生活中不少人有過(guò)類似經(jīng)歷：在理發(fā)店、培訓(xùn)班、健身房等場(chǎng)所辦理“預(yù)付費(fèi)”會(huì)員卡，然而沒(méi)多久，卡里還有錢，店卻關(guān)了。近年圍繞預(yù)付資金監(jiān)管的討論和嘗試也持續(xù)不斷。

5月6日，深圳市福田區(qū)政府聯(lián)合深圳建行舉辦全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣教培機(jī)構(gòu)預(yù)付式平臺(tái)發(fā)布暨簽約儀式，這是全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣預(yù)付式消費(fèi)平臺(tái)。消費(fèi)者的資金會(huì)被“凍結(jié)”在數(shù)字人民幣錢包中，一筆一清，未核銷金額也可實(shí)現(xiàn)快速退款。

其底層技術(shù)是數(shù)字人民幣智能合約。據(jù)深圳市地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)王新東介紹，數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)具有的可控匿名、不可篡改、可編程性等特征，有利于在保障資金安全的前提下，降低監(jiān)管成本，提高交易效能。

先在福田教培機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，一筆一清，未核銷金額可快速退款

記者了解到，福田區(qū)政府聯(lián)合深圳建行先在福田轄區(qū)的優(yōu)質(zhì)教培機(jī)構(gòu)開(kāi)展試點(diǎn)，推進(jìn)數(shù)字人民幣教培機(jī)構(gòu)預(yù)付式平臺(tái)建設(shè)。

消費(fèi)者在平臺(tái)使用數(shù)字人民幣繳費(fèi)后，預(yù)付資金將被“凍結(jié)”在數(shù)字人民幣錢包中，可按照上課次數(shù)等不同核銷方式、通過(guò)數(shù)字人民幣底層技術(shù)實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金“一筆一清、一課一釋”。如因機(jī)構(gòu)問(wèn)題無(wú)法履約，當(dāng)消費(fèi)者申請(qǐng)預(yù)付費(fèi)退款時(shí)，平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)未核銷金額的快速退款，有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全。

“預(yù)付式消費(fèi)是一種市場(chǎng)上已廣泛認(rèn)可、遍及多種行業(yè)的消費(fèi)模式，但傳統(tǒng)預(yù)付式消費(fèi)存在終止消費(fèi)退款難、停業(yè)關(guān)門追償難、消費(fèi)維權(quán)舉證難等痛點(diǎn)，而數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)可解決該行業(yè)痛點(diǎn)�！睋�(jù)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人介紹，該項(xiàng)目也體現(xiàn)了數(shù)字人民幣作為金融基礎(chǔ)設(shè)施在助力普惠金融發(fā)展方面的優(yōu)勢(shì)。

在教培行業(yè)試點(diǎn)成熟后，深圳建行將在全市范圍內(nèi)多個(gè)預(yù)付式行業(yè)進(jìn)行全面推廣。目前，深圳建行已聯(lián)合教育培訓(xùn)、美容美發(fā)、體育健身等行業(yè)，總計(jì)超200家頭部企業(yè)開(kāi)展合作。

數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)具有不可篡改等特性，能將“預(yù)付費(fèi)”風(fēng)險(xiǎn)降至最低

數(shù)字人民幣試點(diǎn)已經(jīng)進(jìn)入第三年，試點(diǎn)的深入推進(jìn)離不開(kāi)技術(shù)的持續(xù)迭代研發(fā)，也離不開(kāi)各類創(chuàng)新場(chǎng)景的應(yīng)用支撐。

據(jù)了解，本次落地的數(shù)字人民幣預(yù)付式消費(fèi)平臺(tái)，運(yùn)用的底層技術(shù)是數(shù)字人民幣智能合約。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，對(duì)于消費(fèi)者，數(shù)字人民幣預(yù)付資金通過(guò)智能合約監(jiān)管、不可篡改的特性，提供了預(yù)付資金安全保障，將“預(yù)付費(fèi)”風(fēng)險(xiǎn)降至最低，防止消費(fèi)者的合法權(quán)益受到侵害。

同時(shí)也便于監(jiān)管，并可以提高交易效能。對(duì)于行業(yè)主管部門，數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)可賦能監(jiān)管手段，達(dá)到預(yù)付交易信息完備、環(huán)節(jié)透明的目標(biāo)；對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)機(jī)構(gòu)，數(shù)字人民幣智能合約的應(yīng)用為社會(huì)公眾提供了更好的消費(fèi)體驗(yàn)。

“這次簽約儀式的成功舉辦，有利于數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景的豐富拓展，也有利于教培行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展�！蓖跣聳|稱。

此前，央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春也曾提到過(guò)數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)。他在去年6月舉辦的第十三屆陸家嘴(600663)論壇上表示，已與指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共同開(kāi)發(fā)基本支付功能組件，利用智能合約實(shí)現(xiàn)時(shí)間條件、場(chǎng)景條件、角色條件觸發(fā)的條件支付功能，比如對(duì)于單用途預(yù)付卡的資金管理功能，避免出現(xiàn)卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)。指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、其他授權(quán)機(jī)構(gòu)可以進(jìn)一步開(kāi)發(fā)復(fù)雜的支付/金融產(chǎn)品，構(gòu)建錢包生態(tài)平臺(tái)，以滿足多場(chǎng)景需求并實(shí)現(xiàn)特色功能。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 程維妙

編輯 白華兵 校對(duì) 柳寶慶