作為國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，如何為7500萬用戶制定一個穩(wěn)妥、負責任的關(guān)停方案，是相互寶“退場”的必答題，也是外界關(guān)注的重點。

根據(jù)公告，相互寶關(guān)停方案針對過渡期安排和關(guān)停后保障，推出的措施包括：相互寶成員不再參與互助分攤，關(guān)停前的三次分攤金均由相互寶平臺承擔；關(guān)停后符合互助規(guī)則的患病成員仍可申請互助金，也由相互寶平臺承擔。為防止保障中斷，成員還可自主選擇適合的保障產(chǎn)品作為全新保障方案。

公開信息顯示，2018年底“相互寶”上線，一年時間成員規(guī)模即超1億人。目前相互寶的互助成員近7500萬，累計完成71期互助，超過17.9萬名患病成員獲得救助。

━━━━━

過渡期一個月

相互寶將承擔后續(xù)所有的分攤金

2020年8月互聯(lián)網(wǎng)互助平臺退場拉開序幕。

此前，媒體梳理報道稱，在2021年，至少9家網(wǎng)絡(luò)互助平臺先后關(guān)停。在這種背景下，相互寶今日的告別官宣也在外界的預(yù)期之中。然而，比起之前的平臺，相互寶的用戶規(guī)模最大，因而要實現(xiàn)穩(wěn)妥有序地關(guān)停，難度也是最大的。

具體來看，相互寶的關(guān)停方案主要針對過渡期安排和關(guān)停后保障。

首先，相互寶公告發(fā)布日與正式關(guān)停日之間，設(shè)置了長達一個月的“過渡期”，這也是目前各家平臺在關(guān)閉前最久的。

此外，自公告之日起，成員不再參與互助分攤，原定于公告日扣款的分攤金及2022年1月的兩期分攤金，全部由相互寶平臺承擔。這意味著，在相互寶關(guān)停前，還需為7500萬用戶付三次分攤金。

━━━━━

過渡期生病怎么辦？

可在半年內(nèi)發(fā)起申請救助，由相互寶承擔互助金

在關(guān)停前用戶若不幸確診重疾，如何申請互助？這也是外界的關(guān)注點之一。

公告顯示，相互寶停止運行后，符合互助規(guī)則的患病成員仍可申請互助金：醫(yī)院初次確診時間在2022年1月28日24時之前且確診時在互助計劃內(nèi)的患病成員，可于醫(yī)院初次確診之日起180天內(nèi)（含180天）發(fā)起申請。對比發(fā)現(xiàn)，相互寶為后續(xù)患病成員預(yù)留的180天報案時間，這也是業(yè)內(nèi)最長的窗口期。

此外，相互寶平臺將根據(jù)現(xiàn)有互助規(guī)則審核，后續(xù)審核通過的互助金全部由相互寶平臺承擔，無需成員分攤。

━━━━━

關(guān)停后，7500萬人的保障何去？

成員可低門檻參投保險

不同于傳統(tǒng)的商業(yè)保險，網(wǎng)絡(luò)互助因低門檻和高性價比，在低收入家庭和下沉城市有較高的覆蓋率。

公開消息顯示，相互寶的成員中約6成來自三線及以下區(qū)域，來自農(nóng)村和縣城的成員占到了三分之一。南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心此前發(fā)布的《相互寶社會價值研究報告》發(fā)現(xiàn)，受訪的4.2萬名相互寶成員中，10%的人除了相互寶外沒有其他任何保障。

如何繼續(xù)讓7500萬人的保障不中斷，是此次方案的關(guān)鍵之一。

相互寶在公告中建議成員根據(jù)自身保障需求，自主選擇適合的保障產(chǎn)品作為全新保障方案。

記者在相互寶頁面上看到，成員可低門檻轉(zhuǎn)投“健康�！ぶ丶�1號”系列重疾險，無需重新健康告知，無需重計等待期，并且還有3個月的免費期。

對比市場上其他一年期的重疾險產(chǎn)品可以發(fā)現(xiàn)，“健康�！毕盗斜ｋU產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在價格上，能夠匹配相互寶用戶的需求特點。投保鏈路顯示，30歲以下用戶參保，一年保費不到100塊錢。繳費機制上，可每月分2期繳納保費。

區(qū)別于相互寶只覆蓋重疾，“健康�！毕盗斜ｋU的保障范圍有所擴大。以“健康�！ぶ丶�1號”（0-59歲）為例，其保障范圍涵蓋重大疾病、罕見病以及多種中癥、輕癥疾病。此外，區(qū)別于相互寶的一次互助，“健康�！ぶ丶�1號”是多次賠付設(shè)計，根據(jù)所患疾病種類，參保用戶可在30萬或10萬的總額度內(nèi)申請多次理賠。

綜合來看，相互寶可轉(zhuǎn)投的這款保險產(chǎn)品是考量了多方因素后的選擇，在保費和保障范圍之間做了一些取舍，盡可能延續(xù)中低收入人群的保障。

南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來教授表示，網(wǎng)絡(luò)互助在國內(nèi)有實驗、探索的性質(zhì)，在當前社會的主要保障制度之外，發(fā)揮了一定的、階段性的積極補充作用，也在一定程度上提高了大眾保障意識。但相比監(jiān)管明確、運營更成熟的商業(yè)保險，轉(zhuǎn)投保險產(chǎn)品是用戶更好的選擇。

文/劉暢

值班編輯 康嘻嘻