工商銀行上海分行相關(guān)人士表示，該行已為9萬(wàn)余戶(hù)在工行開(kāi)戶(hù)的小微企業(yè)（包括餐飲行業(yè)）提供金額總計(jì)800多億元經(jīng)營(yíng)快貸授信額度，擔(dān)保方式純信用、隨借隨還純線(xiàn)上、貸款利率更優(yōu)惠。 

　　 疫情封控下，一些中小企業(yè)現(xiàn)金流告急。

　　 “我們目前主要面臨的問(wèn)題是客戶(hù)難以回款，而目前原材料、物流、防疫等成本大幅增長(zhǎng)，在不進(jìn)賬、大筆支出的情況下，有限的現(xiàn)金流已快耗盡�！币患冶９┑膱F(tuán)餐企業(yè)的高管劉乾（化名）對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者稱(chēng)，目前已跟行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行等多方進(jìn)行溝通，有了些許眉目，希望能盡快解決資金問(wèn)題。

　　 這家現(xiàn)金流告急的團(tuán)餐企業(yè)是不少中小企業(yè)的縮影。針對(duì)企業(yè)資金承壓?jiǎn)栴}，近期，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列金融紓困政策，比如，上海銀保監(jiān)局日前發(fā)布的15條惠民保企舉措中提到，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃，確保有充足的信貸資源投向防疫物資生產(chǎn)制造企業(yè)與保供保暢企業(yè)及相關(guān)群體的信貸需求。同時(shí)，政策也考慮到受疫情影響較大的中小微企業(yè)。

　　 第一財(cái)經(jīng)記者從多家銀行處了解到，金融機(jī)構(gòu)正在積極落實(shí)，比如設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品、建立綠色通道、簡(jiǎn)化流程、提供貸款利率優(yōu)惠、優(yōu)化相關(guān)產(chǎn)品的準(zhǔn)入和審批條件等。

　　 保供餐飲企業(yè)現(xiàn)金流告急

　　 從3月10日開(kāi)始至今，劉乾管理的團(tuán)餐企業(yè)有160名左右的保供人員吃住在工廠(chǎng)，主要是生產(chǎn)及運(yùn)送抗疫保障盒飯至方艙醫(yī)療和患者檢測(cè)點(diǎn)以及為企業(yè)提供生鮮蔬果物資。

　　 劉乾告訴記者，在疫情之下，因?yàn)楣��?yīng)商的現(xiàn)金流也較為緊張，所以自3月份以來(lái)，除了少數(shù)大廠(chǎng)，該公司購(gòu)買(mǎi)原材料都需要用現(xiàn)金結(jié)算，但是物流成本、原材料成本、防疫成本等相較疫情前增幅達(dá)30%~50%，在大批量的采購(gòu)之下，公司的現(xiàn)金流非常吃緊。

　　 他分類(lèi)詳細(xì)介紹成本稱(chēng)，第一，物流成本方面，原來(lái)南京到上海6~8噸左右的貨，物流成本大概5000元，現(xiàn)在3萬(wàn)元都沒(méi)有車(chē)輛愿意來(lái)，愿意來(lái)的司機(jī)如果被隔離的話(huà)還需要加上產(chǎn)生的相應(yīng)生活費(fèi)，共17天，需要支付7000元；第二，因?yàn)檫\(yùn)輸難，大家都在搶購(gòu)，所以食材價(jià)格也抬高了，上漲了大概30%，其中蔬菜上漲了兩到三倍，其他食材漲幅在20%~40%之間；第三，飯盒的費(fèi)用也由疫情前的每個(gè)8角最高漲到3元多，公司通過(guò)渠道拿貨，每個(gè)可以拿到2.5元左右；第四，防疫費(fèi)用方面，每天80多個(gè)員工出去配送，每天換3套防護(hù)服，一套五十多元，一天成本一萬(wàn)多，目前這塊成本超過(guò)50萬(wàn)，另外為了防止交叉感染和節(jié)約時(shí)間，公司聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)核酸檢測(cè)人員上門(mén)檢測(cè)，每次自費(fèi)約5000元；第五，公司房租、員工工資等需要支出。

　　 “根據(jù)成本的上升，我們現(xiàn)在每盒盒飯的價(jià)格也由之前的15元~20元，提高到20元~25元，但這些收入目前還沒(méi)有結(jié)算。我們本來(lái)在3月底有3000多萬(wàn)的客戶(hù)回款，但是因?yàn)榭蛻?hù)在封控前沒(méi)有把U盾、財(cái)務(wù)資料等帶出公司，導(dǎo)致財(cái)務(wù)無(wú)法對(duì)賬，也開(kāi)不了發(fā)票，只能延后支付給我們。所以我們只能依靠手上預(yù)留的兩個(gè)月現(xiàn)金流以及之前拿到的一筆1000多萬(wàn)元的貸款來(lái)支撐各項(xiàng)成本支出，目前這些現(xiàn)金流也撐不了幾天了。”劉乾稱(chēng)。

　　 對(duì)于如何來(lái)解決現(xiàn)金流緊缺問(wèn)題，劉乾稱(chēng)，目前有幾個(gè)方向，一是希望股東方能夠給予資金支持；二是跟供應(yīng)商溝通，延期支付相關(guān)款項(xiàng)；三是跟銀行溝通，看能否貸款；四是尋求政府、行業(yè)協(xié)會(huì)等方面的幫助，看能否出臺(tái)一些優(yōu)惠政策。

　　 除了上述團(tuán)餐企業(yè)之外，還有一些中小企業(yè)存在資金壓力。一家半導(dǎo)體公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴第一財(cái)經(jīng)記者，該公司本來(lái)在3月底能拿到一筆貸款，但是因?yàn)橐咔榉饪貨](méi)有辦法簽約，導(dǎo)致現(xiàn)在沒(méi)辦法提款。

　　 一家文創(chuàng)公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，疫情之下，房租、員工工資、社保公積金是不少中小企業(yè)面臨的三大難題，因?yàn)檫@些企業(yè)已經(jīng)暫停了業(yè)務(wù)，應(yīng)收款項(xiàng)也進(jìn)入不了公司，但仍舊要承擔(dān)相應(yīng)的固定運(yùn)轉(zhuǎn)成本，資金壓力相較平時(shí)有所加重。

　　 金融紓困舉措正在落實(shí)中

　　 針對(duì)上述企業(yè)面臨的種種壓力，政策也在積極引導(dǎo)。近期，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列金融紓困政策，強(qiáng)調(diào)加大對(duì)保供企業(yè)、受困主體和群體的金融支持力度。

　　 上海銀保監(jiān)局日前發(fā)布的15條惠民保企舉措中提到，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃，確保有充足的信貸資源投向防疫物資生產(chǎn)制造企業(yè)與保供保暢企業(yè)及相關(guān)群體的信貸需求。同時(shí)，對(duì)受疫情影響較大的旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售、交通運(yùn)輸、物流倉(cāng)儲(chǔ)、文化娛樂(lè)、會(huì)展等行業(yè)，加強(qiáng)研判，做好對(duì)接，對(duì)于有發(fā)展前景、信譽(yù)良好但暫時(shí)流動(dòng)資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。

　　 另外，上述15條惠民保企舉措表示，要加大金融紓困解難力度，加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性困難企業(yè)支持。比如，對(duì)今年受疫情影響較大，但有還款意愿、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的行業(yè)和中小微企業(yè)，支持銀行機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則，雙方自主協(xié)商確定通過(guò)續(xù)貸、展期等方式紓困解難，原則上做到能續(xù)盡續(xù)、應(yīng)續(xù)盡續(xù)，盡力支持市場(chǎng)主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

　　 對(duì)此，記者了解到，金融機(jī)構(gòu)已在落實(shí)過(guò)程中。郵儲(chǔ)銀行上海市分行相關(guān)人士對(duì)記者稱(chēng)，目前該行正積極對(duì)接外部合作機(jī)構(gòu)獲取抗疫保供企業(yè)名單，同時(shí)鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)積極對(duì)接轄區(qū)政府單位獲取抗疫企業(yè)名單，對(duì)于這類(lèi)企業(yè)，分行將優(yōu)先給予優(yōu)惠利率政策傾斜，在現(xiàn)有利率政策上再給予優(yōu)惠20BP。

　　 工商銀行上海分行相關(guān)人士也對(duì)記者表示，該行已為9萬(wàn)余戶(hù)在工行開(kāi)戶(hù)的小微企業(yè)（包括餐飲行業(yè)）提供金額總計(jì)800多億元經(jīng)營(yíng)快貸授信額度，擔(dān)保方式純信用、隨借隨還純線(xiàn)上、貸款利率更優(yōu)惠�！澳壳埃�我們正通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下多種方式將信息觸達(dá)至客戶(hù)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。”

　　 與此同時(shí)，還有銀行推出了專(zhuān)門(mén)的信貸產(chǎn)品，比如光大銀行(601818)上海市分行針對(duì)餐飲企業(yè)在疫情期間現(xiàn)金流不足、經(jīng)營(yíng)壓力大的困難，推出了“陽(yáng)光e餐貸”產(chǎn)品，為受困餐飲企業(yè)及時(shí)提供信用類(lèi)貸款，據(jù)悉，額度最高可到1000萬(wàn)元。

　　 光大銀行相關(guān)人士向記者介紹，企業(yè)申請(qǐng)條件需滿(mǎn)足成立一年以上，具備餐飲企業(yè)相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可，證照齊全，近一年無(wú)食品安全和餐飲衛(wèi)生方面的違法違規(guī)情況；合作銀行原則上不超過(guò)3家，信用記錄良好；年度經(jīng)營(yíng)收入不低于相應(yīng)的收入要求，最近年度實(shí)現(xiàn)盈利等要求。

　　 另外，對(duì)于受疫情影響較大的中小微企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)也拿出了實(shí)招。記者從農(nóng)業(yè)銀行(601288)上海市分行了解到，該行對(duì)受疫情影響的小微企業(yè)提供優(yōu)惠定價(jià)支持，對(duì)小微融資產(chǎn)品實(shí)施階段性?xún)?yōu)惠定價(jià)，一年期普惠貸款優(yōu)惠利率可低至3.5%左右，較此前有所降低。

　　 江蘇銀行(600919)上海市分行則及時(shí)調(diào)整優(yōu)化線(xiàn)上普惠網(wǎng)貸產(chǎn)品“隨e貸”準(zhǔn)入、審批與管理策略，通過(guò)延長(zhǎng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)觀(guān)察期等擴(kuò)大產(chǎn)品惠及面、信貸支持面，對(duì)受疫情影響經(jīng)營(yíng)困難的客戶(hù)，積極進(jìn)行貸款展延期。

　　 此外，還有一些企業(yè)反映，由于無(wú)法去到公司蓋章、開(kāi)證明之類(lèi)，無(wú)法在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，針對(duì)這些問(wèn)題，記者獲悉，銀行業(yè)也在對(duì)相關(guān)流程進(jìn)行改善。

　　 首先在貸前環(huán)節(jié)，多家銀行開(kāi)辟了遠(yuǎn)程盡調(diào)、遠(yuǎn)程受理的作業(yè)模式，確保小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序開(kāi)展。郵儲(chǔ)銀行上海市分行相關(guān)人士對(duì)記者稱(chēng)，目前，該行普惠金融事業(yè)部已下發(fā)內(nèi)部通知，可支持遠(yuǎn)程視頻形式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、抵押物的盡調(diào)，同時(shí)資料收集方面，支持企業(yè)提供掃描件或支持企業(yè)運(yùn)用各類(lèi)公共信息平臺(tái)提供經(jīng)營(yíng)佐證材料（如通過(guò)銀稅互動(dòng)網(wǎng)站授權(quán)獲取納稅經(jīng)營(yíng)信息、通過(guò)網(wǎng)銀截屏獲取賬戶(hù)流水信息）。

　　 “盡職調(diào)查是銀行授信業(yè)務(wù)審批前的重要一環(huán)。”興業(yè)銀行(601166)上海市分行相關(guān)人士對(duì)記者說(shuō)道，疫情封控期間，該行調(diào)整盡調(diào)策略，由線(xiàn)下轉(zhuǎn)向線(xiàn)上實(shí)施，采取線(xiàn)上化手段、APP輔助等措施實(shí)現(xiàn)云端遠(yuǎn)程盡職調(diào)查。通過(guò)盡調(diào)人員、客戶(hù)經(jīng)理、企業(yè)三方的高效溝通，借助視頻連線(xiàn)方式，完成一系列線(xiàn)上核實(shí)手續(xù)及訪(fǎng)談工作，確保在盡職履責(zé)的基礎(chǔ)上以最快速度推進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)入審批環(huán)節(jié)。

　　 盡調(diào)過(guò)后，在審批方面也有創(chuàng)新。內(nèi)評(píng)和押品管理環(huán)節(jié)均是授信融資業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，在這個(gè)過(guò)程中，銀行通常需要進(jìn)行材料蓋章、雙簽、審核征信數(shù)據(jù)等，且大多是在線(xiàn)下完成。

　　 如今針對(duì)疫情影響，記者了解到，興業(yè)銀行上海分行專(zhuān)門(mén)制定了內(nèi)評(píng)專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)對(duì)方案，通過(guò)郵件確認(rèn)、引入第三方信息側(cè)面驗(yàn)證方式解決了棘手的材料蓋章、雙簽及征信數(shù)據(jù)獲取問(wèn)題，保證業(yè)務(wù)有序開(kāi)展，并為抗疫貸款設(shè)置綠色通道；押品管理方面，該行則通過(guò)加強(qiáng)與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、評(píng)估公司的協(xié)調(diào)溝通，克服客觀(guān)困難，通過(guò)視頻連線(xiàn)方式遠(yuǎn)程操作，快速完成線(xiàn)上審批。

　　 放貸方面，對(duì)于受疫情影響無(wú)法面簽核保的情況，江蘇銀行上海市分行相關(guān)人士對(duì)記者稱(chēng)，該行采取遠(yuǎn)程視頻錄制等方式，先行進(jìn)行放款；同時(shí)，對(duì)于原本線(xiàn)下辦理貸款、但因疫情等影響不方便操作的情況，對(duì)其提供“直通式放款”服務(wù)，免去傳統(tǒng)放款流程下銀企雙方線(xiàn)下簽署合同、現(xiàn)場(chǎng)審核等繁瑣流程，為企業(yè)開(kāi)通線(xiàn)上流貸支用、線(xiàn)上開(kāi)票服務(wù)快速通道，以數(shù)字簽名形式在線(xiàn)簽署電子合同、電子借據(jù)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程審核、自動(dòng)入賬。據(jù)悉，疫情期間，江蘇銀行上海市分行“直通式放款”金額超7億元。