事件背景

據(jù)媒體相關(guān)報(bào)道，近日多家銀行各期限定期存款及大額存單利率均已下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。多家銀行的客戶經(jīng)理表示，今年以來(lái)存款產(chǎn)品利率已連續(xù)下調(diào)，預(yù)計(jì)后續(xù)仍會(huì)下調(diào)。

?多家銀行主動(dòng)下調(diào)大額存單利率，原因有哪些？預(yù)計(jì)大額存單利率接下來(lái)會(huì)是何種表現(xiàn)趨勢(shì)呢？

?目前銀行大額存單利率下調(diào)，定期存款利率是否也會(huì)下調(diào)？原因是什么？

?由于當(dāng)前銀行降低負(fù)債成本的因素考量，大額存單已經(jīng)不將其作為銀行重要的負(fù)債方式，因此利率及額度都不會(huì)太高。這一說(shuō)法要如何看待呢？

?在當(dāng)前大額存單利率下調(diào)、理財(cái)產(chǎn)品“破凈”的情況下，對(duì)普通投資者而言，如何進(jìn)行資產(chǎn)配置呢？

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01

Q

多家銀行主動(dòng)下調(diào)大額存單利率，原因有哪些？預(yù)計(jì)大額存單利率接下來(lái)會(huì)是何種表現(xiàn)趨勢(shì)呢？

A:

金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是長(zhǎng)期政策導(dǎo)向。受疫情影響，國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展疲軟，在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向下，銀行業(yè)適度加大了貸款讓利幅度，適度轉(zhuǎn)移負(fù)債端壓力。從短期政策實(shí)施來(lái)看，4月15日，央行正式宣布下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率，此次降準(zhǔn)預(yù)計(jì)向市場(chǎng)投放5300億左右的資金，能夠進(jìn)一步緩解各大銀行存款壓力。

在政策引導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的背景下，預(yù)計(jì)未來(lái)大額存單仍是下行趨勢(shì)。

02

Q

目前銀行大額存單利率下調(diào)，定期存款利率是否也會(huì)下調(diào)？原因是什么？

A:

受疫情及國(guó)際形勢(shì)影響，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大，從國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來(lái)看，未來(lái)定期存款利率下降或是趨勢(shì)。近年來(lái)金融監(jiān)管部門(mén)一直在引導(dǎo)銀行降低負(fù)債成本，今年還對(duì)銀行協(xié)議存款等提出了更嚴(yán)格的要求，從長(zhǎng)期來(lái)看，定期存款利率還有下降空間。

03

Q

由于當(dāng)前銀行降低負(fù)債成本的因素考量，大額存單已經(jīng)不將其作為銀行重要的負(fù)債方式，因此利率及額度都不會(huì)太高。這一說(shuō)法要如何看待呢？

A:

大額存單素來(lái)是商業(yè)銀行的“攬儲(chǔ)利器”。受近期政策導(dǎo)向及金融市場(chǎng)動(dòng)蕩的影響，日前多家銀行均不同程度下調(diào)了大額存單利率或收緊額度。長(zhǎng)期來(lái)看，會(huì)有更多銀行加入降低大額存單利率的隊(duì)伍，通過(guò)此方式壓縮負(fù)債端成本，同時(shí)由負(fù)債端傳遞到資產(chǎn)端，以期有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，保持自身凈息差。

Strong immunization

加強(qiáng)免疫接種

繼續(xù)推進(jìn)疫苗接種工作

加強(qiáng)免疫接種相關(guān)問(wèn)答

要始終做好個(gè)人防護(hù)，堅(jiān)持戴口罩，勤洗手，多通風(fēng)，少聚集，出現(xiàn)發(fā)熱、咳嗽等癥狀，及時(shí)就醫(yī)。要繼續(xù)推進(jìn)疫苗接種工作。

04

Q

在當(dāng)前大額存單利率下調(diào)、理財(cái)產(chǎn)品“破凈”的情況下，對(duì)普通投資者而言，如何進(jìn)行資產(chǎn)配置呢？

A:

理性看待短期波動(dòng)現(xiàn)象，建立長(zhǎng)期投資思維。盈虧同源是金融市場(chǎng)的一大特點(diǎn)，短期波動(dòng)屬正常現(xiàn)象。在當(dāng)前大額存單利率下調(diào)、理財(cái)產(chǎn)品收益持續(xù)走低的情勢(shì)下，投資者應(yīng)謹(jǐn)慎評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇與自身情況相符的理財(cái)方式。雖然近期受多重因素影響金融市場(chǎng)波動(dòng)較大，但銀行在穩(wěn)定收益及風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡上具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)，投資者仍可保持一定信心，樹(shù)立起長(zhǎng)期持有的投資理念。

Strong immunization

加強(qiáng)免疫接種

繼續(xù)推進(jìn)疫苗接種工作

加強(qiáng)免疫接種相關(guān)問(wèn)答

要始終做好個(gè)人防護(hù)，堅(jiān)持戴口罩，勤洗手，多通風(fēng)，少聚集，出現(xiàn)發(fā)熱、咳嗽等癥狀，及時(shí)就醫(yī)。要繼續(xù)推進(jìn)疫苗接種工作。

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