徑。應(yīng)該形成科技金融公司、商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)平臺(tái)共同促進(jìn)、協(xié)同發(fā)力的局面，充分利用各方優(yōu)勢(shì)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展。特別是要加快數(shù)據(jù)共享平臺(tái)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以度小滿(mǎn)為代表的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)更應(yīng)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，整合數(shù)據(jù)、合規(guī)使用，未來(lái)可向金融數(shù)據(jù)聚集樞紐和領(lǐng)先的數(shù)據(jù)信息服務(wù)平臺(tái)方向發(fā)展，在此基礎(chǔ)上不斷深化金融科技應(yīng)用，推動(dòng)數(shù)據(jù)要素的多向賦能。

高圣

清華ACCEPT研究院事務(wù)主管

據(jù)行業(yè)觀察，作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管存在的小微企業(yè)經(jīng)常會(huì)面臨抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，在資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，由于沒(méi)有抵押物而無(wú)法及時(shí)獲得金融服務(wù)的問(wèn)題。特別是去年疫情的爆發(fā)，經(jīng)濟(jì)的暫時(shí)停擺讓很多小微企業(yè)遭受到始料未及的沖擊。

金融科技經(jīng)過(guò)了近十年的發(fā)展，隨著大數(shù)據(jù)風(fēng)控不斷完善，運(yùn)營(yíng)效率不斷提升，度小滿(mǎn)等行業(yè)頭部平臺(tái)不斷優(yōu)化服務(wù)流程，使得為小微平臺(tái)精準(zhǔn)輸血，提供低成本的金融服務(wù)成為可能。 

十四五期間，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的國(guó)內(nèi)外環(huán)境仍面臨新的挑戰(zhàn)，小微企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成部分，他們的生存狀態(tài)很大程度影響著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力。因此不斷完善中小微企業(yè)融資制度，是推動(dòng)金融供給側(cè)改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要任務(wù)。

蘇筱芮

小花科技研究院高級(jí)研究員

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷深化，科技的概念也不斷拓展，覆蓋了產(chǎn)業(yè)科技等外延領(lǐng)域，科技為金融賦能，金融又為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，“科技+金融+產(chǎn)業(yè)”具有廣闊前景，通過(guò)實(shí)體產(chǎn)業(yè)，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新型科技產(chǎn)生金融生態(tài)，進(jìn)而達(dá)成協(xié)同發(fā)展?fàn)顟B(tài)

此前，金融科技監(jiān)管試點(diǎn)項(xiàng)目同樣聚焦于小微企業(yè)和普惠金融，表明金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)以應(yīng)用為導(dǎo)向，在服務(wù)小微、服務(wù)實(shí)體領(lǐng)域發(fā)揮充分作用，無(wú)論從監(jiān)管風(fēng)向還是社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值來(lái)看，金融科技+小微企業(yè)都具有光明的前景

崔麗麗

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)電商研究所執(zhí)行所長(zhǎng)

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值是驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)的核心要點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)的背景下，運(yùn)用數(shù)據(jù)賦能個(gè)體、小微企業(yè)渡過(guò)資金難關(guān)是全社會(huì)喜聞樂(lè)見(jiàn)，既有商業(yè)價(jià)值也有社會(huì)價(jià)值的好應(yīng)用。

金融科技不僅僅要在對(duì)個(gè)人消費(fèi)者使用和服務(wù)過(guò)程中有存在感，而且更需要在激活經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面解決過(guò)去資產(chǎn)質(zhì)押融資所不能覆蓋的小微創(chuàng)業(yè)。只有小微創(chuàng)業(yè)活躍、健康、持續(xù)，才會(huì)有全社會(huì)的和諧、穩(wěn)定和發(fā)展。當(dāng)然，在此過(guò)程中，也應(yīng)注意規(guī)避數(shù)據(jù)隱私和差異化定價(jià)問(wèn)題。讓金融科技真正走到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前臺(tái)來(lái)。

張珩

同濟(jì)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院博士后

借助大數(shù)據(jù)、通信和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等金融科技手段挖掘市場(chǎng)客戶(hù)，可以有效化解傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，還能有效緩解信息對(duì)稱(chēng)不問(wèn)題。要用活、用好金融科技手段，才能讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)活躍、健康、持續(xù)的發(fā)展，才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，才能促進(jìn)社會(huì)的和諧、穩(wěn)定。

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