編者按：3月4日，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關于加強新市民金融服務工作的通知》，強調(diào)為新市民提供多方位金融服務。
主要有四方面舉措：促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本；滿足安居需求，優(yōu)化住房金融服務；助力培訓教育，對新市民職業(yè)技能培訓提供金融支持；提高健康保險服務水平。
文件落地后，針對“新市民”的金融服務藍圖正徐徐展開，這幅藍圖究竟如何描繪？
今年3月，銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合印發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》，針對金融服務新市民就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房等工作做出全面安排，銀行業(yè)保險業(yè)服務新市民進入新階段。
4月11日，銀保監(jiān)會舉行新聞通氣會，會上北京銀保監(jiān)局副局長王威、山東銀保監(jiān)局二級巡視員許彥峰、廣東銀保監(jiān)局副局長王吳慶、重慶銀保監(jiān)局副局長周光宇結(jié)合轄內(nèi)新市民金融服務工作特色、亮點以及下一步規(guī)劃等進行了詳細介紹，并回答了媒體提問。
北京：注重發(fā)揮兩個平臺優(yōu)勢
王威介紹，北京有800多萬新市民，約占全部常住人口的四成。調(diào)研顯示，契合首都城市定位與經(jīng)濟社會發(fā)展特征，北京新市民呈現(xiàn)“兩頭集中”的特點，即“一頭”集中于科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意等新興產(chǎn)業(yè)，“一頭”集中于物流、家政等服務類行業(yè)，兩類新市民的金融服務需求存在較大差異。
為此，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關于做好轄內(nèi)新市民金融服務工作的通知》，明確了做好新市民金融服務工作原則、重點領域工作和相關要求，并表示將定期評價并通報各機構新市民金融服務情況。
“上述文件是北京銀保監(jiān)局貫徹落實銀保監(jiān)會新市民金融服務工作要求的重要舉措之一，目的就是要激發(fā)轄內(nèi)銀行保險機構的內(nèi)生動力，切實提升首都新市民金融服務的針對性和有效性�！蓖跬硎�。
值得注意的是，文件要求注重發(fā)揮兩個平臺（北京市貸款服務中心、北京金融綜合服務網(wǎng)數(shù)據(jù)服務終端）的優(yōu)勢。王威表示，小微企業(yè)是吸納新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的主力軍。北京銀保監(jiān)局基于北京市貸款服務中心積極打造小微企業(yè)金融服務新格局，建設集首貸、續(xù)貸、確權融資和知識產(chǎn)權質(zhì)押融資等功能于一體的綜合性融資服務平臺，推動銀行信貸精準投向小微企業(yè)，有力支持企業(yè)應對相關挑戰(zhàn)，持續(xù)吸納和穩(wěn)定在京新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。截至一季度末，累計完成續(xù)貸審批1.33萬筆、金額504.3億元，為企業(yè)節(jié)約資金“過橋”成本約10億元；累計完成首貸審批4.01萬筆、金額1578.5億元；絕大多數(shù)為小微企業(yè)貸款和個人經(jīng)營性貸款。
同時針對新市民在享受金融服務的過程中，面臨信用等級難識別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等問題，北京銀保監(jiān)局積極推進政務數(shù)據(jù)與監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，建立全國首個省級銀政“金融專網(wǎng)”并升級為北京金融綜合服務網(wǎng)，通過讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，有效緩解新市民因信息不對稱等原因?qū)е碌慕鹑诜⻊詹怀浞謫栴}。目前，北京金融綜合服務網(wǎng)已與5個政府部門實現(xiàn)數(shù)據(jù)直連，整合了新市民的公積金、社保、醫(yī)保、民政、不動產(chǎn)等信息；42家銀行保險機構已申請接入該網(wǎng)絡，在取得客戶授權的前提下，能夠快速查詢相關數(shù)據(jù)，助力精準捕捉新市民信用狀況，有的放矢推出相應金融產(chǎn)品，快速高效開展風險防控化解。
此外，北京銀保監(jiān)局積極推進創(chuàng)業(yè)擔保貸款增量擴面，助力新市民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。截至2月末，轄內(nèi)創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額11.8億元，是上年同期的12.8倍。
王威還介紹了近期北京銀保監(jiān)局將主要推動的三方面工作：大數(shù)據(jù)應用方面，繼續(xù)打通監(jiān)管和政務數(shù)據(jù)壁壘、豐富數(shù)據(jù)維度；保障農(nóng)民工工資發(fā)放方面，對全市工程建設項目的農(nóng)民工工資專用賬戶、工資保證金賬戶標識情況進行排查，力爭杜絕專用賬戶資金被違法查封、凍結(jié)或扣撥等情形；加大保險產(chǎn)品和服務供給方面，做好職業(yè)傷害保障試點經(jīng)辦工作、做好吸納新市民較多行業(yè)企業(yè)的保險保障服務等。
山東：主動靠前、快速行動，實現(xiàn)“五個破題”
山東省是全國唯一戶籍人口和常住人口“雙過億”省份，城鎮(zhèn)新增就業(yè)人數(shù)近三年來均保持在100萬人以上，每年有大量的農(nóng)村人口融入城市成為新市民，為山東的經(jīng)濟發(fā)展提供了源源不斷的動力。
“新市民金融服務工作確實是一項全新的工作，也是一項綜合性、協(xié)同性很強的工作，沒有現(xiàn)成的機制和經(jīng)驗供我們參考，需要在現(xiàn)有的政策框架下，主動尋找突破、爭取支持、謀求合作。”許彥峰表示，山東銀保監(jiān)局主動靠前、快速行動，前期工作已經(jīng)取得了一些突破，主要表現(xiàn)在實現(xiàn)“五個破題”：
一是聯(lián)合出臺文件，實現(xiàn)政策聯(lián)動。聯(lián)合山東省十一部門正式印發(fā)關于《加強新市民金融服務的行動方案》（魯銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕9號），實現(xiàn)監(jiān)管部門和地方政府在就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等多個領域中的政策協(xié)同，提出金融輔導及金融管家、創(chuàng)業(yè)擔保貸款、信息共享路徑、風險補償基金、統(tǒng)計監(jiān)測機制等“山東特色”的細化措施，同時明確了部門的任務分工。
二是搭建協(xié)調(diào)框架，建立推進機制。山東省委、省政府領導高度重視新市民工作，將新市民金融服務納入山東省金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室地方協(xié)調(diào)機制，組織主要機構成立新市民金融服務創(chuàng)新小組，堅持政府、機構兩端發(fā)力，推進山東新市民工作全面展開。同時，山東銀保監(jiān)局將該項工作有機融入臨沂、威海、濰坊支持鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)建設，力爭形成創(chuàng)新示范。
三是開展統(tǒng)計監(jiān)測，明確主體認定。根據(jù)銀保監(jiān)會新市民定義，結(jié)合山東實際，圍繞制約工作開展的主體認定問題，初步明確統(tǒng)計口徑，劃分“進城務工人員”“新就業(yè)大中專畢業(yè)生”“投靠或陪伴子女人員”“其他原因常住人口”四類主體，探索建立統(tǒng)計監(jiān)測機制，使主體認定清晰化、金融服務可量化。
四是暢通對接渠道，突破信息瓶頸。推動銀行保險機構主動對接社�？�、公積金、稅務等政府信息，整合存量客戶信息，綜合研判客戶銀行卡和相關線上收支記錄，簡化傳統(tǒng)資信證明方式，加強運用信息技術逐步實現(xiàn)對新市民信用狀況的精準畫像，著力打破新市民金融服務的信息瓶頸。同時，開展多形式多渠道宣傳教育，破解新市民金融知識和風險意識薄弱的難題，讓惠民惠企好政策直達金融消費者。
五是開發(fā)專屬產(chǎn)品，創(chuàng)新金融服務。指導轄區(qū)銀行保險機構針對新市民融資中存在的難點堵點，在產(chǎn)品、模式、服務方面積極創(chuàng)新，解決新市民信用信息分散、經(jīng)營時間短、抵質(zhì)押物不足等按照傳統(tǒng)觀念影響金融服務可得性的問題。
許彥峰還介紹了山東轄內(nèi)部分機構服務新市民的一些典型案例：齊魯銀行印發(fā)了《新市民金融服務工作專項實施方案》和《新市民創(chuàng)業(yè)貸管理辦法》，4月2日成功發(fā)放首筆“新市民創(chuàng)業(yè)貸”20萬元，期限三年，貼息后實際年利率最低可到2%；轄區(qū)建設銀行(601939)充分運用“泉城安居”政府信息平臺精準服務20余萬“新市民”及租賃企業(yè)；農(nóng)業(yè)銀行(601288)針對建筑工人開發(fā)“筑�？ā保瑢崿F(xiàn)新市民享受金融服務和公共服務等“一卡通辦”。
廣東：努力讓新市民住得起、住得穩(wěn)、住得好
廣東是我國人口第一大省，同時也是外來人口第一大省。研究表明，截至2021年末，廣東的“新市民”超過4000萬。王吳慶介紹，銀保監(jiān)會文件發(fā)布后，廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合國家統(tǒng)計局廣東調(diào)查總隊對2500多名新市民開展問卷調(diào)查，全面了解新市民金融服務現(xiàn)狀和需求，引導銀行保險機構加大資金傾斜和金融創(chuàng)新力度，提高金融服務的可得性和便利度。
“從問卷結(jié)果來看，廣東新市民對居住問題以及相關金融服務最為關心。努力讓新市民住得起、住得穩(wěn)、住得好，金融機構責無旁貸�！蓖鯀菓c表示，近年來，轄內(nèi)銀行保險機構持續(xù)加大對新市民住房的支持力度，在金融創(chuàng)新方面進行了有益的探索。
例如，廣東轄內(nèi)的個人住房按揭貸款將近4萬億，其中90%都是首套房貸，幫助新市民實現(xiàn)“居者有其屋”；指導銀行機構助力住房租賃市場發(fā)展，為173家企業(yè)提供融資340億元，支持新建及改造長租房源近16萬套；佛山分局指導保險公司在當?shù)卣С窒�，在全國首�?chuàng)“政府+保險+科技+服務”出租屋安全管理新模式，為每間出租屋的承租人提供120萬元的傷亡及醫(yī)療保障，并協(xié)助政府部門加強出租屋安全管理，實現(xiàn)了良好的社會效益等等。
此外，王吳慶還介紹了廣東轄內(nèi)機構支持新市民子女教育、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等案例。如建行廣東省分行累計支持租賃住房項目245個，發(fā)放貸款超過160億元，向市場供應房源16.53萬套，幫助外來務工人員在廣東“安家”；國開行廣東分行累計發(fā)放助學貸款82億元，幫扶學生119萬人次。民生銀行(600016)廣州分行為1500家民辦學校搭建“校付通”平臺，為家校信息交流和繳費管理提供便利；郵儲銀行廣東省分行累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款68.3億元，支持4.3萬名重點扶持人員創(chuàng)業(yè)就業(yè)。京東安聯(lián)保險公司承保40萬快遞員意外險，2021年賠付超300萬元。
“下一步，我局將加強與地方政府相關部門的溝通協(xié)調(diào)，結(jié)合廣東實際，推動新市民金融服務政策落地見效，提升新市民金融服務的均等性、精準性和系統(tǒng)性，滿足新市民對美好生活的向往，促進共同富裕�！蓖鯀菓c表示。
重慶：“兩高”目標重要舉措，做到了“三個融入”
周光宇認為，對于重慶來講，做好新市民金融服務，是作為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試驗區(qū)，推動城鄉(xiāng)融合的重要抓手，也是銀行業(yè)保險業(yè)推動重慶高質(zhì)量發(fā)展、創(chuàng)造高品質(zhì)生活，這個“兩高”目標的重要舉措�！靶率忻袢后w的出現(xiàn)和壯大與過去數(shù)十年經(jīng)濟和城市化發(fā)展緊密相關，未來要做好新市民金融服務也必須融入到構建發(fā)展新格局中去落實�！�
“我們的特點就是做到了‘三個融入’。”周光宇表示，一是把對新市民金融服務的探索實踐經(jīng)驗融入到政策落地的制度設計中；二是把新市民金融服務融入城鄉(xiāng)融合、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的重大戰(zhàn)略中；三是把新市民金融服務融入到落實暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的決策部署中。
據(jù)了解，在銀保監(jiān)會文件出臺之前，重慶已經(jīng)率先在養(yǎng)老、醫(yī)療、數(shù)字化基礎設施等領域積極探索創(chuàng)新新市民金融服務，如出臺了《重慶市快遞員群體專屬商業(yè)養(yǎng)老保險推廣實施方案》、牽頭搭建了銀政大數(shù)據(jù)互聯(lián)互通平臺“金渝網(wǎng)”等等。
“文件出臺后，我們系統(tǒng)總結(jié)近年來服務新市民的實踐經(jīng)驗，緊密結(jié)合重慶市情出臺《金融支持新市民安居樂業(yè)實施細則》，讓重慶金融機構在服務新市民的過程中更加精準、更接地氣。”周光宇稱，這個細則主要突出了四個特點：一是突出落地操作，挖掘“數(shù)字紅利”，依托該局搭建的銀政大數(shù)據(jù)互聯(lián)互通平臺“金渝網(wǎng)”開發(fā)建設數(shù)字普惠金融平臺，夯實新市民金融服務的大數(shù)據(jù)基礎；二是突出精準突破，聚焦新市民的“急難愁盼”問題，聚焦快遞小哥、外賣騎手、網(wǎng)約車司機等典型“新市民”群體特點強化針對性服務措施；三是突出產(chǎn)城聯(lián)動，增強重點區(qū)域和行業(yè)吸納力，明確銀行保險機構應設立專營分支機構或成立專業(yè)團隊，加強與新市民較為集中的重點區(qū)域?qū)�，為新市民提供專業(yè)化、多元化的金融服務；四是突出權益保護，助力民生資金監(jiān)管和宣傳普及，明確銀行保險機構應針對新市民的金融知識需求，深入新市民聚集區(qū)域，開展常態(tài)化宣傳教育活動，提高新市民群體金融素養(yǎng)，提升風險防范意識和防騙反詐能力。
周光宇還詳細介紹了重慶銀保監(jiān)局為新市民在城市就業(yè)增收方面的相關情況，“重慶是傳統(tǒng)的制造業(yè)重鎮(zhèn)，而制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈也是吸納新市民就業(yè)的重要領域。我們通過積極支持就業(yè)吸納能力強的制造業(yè)、專精特新企業(yè)、民營中小微企業(yè)等，去增強源頭活水，有了就業(yè)有了收入，才能真正保障落戶安家，這也是我們重慶版的實施細則名為‘金融支持新市民安居樂業(yè)’的一個重要原因�！�
數(shù)據(jù)顯示，今年以來重慶市制造業(yè)貸款實現(xiàn)“量質(zhì)齊升”，截至一季度末，重慶市銀行業(yè)制造業(yè)貸款余額4246.8億元，其中中長期貸款余額占全部制造業(yè)貸款的41.2%；余額較年初增加371.9億元，增量占各項貸款增量的25.2%；同比增長17.2%，增速同比大幅提升19.6個百分點。
為增強新市民創(chuàng)業(yè)的“原動力”，推行“信貸直達”計劃，聯(lián)合重慶市發(fā)展改革委基于“金渝網(wǎng)”開發(fā)建設的數(shù)字普惠金融平臺——“信易貸·渝惠融”于今年3月正式聯(lián)通上線，上線近1個月，渝惠融平臺已歸集54個部門300萬戶企業(yè)級信用信息、3.5萬戶農(nóng)戶級新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用檔案，并發(fā)布80款特色和區(qū)域貸款產(chǎn)品，查詢應用市場主體信用報告10萬余家。截至一季度，重慶銀行業(yè)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款超過10億元、同比增長43%，直接扶持近6000人創(chuàng)業(yè)、增長33%。
（作者：李愿 ）
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