6月29日，在國際權威咨詢機構IDC頒發(fā)的2022年亞太區(qū)數(shù)字供應鏈領導者大獎中，網商銀行作為唯一一家入圍的金融機構，憑借“大雁”數(shù)字供應鏈金融系統(tǒng)(以下簡稱“大雁系統(tǒng)”)獲選成為亞太區(qū)10佳杰出案例之一，同時入選的還有來自馬來西亞、印尼等國的供應鏈創(chuàng)新項目。

“網商銀行通過‘大雁系統(tǒng)’服務了20多個行業(yè)，超過500個品牌商，為他們供應鏈上的小微企業(yè)提供一攬子金融解決方案�！癐DC評價，”通過企業(yè)圖譜技術的應用，‘大雁系統(tǒng)’將核心企業(yè)上下游的小微商家貸款可得率從30%提升至了80%，為供應鏈金融創(chuàng)新提供了很好的實踐案例�！�

圖1：IDC亞太區(qū)數(shù)字供應鏈領導者——網商銀行“大雁系統(tǒng)”

據了解，這是IDC首次在亞太地區(qū)推出數(shù)字供應鏈領導者遴選計劃，旨在尋找供應鏈數(shù)字化轉型方面取得杰出成就的組織，包括整合和優(yōu)化組織間的物流、信息流和資金流，提高績效和客戶參與度，在組織間建立相互依賴關系，以及可持續(xù)發(fā)展(ESG)的供應鏈。

“大雁系統(tǒng)”于2021年發(fā)布，是網商銀行基于核心企業(yè)和上下游小微企業(yè)的供應鏈關系開發(fā)的一套數(shù)字化產品矩陣，以解決小微企業(yè)在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪等生產經營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。目前，包括旺旺、海爾、華為、蒙牛等超過500個品牌都接入了“大雁”系統(tǒng)。

此次獲獎，也意味著網商銀行提出的1+N2供應鏈金融新模式獲得了國際業(yè)界的認可。傳統(tǒng)供應鏈金融模式，一般是依托核心企業(yè)這個“1”，服務圍繞核心企業(yè)上下游的“N”個小微企業(yè)；而“大雁系統(tǒng)”則將每個小微的“N”也作為一個新的中心，發(fā)掘這些小微企業(yè)背后鏈接著的更多小微，還原圍繞著他們的一整張上下游網絡和經營畫像，從而實現(xiàn)對供應鏈更全面的金融服務覆蓋。

通過1+N2模式，”大雁系統(tǒng)” 成功將供應鏈上小微企業(yè)的信貸可得率從30%提升至80%以上，原先難以被覆蓋的二級、三級經銷商，甚至是終端門店，如今都能享受到便捷的線上信貸服務。

圖2：“大雁系統(tǒng)“用戶——立白經銷商趙園園

實現(xiàn)1+N2的難點，在于如何刻畫大規(guī)模的企業(yè)關系，“大雁”騰飛的背后是科技的持續(xù)投入。據了解，網商銀行通過知識圖譜技術結合自動化挖掘，根據品牌及小微企業(yè)授權提供的轉賬、發(fā)票、銀行流水等交易證明，分析小微企業(yè)的資金往來網絡，還原出供應鏈貿易關系網絡，并基于這樣的貿易關系，預測信用風險，從而給用戶做增信、提額、定向支付以及反欺詐、反套現(xiàn)等風險防控策略。這套系統(tǒng)呈現(xiàn)出動態(tài)時序異構的特征，可以根據客戶貿易關系的變化情況，動態(tài)實時地更新。

“在過去的兩年中，供應鏈的韌性從未受到如此大的考驗，不斷被沖擊的供應鏈體系讓以制造業(yè)企業(yè)為主的組織開始重新審視其重要性”，IDC評委表示，“IDC希望能通過數(shù)字供應鏈領導者計劃，分享和學習最佳實踐，從而培養(yǎng)新型合作關系，并加速企業(yè)向未來供應鏈轉型。”

在產業(yè)升級的浪潮中，像“大雁系統(tǒng)“這樣的金融新模式也正在助力企業(yè)供應鏈的數(shù)字轉型進程，為鏈上的小微提供更普惠、數(shù)字化的金融服務，大幅提升了整個供應鏈的信貸可得率，從而幫助核心企業(yè)穩(wěn)定經銷商網絡，提振銷售業(yè)績，促使企業(yè)的上下游生態(tài)都獲得更健康的發(fā)展。