除了向金融子公司提供即時全方位的大數(shù)據(jù)風險預警服務，眾多大型企業(yè)旗下金融產(chǎn)業(yè)服務平臺的另一個職能，是在落實數(shù)據(jù)合規(guī)使用的前提下，打通各金融子公司的數(shù)據(jù)隔閡并創(chuàng)造更強的業(yè)務協(xié)同效應。

對大型企業(yè)金融產(chǎn)業(yè)服務平臺與金控平臺而言，如何整合多方大數(shù)據(jù)助力各金融子公司提升風控實力與業(yè)務協(xié)同能力，正成為一大新挑戰(zhàn)。

一家大型企業(yè)旗下金融產(chǎn)業(yè)服務平臺人士向記者透露，目前他們遇到兩大挑戰(zhàn)，一是急需融入更多維度的外部數(shù)據(jù)，滿足不同類型金融子公司的風險預警、交易對手盡職調查、投資組合風險監(jiān)測、投資決策輔助等需求。二是力爭在數(shù)據(jù)合規(guī)使用的情況下，實現(xiàn)不同金融子公司的“數(shù)據(jù)交互共享”，達到更佳的業(yè)務協(xié)同效應。

“不久前，企業(yè)總部專門成立了產(chǎn)業(yè)金融服務平臺，除了積極促進各項金融業(yè)務協(xié)同發(fā)展，另一個重要職能就是解決金融子公司的風控數(shù)據(jù)需求�！彼�告訴記者。

但他發(fā)現(xiàn)，要做好這項工作，難度不小。這個金融產(chǎn)業(yè)服務平臺一面需采購大量外部數(shù)據(jù)，有效解決各金融子公司普遍存在的數(shù)據(jù)不對等、采集數(shù)據(jù)不完整、輿情信息不及時等問題。一面需加快隱私計算技術的使用范疇，引導各金融子公司在數(shù)據(jù)可用不可見的情況下，合規(guī)實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互共享，避免觸犯《網(wǎng)絡安全保護法》《個人信息安全法》等法規(guī)。

恒生電子數(shù)據(jù)風險業(yè)務負責人張福明表示，如今，越來越多大型企業(yè)金融產(chǎn)業(yè)服務平臺正致力于使用大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈等新興科技強化自身風險管理與數(shù)據(jù)合規(guī)使用能力，但要做好這項工作的關鍵，是構建數(shù)據(jù)資產(chǎn)和挖掘數(shù)據(jù)價值。

“相比傳統(tǒng)風險合規(guī)做法，他們要完成數(shù)智化轉型與風控數(shù)據(jù)合規(guī)使用，需先提升數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)架構、數(shù)據(jù)規(guī)范、數(shù)據(jù)保護、數(shù)據(jù)質量、數(shù)據(jù)應用和數(shù)據(jù)生存周期管理等多方面能力。”他指出。

張福明告訴記者，針對大型企業(yè)金融產(chǎn)業(yè)服務平臺所需的數(shù)據(jù)賦能與風險管理預警能力，目前恒生電子(600570)正嘗試向他們提供風險合規(guī)數(shù)據(jù)解決方案，即從風險管理業(yè)務場景出發(fā)，整合金融機構內(nèi)外部相關數(shù)據(jù)，建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準與風控模型，助力后者的風險合規(guī)應用系統(tǒng)更便捷、更低成本調用數(shù)據(jù)資產(chǎn)，持續(xù)加強數(shù)據(jù)服務管理能力。

上述大型企業(yè)旗下金融產(chǎn)業(yè)服務平臺人士向記者透露，通過針對金融子公司調研，他們發(fā)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)服務平臺要全面構建基于數(shù)據(jù)合規(guī)使用的風險管理系統(tǒng)體系，仍面臨五大痛點：一是風險管理信息系統(tǒng)全覆蓋仍有盲點；二是業(yè)務風險識別和管控能力有待提升；三是風險檢測計量機制不夠健全；四是對境外金融子公司風險管控不到位；五是支持保障各項措施未能有效執(zhí)行。

“這令企業(yè)總部深刻意識到，加快構建風險數(shù)據(jù)治理與風險數(shù)據(jù)集市體系，與完善數(shù)據(jù)合規(guī)使用制度同等重要。但如何在源頭解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)的質量和完整性，在操作環(huán)節(jié)持續(xù)完善數(shù)據(jù)合規(guī)使用流程，從而向金融子公司輸出更全面的風控預警服務與數(shù)據(jù)交互能力，仍是一個相當漫長的過程�！彼�直言。

構建統(tǒng)一大數(shù)據(jù)風險預警系統(tǒng)

記者多方了解到，隨著部分大型企業(yè)涉足的金融業(yè)務日益廣泛，如何搭建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務平臺助力各個金融子公司完善風控預警機制，難度不小。

作為中化集團的產(chǎn)業(yè)金融服務平臺，中化資本的金融業(yè)務范疇涵蓋信托、融資租賃、財務公司、公募基金、壽險、產(chǎn)業(yè)基金、商業(yè)保理、保險經(jīng)紀、期貨等。

“我們調研發(fā)現(xiàn)，不同金融子公司的數(shù)據(jù)風控需求各不相同，比如保理公司需要大數(shù)據(jù)查詢交易對手的融資擔保、工商訴訟等信息，產(chǎn)業(yè)基金則需大量宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)作為投資決策的重要輔助工具，信托公司則需房地產(chǎn)、工商企業(yè)的最新輿情狀況，及時采取風控措施規(guī)避潛在風險�！敝谢�資本科技與數(shù)字化高級總監(jiān)趙輝輝指出。以往，由于部分金融子公司主要采取人工篩選方式，收集交易對手的工商、財務、融資、法律訴訟、輿情等信息，導致不同金融子公司之間存在數(shù)據(jù)不對等，數(shù)據(jù)采集不完整、輿情信息不及時等問題，既無法滿足自身的風控預警需求，又令總部也難以及時掌握各個金融子公司的項目潛在風險狀況，盡早采取措施化解相關風險。

“這驅動我們決心搭建統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)風險預警監(jiān)測系統(tǒng)，一面集中采購匯聚各類數(shù)據(jù)，幫助金融子公司更及時全面掌握交易對手的最新經(jīng)營狀況，包括是否涉及新的法律訴訟、實控人高管變動等，助力他們有效解決數(shù)據(jù)采集不完整不及時等痛點。一面通過收集眾多與公司主營業(yè)務相關的化工品等領域市場信息，為金融子公司提供更全面的投資決策依據(jù)�！彼�直言。

記者獲悉，在搭建大數(shù)據(jù)風險預警監(jiān)測系統(tǒng)初期，中化資本也遇到諸多挑戰(zhàn)，一是各類金融子公司對大數(shù)據(jù)風控的需求千差萬別，需要這個系統(tǒng)針對不同金融子公司的差異化風控合規(guī)數(shù)據(jù)需求，構建定制化的數(shù)據(jù)服務體系；二是大數(shù)據(jù)風險預警監(jiān)測系統(tǒng)所采集的風控數(shù)據(jù)相對零散，要將這些數(shù)據(jù)集中起來“轉化”成金融子公司所需的風控數(shù)據(jù)，難度同樣不小；三是過去兩年金融市場與監(jiān)管政策變化較大，大數(shù)據(jù)風險預警監(jiān)測系統(tǒng)在數(shù)據(jù)服務迭代與數(shù)據(jù)源補充等方面需持續(xù)加大投入，進一步滿足新的數(shù)據(jù)合規(guī)使用要求。

“我們對此主要采取逐步迭代、快速滾動的方式，持續(xù)根據(jù)金融子公司業(yè)務需求提升數(shù)據(jù)服務能力。截至目前，我們已完成5次系統(tǒng)更新迭代，基本能滿足各個金融子公司業(yè)務風控需求，包括向信托公司相關證券投資自營業(yè)務提供風險預警，向保理公司與證券公司拓展非標業(yè)務提供更多維度的決策依據(jù)等。”趙輝輝指出。

在他看來，這套數(shù)據(jù)風險預警監(jiān)測系統(tǒng)日益完善，不但向各大金融子公司提供及時全面的風險預警服務，還令總部能及時了解各大金融子公司所存在的業(yè)務潛在風險點，及時調動各類資源落實風險化解措施。

一位第三方數(shù)據(jù)服務機構負責人表示，隨著越來越多大型企業(yè)金融產(chǎn)業(yè)服務平臺向金控公司運營模式發(fā)展，他們已意識到需積極引入各類風控合規(guī)數(shù)據(jù)服務科技，一方面更清晰地整合各類金融子公司業(yè)務數(shù)據(jù)向金融監(jiān)管部門報送，主動擁抱監(jiān)管，另一方面持續(xù)加強風險數(shù)據(jù)治理和風險數(shù)據(jù)集市建設，通過構建統(tǒng)一風險管理平臺，大幅增強各項金融業(yè)務的風險監(jiān)控預警與風險估值計量能力。

引入隱私計算打通金融子公司數(shù)據(jù)

除了向金融子公司提供即時全方位的大數(shù)據(jù)風險預警服務，眾多大型企業(yè)旗下金融產(chǎn)業(yè)服務平臺的另一個職能，是在落實數(shù)據(jù)合規(guī)使用的前提下，打通各金融子公司的數(shù)據(jù)隔閡并創(chuàng)造更強的業(yè)務協(xié)同效應。

前述大型企業(yè)旗下金融產(chǎn)業(yè)服務平臺人士向記者透露，目前他們正嘗試整合各金融子公司的多項業(yè)務數(shù)據(jù)，打造“一個客戶，多元金融服務”的新運營體系。但擺在他們面前的一大挑戰(zhàn)，是如何令金融子公司在合規(guī)操作情況下，實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互共享，圍繞單個客戶提供多元化金融服務。

“要做好這件事，難度很大。尤其在《網(wǎng)絡安全保護法》《個人信息安全法》等法律法規(guī)要求下，金融子公司之間不能隨意交換使用客戶未經(jīng)授權的個人數(shù)據(jù)信息，導致數(shù)據(jù)共享與業(yè)務協(xié)同受到較大制約�！彼�指出。因此他們正積極引入隱私計算技術，在數(shù)據(jù)“可用不可見”的環(huán)境下實現(xiàn)內(nèi)部共享交互，為增強金融子公司業(yè)務協(xié)同效應創(chuàng)造新的操作空間。

中信證券信息技術中心數(shù)據(jù)平臺組執(zhí)行總經(jīng)理岳豐表示，隨著中信金控各項金融業(yè)務協(xié)同發(fā)展，隱私計算技術的應用場景正日益廣泛，比如他們需邀請眾多客戶參與會議時，難免會遭遇不同金融子公司或業(yè)務部門重復邀請同一個客戶的狀況。在這種情況下，隱私計算技術就能在不暴露客戶隱私數(shù)據(jù)的情況下，令總部及時掌握客戶被重復邀請狀況，及時采取必要措施規(guī)避業(yè)務部門之間的“尷尬”；此外，中信金控在數(shù)據(jù)穿透式共享，聯(lián)合反洗錢等方面，正積極使用隱私計算與多方安全計算技術，在最大限度保護客戶數(shù)據(jù)安全的情況下，達到理想的數(shù)據(jù)管理目標。

一位金控公司IT部門人士向記者透露， 目前他們正嘗試通過隱私計算技術，在有效防范客戶敏感數(shù)據(jù)泄露的情況下實現(xiàn)金融子公司之間的客戶推介。具體而言，若信托公司高凈值客戶需購買關聯(lián)券商、公募基金機構所發(fā)行的資管產(chǎn)品時，他們可以通過隱私計算技術及時了解這位客戶是否滿足合格投資者的資金要求，令后者無需擔心個人財富信息泄露風險。

此外，針對金融欺詐風險，他們正通過多方安全計算技術實現(xiàn)黑名單的共享，從而在確保數(shù)據(jù)合規(guī)使用的情況下，助力各家金融子公司持續(xù)提升風控能力。

他直言，若隱私計算技術在保護金融子公司客戶數(shù)據(jù)方面成效顯著，未來總部還將更大范疇使用這項技術，推動金融子公司在數(shù)據(jù)合規(guī)共享交互的情況下，實現(xiàn)更多業(yè)務的協(xié)同發(fā)展。

（作者：陳植 編輯：曾芳）