近期行業(yè)內(nèi)流傳的一份資料顯示，中移動金融科技有限公司信用購業(yè)務(wù)，最近新引入了一批合作方。

其中新增的出資方包括重慶海爾小額貸款有限公司，重慶九龍坡區(qū)隆攜小額貸款股份有限公司，哈爾濱哈銀消費金融有限公司，平安銀行(000001,股吧)股份有限公司成都分行、重慶分行。

在這幾家出資方中，海爾小貸和隆攜小貸屬于新增Ⅲ類合作方，哈銀消金、平安銀行成都分行和重慶分行屬于新增實際出資方。

新增加的合作方中，還包括成都萬鏈云科科技有限公司、深圳市歡太數(shù)字科技有限公司、四川紛領(lǐng)信息技術(shù)有限公司與成都樂超人有限公司幾家科技公司。

可以看到，這些新增資方都是行業(yè)內(nèi)的知名企業(yè)，信用購也是資方眼中的好資產(chǎn)。不過，這個產(chǎn)品在推廣中卻存在貓膩，蘊(yùn)藏風(fēng)險。

 和包與信用購 

表面上看，信用購是中國移動金融科技有限公司旗下的一款信用貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品的入口在“和包APP”上，和包APP由移動電子商務(wù)有限公司運營，是移動針對手機(jī)用戶推出的綜合性生活服務(wù)平臺。

用戶申請信用購業(yè)務(wù)后，可以獲得一個信用額度，用戶可以用這個額度在和包商城中進(jìn)行分期消費，之后按期還款就行。信用購的額度僅可以用于消費，不能取現(xiàn)。

了解該產(chǎn)品的業(yè)內(nèi)人士李浩告訴消金界，對于資方而言，與信用購的合作其實與之前的3C消費分期差不多，只不過信用購全部都是線上辦理。但鑒于目前3C市場“一潭死水”的局面，該產(chǎn)品的量并不大。

雖然資方不在發(fā)力3C場景，但“聊勝于無”，這塊業(yè)務(wù)還可以有，主要還是從客戶導(dǎo)流的角度考慮。

從信用購的產(chǎn)品邏輯看，針對的客戶是中國移動現(xiàn)有的用戶，在中國移動電子商務(wù)的場景下做消費分期，而且信用額度不能取現(xiàn)，應(yīng)該是一個流量基礎(chǔ)好、風(fēng)險小的產(chǎn)品，資方按理應(yīng)該趨之若鶩才對。

但李浩表示，對資方來說，信用購這個產(chǎn)品，算是一個不錯的資產(chǎn)，但是不良也很多，對資方而言也有很多潛在的風(fēng)險，問題主要還是處在推廣環(huán)節(jié)。

 推廣環(huán)節(jié)貓膩多 

消金界試圖登錄和包APP找信用購入口，但一直“無法登錄”。

其實在實際推廣中，和包APP并不是信用購主要的流量入口。

在網(wǎng)上，有很多用戶反映，接到聲稱是移動工作人員的電話，推廣回饋老客戶的活動，這些活動各式各樣，其中包括贈送話費和禮品，但用戶需要參加信用購，每月保底消費128元話費，可以減免43元，但需要凍結(jié)用戶1000元的花唄額度，分24個月解凍，每個月話費中有43元從花唄上出賬，用戶還需要在花唄上還款43元。

但很多接受了“回饋老用戶”活動的用戶發(fā)現(xiàn)，這個活動并不是他們以為的單純的“返還話費”，他們在不知情的情況下被“套路”了——被工作人員在移動商城上下單了手機(jī)，實際上并沒有購買手機(jī)，還辦理了“和包貸”。

李浩告訴消金界，其實問題并不是出在移動“返還話費”的環(huán)節(jié)。中國移動為了留住老用戶，確實有回饋客戶返還話費的活動，問題出在合作方在推廣信用購的時候，將信用購產(chǎn)品以各種形式，“嫁接”到了移動返還話費的活動上。

用返款話費或者賣定制機(jī)的方式綁定客戶，實際上后面還跟著“信用購”產(chǎn)品。

這樣就是為何很多用戶參加了返還話費的活動，卻稀里糊涂“買了手機(jī)，辦了和包貸”。

因為大部分金額比較小，很多用戶發(fā)現(xiàn)“被套路”之后，即使不滿，頂多就是打電話投訴一下，然后就不追究了。

從業(yè)務(wù)員角度看，這個“閉環(huán)做得比較好”，方便了他們的推廣；但市場做得比較混亂，對資方來說并不是個好事。

李浩表示，對資方來說，用戶的消費目的沒有達(dá)到，很多是被忽悠著參加的，這對資方來說是個潛在的風(fēng)險。也正因為如此，這個業(yè)務(wù)幾乎只在二三線城市發(fā)展，在用戶警惕性很強(qiáng)的一線城市基本沒有空間。

“但即便如此，去年就有好幾百個用戶聚集到一起，找到了銀行那里�！�

大家現(xiàn)在都在尋找好資產(chǎn)，如果資產(chǎn)一般，能帶來流量也行。這種思路可以理解，但消金界認(rèn)為，“妥協(xié)”也應(yīng)該是有限度的，無論是持牌消金、銀行，還是小貸，都應(yīng)該愛惜羽毛，避免推廣環(huán)節(jié)的風(fēng)險傳導(dǎo)到自身。

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