作者： 杜川

　　[ 董希淼說，從目前情況看，試點(diǎn)地區(qū)數(shù)字人民幣建設(shè)取得了積極進(jìn)展，呈現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)：一是，線下場景與線上場景交融；二是，零售場景與對公場景互相促進(jìn)，加快推進(jìn)數(shù)字人民幣主要定位成零售支付，主要滿足用戶吃喝住行等小額支付。但在對公支付方面，目前場景也在不斷拓展；三是，國內(nèi)產(chǎn)品為主，國際場合的使用也在拓展。 ]

　　近日，中國建設(shè)銀行(601939)手機(jī)銀行最新版本顯示，該行新增數(shù)字人民幣購買理財(cái)功能：在試點(diǎn)地區(qū)推出理財(cái)服務(wù)專區(qū)，支持使用數(shù)字人民幣購買理財(cái)產(chǎn)品。

　　數(shù)字人民幣落地和應(yīng)用在近一段時(shí)間迎來加速期，特別是在金融應(yīng)用場景，實(shí)現(xiàn)了多個(gè)“首例”，比如首筆數(shù)字人民幣普惠貸款落地、全國首張數(shù)字人民幣車險(xiǎn)保單誕生等。

　　金融領(lǐng)域應(yīng)用落地提速

　　近日，中國建設(shè)銀行手機(jī)銀行APP端上線數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)功能，引起市場廣泛關(guān)注。

　　第一財(cái)經(jīng)記者了解到，用戶在開通數(shù)字人民幣錢包后，可以通過APP內(nèi)“數(shù)字人民幣”端口進(jìn)入錢包，在錢包內(nèi)的“生活”專區(qū)，可看到信用卡還款、子錢包、紅包、智慧食堂、禮品紀(jì)念品、智能合約、硬件錢包等功能服務(wù)。但其中信用卡還款等部分功能暫未開通。

　　在定制服務(wù)方面，建行則上線了數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)功能。值得注意的是，目前建行僅支持賬戶指定的“一類錢包”購買數(shù)字人民幣理財(cái)，用戶需要先將在建行的數(shù)字人民幣錢包升級為“一類錢包”方可購買。

　　目前，個(gè)人數(shù)字人民幣錢包分四類，其中一類錢包，需現(xiàn)場核驗(yàn)申請人身份信息，需驗(yàn)證有效身份證件、手機(jī)號及本人境內(nèi)銀行賬戶信息；可綁定本人境內(nèi)銀行賬戶，支持個(gè)人數(shù)字人民幣錢包內(nèi)數(shù)字人民幣與綁定賬戶存款的互轉(zhuǎn)；實(shí)名程度最高；二類、三類、四類錢包則可遠(yuǎn)程開立。

　　除了購買理財(cái)產(chǎn)品外，近日首筆數(shù)字人民幣普惠貸款也已發(fā)出。6月7日，農(nóng)行江蘇蘇州太倉分行以數(shù)字人民幣形式，向太倉市億砼新型材料科技有限公司發(fā)放普惠貸款150萬元，并作為原料款支付至上游供應(yīng)商數(shù)字人民幣錢包。這是全國首筆由銀行發(fā)放的，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景上的首創(chuàng)性突破，也在助企紓困方面實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新嘗試。

　　與此同時(shí)，全國首張數(shù)字人民幣車險(xiǎn)保單正式誕生。6月10日，姜先生通過陽光保險(xiǎn)的“陽光車·生活”APP，使用數(shù)字人民幣支付的方式為自己的愛車完成了車輛保險(xiǎn)費(fèi)用繳納，這代表著全國首張數(shù)字人民幣車險(xiǎn)保單誕生。

　　“場景建設(shè)是數(shù)字人民幣試點(diǎn)過程中的工作之一�！闭新�(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示，尤其在我國移動(dòng)支付手段非常發(fā)達(dá)的情況下，豐富的場景支持是數(shù)字人民幣最重要的一項(xiàng)使用特性，只有讓數(shù)字人民幣隨時(shí)隨地可方便使用，作為法定貨幣的特性才能進(jìn)一步彰顯出來。

　　華為應(yīng)用市場下載量超4000萬

　　今年以來，數(shù)字人民幣在金融領(lǐng)域應(yīng)用落地不斷。市場普遍認(rèn)為，數(shù)字人民幣作為全新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，對商業(yè)銀行來說，既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。

　　金融監(jiān)管研究院在研究報(bào)告中指出，商業(yè)銀行可以根據(jù)零售、公司、政府機(jī)構(gòu)及同業(yè)機(jī)構(gòu)不同客戶群體的需求特點(diǎn)，不斷拓展新的應(yīng)用場景，將數(shù)字人民幣有效融入銀行產(chǎn)品系統(tǒng)，建設(shè)數(shù)字人民幣服務(wù)生態(tài)圈。比如，對零售客戶，商業(yè)銀行可以數(shù)字人民幣為契機(jī)，利用數(shù)字人民幣賬戶松耦合特性、無手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)以及雙離線支付等優(yōu)勢，賦予數(shù)字人民幣更多金融功能屬性�？梢岳�用數(shù)字人民幣的獨(dú)有特性，創(chuàng)新符合數(shù)字人民幣發(fā)展愿景的零售業(yè)務(wù)場景，全面覆蓋居民生活繳費(fèi)、交通出行、餐飲住宿、校園生活等零售支付領(lǐng)域�？梢曰�于數(shù)字人民幣錢包付款、收款、掃一掃以及轉(zhuǎn)賬等基本支付功能，創(chuàng)新數(shù)字人民幣產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣線下和線上零售業(yè)務(wù)場景的互聯(lián)互通。

　　4月2日，央行官宣數(shù)字人民幣試點(diǎn)擴(kuò)圍，在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)。

　　盡管仍有地區(qū)限制，但這并不妨礙數(shù)字人民幣掀起一波又一波的體驗(yàn)熱潮。第一財(cái)經(jīng)注意到，截至6月16日，華為應(yīng)用市場的數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）APP下載量已從今年1月上線首日的“不足萬次”猛增至“4084萬次”。

　　董希淼說，從目前情況看，試點(diǎn)地區(qū)數(shù)字人民幣建設(shè)取得了積極進(jìn)展，呈現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)：一是，線下場景與線上場景交融；二是，零售場景與對公場景互相促進(jìn)，加快推進(jìn)數(shù)字人民幣主要定位成零售支付，主要滿足用戶吃喝住行等小額支付。但在對公支付方面，目前場景也在不斷拓展；三是，國內(nèi)產(chǎn)品為主，國際場合的使用也在拓展。

　　中泰證券指出，近期數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用工作穩(wěn)步推進(jìn)，招標(biāo)項(xiàng)目數(shù)量和預(yù)算齊升。在全國范圍內(nèi)，融資租賃、農(nóng)業(yè)碳匯交易、繳納關(guān)稅、普惠貸款等多個(gè)場景首次落地，多個(gè)省份和地區(qū)也在加速推進(jìn)數(shù)字人民幣的場景拓延。與此同時(shí)，全國多地的數(shù)字人民幣消費(fèi)券也在持續(xù)發(fā)放中，繼續(xù)助力拓寬數(shù)字人民幣的使用群體。預(yù)計(jì)數(shù)字人民幣行業(yè)將會持續(xù)獲得利好。