北京時(shí)間6月1日，中國領(lǐng)先的新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂信（NASDAQ：LX）發(fā)布2021年1季度未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績。得益于新消費(fèi)戰(zhàn)略驅(qū)動，1季度，樂信用戶數(shù)、交易規(guī)模、利潤等指標(biāo)均創(chuàng)歷史新高。其中，營收29億元（人民幣，下同），毛利13.7億元，調(diào)整后凈利7.71億元，環(huán)比上季度增長27.9%；息稅前利潤（Non—GAAP）9.11億元，環(huán)比上季度增長29.4%。用戶及交易規(guī)模雙雙高速增長及資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)達(dá)到近兩年最優(yōu)水平，是一季度利潤創(chuàng)歷史新高的主要原因。

　　核心數(shù)據(jù)

　　●新消費(fèi)戰(zhàn)略加速落地帶動用戶高速增長：1季度，樂信新增用戶1400萬，連續(xù)七個(gè)季度增長超千萬，增速領(lǐng)跑行業(yè)；截至季末，樂信用戶數(shù)達(dá)1.32億，同比增長56.5%，授信用戶3030萬，同比增長46.5%；季度新增活躍用戶180萬，同比增長88.0%；

　　●用戶量迅猛增長，帶動交易規(guī)模創(chuàng)新高：1季度，樂信平臺促成借款額538億元，同比增長57.8%；截至季末，平臺管理在貸余額824億元，同比增長40.8%；

　　●交易規(guī)模穩(wěn)步增長的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好：截至1季度末，90天以上的逾期率為1.84%，新增借款的FPD30已經(jīng)連續(xù)8個(gè)月保持在1%以下，為疫情以來最優(yōu)水平；

　　●業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)高速增長，疊加風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)向好等因素，推動樂信本季度核心財(cái)務(wù)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)三位數(shù)增長，均創(chuàng)下歷史新高。1季度，樂信錄得營收29億元，經(jīng)營毛利13.7億元，調(diào)整后凈利7.71億元，環(huán)比上季度增長27.9%，息稅前利潤（Non—GAAP）9.11億，環(huán)比上季度增長29.4%；

　　●1季度，樂信To B服務(wù)模式持續(xù)高速增長，無風(fēng)險(xiǎn)、純科技平臺服務(wù)收入6.36億元，同比增長122%；

　　●買鴨業(yè)務(wù)成為增長新動力(310328)。1季度，買鴨推出僅一個(gè)月，實(shí)現(xiàn)交易額6000萬元。截至5月底，累計(jì)服務(wù)用戶數(shù)51萬，服務(wù)商戶數(shù)1575個(gè)，交易額2.37億元。

　　樂信CEO肖文杰表示：“新消費(fèi)戰(zhàn)略讓我們能夠抓住全球最大消費(fèi)市場的增長紅利，可以更好地獲取更多優(yōu)質(zhì)客戶。1季度，這一戰(zhàn)略的實(shí)施有效推動了用戶數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模高速增長，加之風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化持續(xù)推進(jìn)帶來資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，我們多個(gè)核心財(cái)務(wù)指標(biāo)在本季度均創(chuàng)下歷史新高。這種持續(xù)向好的趨勢預(yù)計(jì)在接下來的幾個(gè)季度會繼續(xù)保持，我們對完成全年2400-2500億元的業(yè)務(wù)目標(biāo)充滿信心�！�

　　“樂信1季度加大新業(yè)務(wù)布局，取得初步成效。樂花卡、樂卡、買鴨等新消費(fèi)產(chǎn)品打通線上線下，產(chǎn)生訂單數(shù)7860萬筆，同比增長53.2%。買鴨作為戰(zhàn)略投入的優(yōu)先方向，2季度有望完成3億元交易額，成為新增長點(diǎn)。通過買鴨，我們?yōu)橹袊鴱V大線上線下商戶提供全新營銷工具，幫助商家提升交易額與用戶轉(zhuǎn)化，通過經(jīng)營能力提升，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在金融業(yè)務(wù)方面，我們積極穩(wěn)妥推進(jìn)多元化資產(chǎn)布局，針對小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶推出經(jīng)營性信貸產(chǎn)品，1季度完成交易額21億元。我們對存量客戶進(jìn)行篩選分析發(fā)現(xiàn)，有超過15%的客戶有此類經(jīng)營需求，未來我們將加大投入進(jìn)一步挖掘小微資產(chǎn)的潛力。同時(shí)，依托過去七年沉淀的產(chǎn)品能力、運(yùn)營能力及金融科技能力，我們針對銀行推出了聯(lián)合運(yùn)營服務(wù)，幫助銀行打造自營產(chǎn)品閉環(huán)，屬地化發(fā)展。這些新業(yè)務(wù)布局將幫助我們更加多元化，打開更大的成長空間，穩(wěn)健增長�！�

　　買鴨等新業(yè)務(wù)加速落地 爆發(fā)增長潛力

　　To Business業(yè)務(wù)方面，1季度，樂信樂卡、約惠、買鴨等6大新消費(fèi)產(chǎn)品逐漸產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，為商戶創(chuàng)造促進(jìn)交易轉(zhuǎn)化、拉升交易頻次、提升客單價(jià)、鎖定長期交易、豐富會員體系、沉淀私域流量六大價(jià)值，取得初步進(jìn)展。

　　截至1季度末，本地生活服務(wù)產(chǎn)品中樂卡會員已達(dá)557萬，比上季度末增長31.1%；目前樂卡和約惠正在全國范圍內(nèi)網(wǎng)羅優(yōu)質(zhì)商家的優(yōu)質(zhì)權(quán)益，一方面擴(kuò)大集采優(yōu)勢，輸出給合作的金融機(jī)構(gòu)，另一方面也加強(qiáng)C端的用戶粘性。高頻消費(fèi)場景中，約惠模式已體現(xiàn)出良好的增長潛力。數(shù)據(jù)顯示，五月在合作影院推廣“約惠”模式，單月創(chuàng)造了365萬GMV。

　　主打0息0費(fèi)用分期“先享后付”的新產(chǎn)品“買鴨”，成長速度迅猛，上線當(dāng)月交易額達(dá)6000萬，2季度有望超過3億元，增長動力強(qiáng)勁。1季度，買鴨先后與益田假日奧特萊斯、卓悅中心One Avenue、百麗等多個(gè)知名商業(yè)地產(chǎn)和消費(fèi)品牌達(dá)成合作，五一假期銷售數(shù)據(jù)顯示，買鴨模式拉動合作商圈客流量提升3成以上，營業(yè)額增幅達(dá)40%，其中，李寧、戴森、CK等品牌成交率（到店客流 / 成交客流）達(dá)到日常的 1.2-2.4倍，買鴨為門店貢獻(xiàn)了35%的銷售額，并顯著提升了客單價(jià)。

　　To Bank服務(wù)方面，1季度，樂信繼續(xù)強(qiáng)化無風(fēng)險(xiǎn)科技服務(wù)模式，新增交易額中，無風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式的部分占比近50%，保持穩(wěn)定。

　　當(dāng)前，各類銀行尤其是中小型、區(qū)域性銀行，普遍面臨流量、模式等多重挑戰(zhàn)，以往高度依賴外部渠道、依賴單一合作伙伴的展業(yè)模式已難以為繼，為此樂信推出“區(qū)域銀行共生長”計(jì)劃，發(fā)布“聯(lián)合運(yùn)營”解決方案，并與南京銀行(601009,股吧)等9家銀行達(dá)成了戰(zhàn)略合作。聯(lián)合運(yùn)營旨在通過提供定制化搭建和優(yōu)化自營產(chǎn)品、持續(xù)低成本獲客、客戶運(yùn)營、全生命周期輔助風(fēng)控技術(shù)等服務(wù)，幫助銀行打造自營產(chǎn)品閉環(huán)，屬地化發(fā)展，代表了金融科技平臺與銀行合作新趨勢，也為樂信可持續(xù)增長打開潛力空間。

　　技術(shù)護(hù)航模式創(chuàng)新 新消費(fèi)生態(tài)圈更加開放穩(wěn)固

　　為探索更多業(yè)務(wù)增長可能性，以科技驅(qū)動發(fā)展，樂信持續(xù)加大研發(fā)投入。1季度，樂信研發(fā)投入達(dá)1.24億元，開展了包括聯(lián)邦學(xué)習(xí)、圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)在內(nèi)的多項(xiàng)前沿科技探索。截止目前，樂信共登記軟件著作權(quán)165件，申報(bào)專利453件。

　　以AI為核心的前沿信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)更多突破。在風(fēng)控貸前審核環(huán)節(jié)，通過AI行為序列分析、關(guān)系圖譜等核心反欺詐技術(shù)應(yīng)用，樂信實(shí)現(xiàn)了360°全方位封堵黑產(chǎn)和團(tuán)伙欺詐；同時(shí)，在原有實(shí)體圖譜網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，引入深度圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，對借貸過程中的關(guān)系圖譜進(jìn)行標(biāo)簽傳播、圖嵌入風(fēng)險(xiǎn)建模，樂信AI風(fēng)控識別風(fēng)險(xiǎn)能力已提升5倍以上。

　　在隱私計(jì)算方面，樂信通過聯(lián)邦學(xué)習(xí)聯(lián)合建模，既充分利用行業(yè)積累的用戶數(shù)據(jù)，又避免用戶隱私信息泄露，打破數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見。在此基礎(chǔ)之上, 樂信AI團(tuán)隊(duì)通過深度圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)embedding嘗試多方學(xué)習(xí)也取得了階段性的成果。目前，樂信已與主流數(shù)據(jù)廠商達(dá)成深度合作，將持續(xù)深耕這一領(lǐng)域。

　　近期，樂信自主研發(fā)的金融機(jī)構(gòu)接入系統(tǒng)TopoLink(拓?fù)滏?平臺正式測試運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的AI驅(qū)動+無代碼化“極速”接入，資金方復(fù)雜業(yè)務(wù)的接入時(shí)間從兩周降到分鐘級。

　　在金融科技輸出方面，樂信推出了樂圖、樂圖pro和負(fù)熵等科技風(fēng)控新產(chǎn)品，幫助銀行對各類資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理。樂圖、樂圖pro分別針對樂信體系內(nèi)資產(chǎn)、體系外資產(chǎn)，通過為合作伙伴提供風(fēng)險(xiǎn)畫像及策略優(yōu)化咨詢服務(wù)，能夠有效識別授信拒絕流量中的優(yōu)質(zhì)部分，幫助機(jī)構(gòu)在穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量情況下，將授信通過率提高20-30%，目前已有30多家機(jī)構(gòu)接入；負(fù)熵風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營平臺針對銀行自營資產(chǎn)，通過為機(jī)構(gòu)提供一站式風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，并開展資產(chǎn)有效“回?fù)啤�，可幫助資方精細(xì)化運(yùn)營自營資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)降本增效。

　　優(yōu)異的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和成熟的風(fēng)控技術(shù)產(chǎn)品，促成樂信與100多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成各類合作，新消費(fèi)生態(tài)圈更加開放穩(wěn)固。截止目前，樂信累計(jì)為金融機(jī)構(gòu)促成交易額約5000億元，訂單數(shù)約7億筆，為機(jī)構(gòu)創(chuàng)造收益（去除資金成本后）100多億元。

　　憑借突出的技術(shù)實(shí)力和To Bank服務(wù)能力，樂信近日榮獲美國著名金融媒體《環(huán)球金融》雜志頒發(fā)的2021年度創(chuàng)新大獎(jiǎng)“亞太地區(qū)年度杰出金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)”，成為今年該獎(jiǎng)項(xiàng)唯一獲獎(jiǎng)的中國公司。

　　此外，今年4月，深圳南山發(fā)布2020年度“行業(yè)增長突出貢獻(xiàn)企業(yè)”、“年度納稅百強(qiáng)企業(yè)”榜單。樂信連續(xù)第4年入圍，旗下分期樂網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、樂信軟件技術(shù)有限公司雙雙上榜。

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