南方財(cái)經(jīng)全媒體見習(xí)記者 楊希 北京報(bào)道

近年來，我國高度重視數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在官方報(bào)告中多次被重點(diǎn)提及。在新形勢下，產(chǎn)業(yè)與數(shù)字技術(shù)、數(shù)字金融的融合更加緊密，對金融服務(wù)提出了更高要求，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融應(yīng)運(yùn)而生。

近日，百信銀行聯(lián)合多方撰寫并發(fā)布了《產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融研究報(bào)告（2021）》（以下簡稱《報(bào)告》）�！秷�(bào)告》總結(jié)了涵蓋“四大新基建”、“三大產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融“五大新業(yè)態(tài)”的發(fā)展新范式，提出了產(chǎn)業(yè)鏈金融、物聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融、農(nóng)村數(shù)字金融、科創(chuàng)金融等產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展新業(yè)態(tài)，并對未來發(fā)展趨勢做出了分析和判斷。

發(fā)布會上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副秘書長楊農(nóng)強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)在新時(shí)代產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展過程中的重要性，“在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)需緊抓產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新機(jī)遇，并將產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能力建設(shè)納入核心發(fā)展議題之中，協(xié)會也將一如既往做好會員服務(wù)，引導(dǎo)會員機(jī)構(gòu)做好產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，與社會各界一道為產(chǎn)業(yè)金融有序發(fā)展?fàn)I造健康有序的市場環(huán)境�！�

2025年產(chǎn)業(yè)金融規(guī)模或?qū)⑼黄?00萬億

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為依托，數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)信用為核心特征的一種新型金融形態(tài)。

百信銀行行長李如東認(rèn)為，隨著產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的深入，金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的方式也要隨之改變，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融就應(yīng)運(yùn)而生，并將迎來重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。預(yù)計(jì)2025年產(chǎn)業(yè)金融規(guī)模將突破400萬億。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展又將有效反哺數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

《報(bào)告》稱，智能制造、智慧醫(yī)療、智慧物流、數(shù)字鄉(xiāng)村等各類產(chǎn)業(yè)數(shù)字化方案的實(shí)施所產(chǎn)生的融資需求，均可以與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融深度融合，促進(jìn)金融系統(tǒng)與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營系統(tǒng)打通，共同提升各產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平。

《報(bào)告》預(yù)計(jì)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將形成“四大新基建”、“三大產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”和“五大新業(yè)態(tài)”為共同體的發(fā)展新范式。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的金融痛點(diǎn)

過去，受限于基建發(fā)展階段、數(shù)字技術(shù)的成熟度及服務(wù)理念等因素，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融存在準(zhǔn)入門檻高、授信受地域限制大、重抵押擔(dān)保、服務(wù)繁瑣且體驗(yàn)較差等問題。根據(jù)全國工商聯(lián)調(diào)研數(shù)據(jù)，經(jīng)營活動(dòng)信息透明度低且交易信息上下游不對稱的眾多小微企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營者客群面臨的融資難、融資貴問題尤為凸顯。

為緊跟產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的發(fā)展步調(diào)，金融行業(yè)也迫切需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，央行副行長范一飛曾指出，統(tǒng)籌布局新基建金融工作，既要高質(zhì)量推進(jìn)數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也要強(qiáng)化對新基建的金融支持，為全力做好新基建工作貢獻(xiàn)力量，推動(dòng)數(shù)字金融新基建邁上發(fā)展新臺階。

《報(bào)告》指出了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的部分金融痛點(diǎn)。一是企業(yè)賬戶管理存在重防控風(fēng)險(xiǎn)、輕企業(yè)服務(wù)的問題，小微企業(yè)開戶普遍較難且基礎(chǔ)支付服務(wù)手續(xù)費(fèi)較高；二是小微企業(yè)金融信用信息覆蓋不全，信用信息缺乏共享，影響金融機(jī)構(gòu)有效服務(wù)的范圍；三是金融服務(wù)供給與科創(chuàng)企業(yè)尤其是專精特新企業(yè)需求不匹配。

《報(bào)告》認(rèn)為，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化背景下，以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為依托，數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)信用為核心特征的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將發(fā)揮關(guān)鍵破局作用，可以覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈條上更廣泛的企業(yè)，進(jìn)行更有效的風(fēng)險(xiǎn)管控，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇。隨著各行各業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的逐步深化，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融尤其是產(chǎn)業(yè)內(nèi)的小微金融將成為最大的一片藍(lán)海。

具體而言，在人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、隱私計(jì) 算等技術(shù)的促進(jìn)下，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將進(jìn)一步衍生出以下五大新業(yè)態(tài)：

第一，產(chǎn)業(yè)鏈金融。隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃興起，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)將成為常態(tài)，供應(yīng)鏈關(guān)系愈加復(fù)雜，鏈?zhǔn)疥P(guān)系將逐步演進(jìn)成網(wǎng)狀關(guān)系，數(shù)字技術(shù)逐步實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜交易關(guān)系及產(chǎn)業(yè)鏈中 每個(gè)企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營情況的實(shí)時(shí)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)管控，產(chǎn)業(yè)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。

第二，物聯(lián)網(wǎng)金融。物聯(lián)網(wǎng)將成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代最重要的新型基礎(chǔ)設(shè)施，萬物互聯(lián)成為必然趨勢，物聯(lián)網(wǎng)金融將資金、信息、實(shí)體相結(jié)合，在授信準(zhǔn)入、貸后管理等領(lǐng)域形成實(shí)質(zhì)突破，誕生了一系列創(chuàng)新模式。

第三，綠色金融。綠色低碳發(fā)展是全球可持續(xù)發(fā)展的迫切課題。在數(shù)字技術(shù)的加持下，綠色金融勢能進(jìn)一步放大，將為工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的可持續(xù)發(fā)展和我國雙碳目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供堅(jiān)實(shí)保障。

第四，農(nóng)村數(shù)字金融。隨著鄉(xiāng)村振興的有效推進(jìn)，數(shù)字技術(shù)打通政府、農(nóng)企、農(nóng)民、金融機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)壁壘，為突破三農(nóng)金融服務(wù)成本瓶頸提供了技術(shù)依托，農(nóng)村數(shù)字金融新業(yè)態(tài)將助力農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)落實(shí)鄉(xiāng)村振興、共同富裕等發(fā)展要求。

第五，科創(chuàng)金融。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字化產(chǎn)業(yè)是科技創(chuàng)新的重要沃土，也是我國由大到強(qiáng)的必由之路。面向?qū)＞�特新企業(yè)的定制化金融服務(wù)、北交所的成立等彰顯了科創(chuàng)金融將迎來高速發(fā)展的新機(jī)遇。

安永金融服務(wù)管理咨詢主管合伙人張超表示：“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為我國把握新一輪科技及產(chǎn)業(yè)變革的必然選擇。金融機(jī)構(gòu)在全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，需緊抓產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新機(jī)遇并將產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能力建設(shè)納入核心發(fā)展議題之中�！�

（作者：楊希 編輯：李玉敏）