21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者李愿 北京報道4月17日，北京銀行(601169)行長楊書劍在2022清華五道口全球金融論壇上表示，商業(yè)銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，助推數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，是時代要求、大勢所趨。數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟融合，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強大動能，為銀行業(yè)可持續(xù)增長帶來新的機遇，為商業(yè)銀行打造“第二發(fā)展曲線”開辟廣闊空間。

“數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展正在重構(gòu)金融業(yè)賴以生存的宏觀環(huán)境和微觀土壤，重塑客戶行為需求和價值理念，倒逼金融業(yè)夯實數(shù)字基礎(chǔ)、加強創(chuàng)新引領(lǐng)，以適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展與新發(fā)展格局建設(shè)要求�！睏顣鴦Ρ硎�，商業(yè)銀行作為信息科技應(yīng)用的前沿，通過全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑商業(yè)銀行展業(yè)模式、業(yè)務(wù)流程和管理體系，以金融科技打造“第二發(fā)展曲線”，可以在數(shù)實融合背景下實現(xiàn)新的騰飛。

楊書劍以北京銀行為例，介紹了該行結(jié)合自身戰(zhàn)略開展的一系列數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐探索：一是加強頂層設(shè)計，明確方向路徑，2022年總行黨委成立數(shù)字化戰(zhàn)略委員會，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作；編制數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃和各領(lǐng)域行動方案，繪就企業(yè)級數(shù)字化轉(zhuǎn)型的藍(lán)圖，明確各領(lǐng)域工作的方向路徑；二是完善體制機制，提升轉(zhuǎn)型質(zhì)效；三是實施“211”工程，實現(xiàn)企業(yè)級架構(gòu)升級；四是強化數(shù)據(jù)治理，夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，截至目前發(fā)布了1300項企業(yè)級數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，搭建了數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺，提升數(shù)據(jù)全生命周期治理質(zhì)效；五是打造場景生態(tài)，構(gòu)建開放銀行。

“當(dāng)前，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)。面對機遇與挑戰(zhàn)，中小銀行還需要進(jìn)一步從戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)、生態(tài)、人才、風(fēng)控五個方面加強探索，找到一條適合自己的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路�！睏顣鴦Ρ硎�。

一是以戰(zhàn)略為先導(dǎo)，完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計。戰(zhàn)略格局決定數(shù)字化轉(zhuǎn)型的終局，楊書劍認(rèn)為，對于中小銀行而言，一方面要充分認(rèn)識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕非單純的業(yè)務(wù)線上化，而是一次認(rèn)知與思維的革命、一場業(yè)務(wù)前中后臺的全面重塑，必須制定全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，以“企業(yè)級”方法論推進(jìn)轉(zhuǎn)型工作，設(shè)立統(tǒng)籌推進(jìn)機構(gòu)，建立跨部門敏捷組織，配套考核激勵機制和創(chuàng)新容錯機制，實現(xiàn)數(shù)字化與業(yè)務(wù)的深層次融合；另一方面中小銀行也需要認(rèn)識到自身“資源緊平衡”的現(xiàn)實條件，在充分研究區(qū)域特點、客群特征、自身稟賦基礎(chǔ)上突出轉(zhuǎn)型重點，將有限的資源投向最關(guān)鍵、最亟需、最具有乘數(shù)效應(yīng)的環(huán)節(jié)，以重點突破帶動全局提升。

二是以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，釋放數(shù)據(jù)要素的價值潛能。數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟時代最重要的生產(chǎn)要素，是萬物互聯(lián)的媒介和橋梁。首先要從源頭上加強數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，通過監(jiān)管數(shù)據(jù)報送質(zhì)量、企業(yè)級數(shù)據(jù)字典和數(shù)據(jù)資源目錄建設(shè)等重點任務(wù)，解決好數(shù)據(jù)質(zhì)量問題；其次強化外部政府公共數(shù)據(jù)、三方平臺數(shù)據(jù)與行內(nèi)各類數(shù)據(jù)的整合應(yīng)用，提升數(shù)字營銷、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字運營、數(shù)字管理水平，解決好數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)問題；最后要建立健全數(shù)據(jù)全生命周期安全管理長效機制和防護(hù)措施，建立歷史數(shù)據(jù)安全清理機制，解決好數(shù)據(jù)安全問題。

三是以生態(tài)為抓手，構(gòu)建開放、合作、共贏的數(shù)字化經(jīng)營新模式。要更加突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，堅持“業(yè)務(wù)生態(tài)”視角，打造對內(nèi)聚合產(chǎn)品與服務(wù)、對外連接合作機構(gòu)與用戶的數(shù)字化綜合服務(wù)能力。探索與同業(yè)、客戶、技術(shù)供應(yīng)商、金融科技公司等生態(tài)各方的數(shù)據(jù)互聯(lián)共享，以及產(chǎn)品的即插即用，實現(xiàn)金融服務(wù)的無縫嵌入，滿足不同場景客戶全渠道、全天候、智能化服務(wù)需求，構(gòu)建基于產(chǎn)業(yè)鏈/個人生活場景的生態(tài)平臺。同時，以“技術(shù)生態(tài)”視角推動技術(shù)研發(fā)，堅持核心能力不外包基礎(chǔ)上，打造更為緊密的產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合創(chuàng)新機制，探索建立跨區(qū)域的中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)聯(lián)盟，充分借助外部力量提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效能。

四是以人才為保障，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入持久動力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型同時具有技術(shù)密集和人才密集的雙重特征，人才隊伍是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本保障，中小銀行需要堅持自我培養(yǎng)為主、外部引入為輔，選拔培養(yǎng)一支“既懂科技、又懂業(yè)務(wù)，既懂?dāng)?shù)據(jù)代碼、又懂業(yè)務(wù)邏輯”的復(fù)合型人才隊伍。

五是以風(fēng)控為底線，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型行穩(wěn)致遠(yuǎn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變了銀行的形態(tài)，但不會改變金融的本質(zhì)，風(fēng)險防控仍然是金融工作永恒的主題。中小銀行在加強數(shù)字風(fēng)控能力建設(shè)同時，也需要強化對數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中產(chǎn)生的模型算法風(fēng)險、系統(tǒng)中斷風(fēng)險、數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險、科技倫理風(fēng)險等新型風(fēng)險的防控，警惕數(shù)字技術(shù)應(yīng)用和數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展帶來的信用、市場、操作、聲譽等風(fēng)險變化，把握好技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險管理的平衡。