從《瘋狂的石頭》、《少年的你》等影視作品的熱播，到洪崖洞、輕軌站、十八梯、過江索道等一個(gè)個(gè)地標(biāo)建筑走紅，再到8D城市、美食遍地的鮮明標(biāo)簽，重慶頻頻引爆社交媒體，成為了新晉的「網(wǎng)紅」城市。

　　獨(dú)特的地勢風(fēng)貌和碼頭文化讓這座城市有了與眾不同的氣質(zhì)，在霓虹閃爍之下，高低交錯(cuò)的建筑之間，現(xiàn)實(shí)與虛幻、未來與過去似乎可以在同一時(shí)間里并存。一句「魔幻」毫不為過，所以即便是最熱的三伏天，也擋不住源源不斷前去打卡的游客。

　　這座城市最迷人的地方不只是大家看的見的那些風(fēng)景。在「網(wǎng)紅」的另一面，還有很多故事值得說。

　　比如，這個(gè)在金融和科技產(chǎn)業(yè)上先天優(yōu)勢并不出眾的西部城市，過去十年里，通過積極地?fù)肀ё兓�，提前布局，成為了�?shù)字化浪潮中的弄潮兒。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新、智慧城市等領(lǐng)域完成了從0到1再到N的進(jìn)化。

　　以我們關(guān)注的金融業(yè)為例，2021年，我國金融業(yè)增加值排名靠前的城市中，除了北京、上海、深圳穩(wěn)居前三甲之外，廣州、重慶分列四、五位，而后兩者的差值不過8億左右，換言之，重慶一直是中國金融第四城的有力沖擊者。

　　一、重慶的金融「名片」

　　從12年前網(wǎng)絡(luò)小貸率先在重慶落地，到后來消費(fèi)金融公司、民營銀行等牌照陸續(xù)下發(fā)，重慶一直是中國金融創(chuàng)新的前沿陣地之一，而他們也成為了重慶的重要「名片」。

　　根據(jù)央行最新披露的2022年二季度小貸公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，截至2022年6月，重慶的小額貸款公司數(shù)量為245家，僅占全國總量的不到4%，卻貢獻(xiàn)了超過27%的貸款余額。

　　從市場環(huán)境來看，受到監(jiān)管與市場動(dòng)蕩的雙重影響，小貸公司在過去幾年里遭遇公司數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)收縮，行業(yè)集中度持續(xù)提升。與之相對(duì)應(yīng)的，重慶小額貸款公司的貸款余額在全國的占比顯著增加——從2018年末的16.57%提升至2020年的19.93%，到2021年，這一比例首次超過25%。

　　而在消費(fèi)金融公司方面，截止到目前，重慶和北京、上海一樣是擁有消費(fèi)金融公司數(shù)量最多的地區(qū)之一——馬上消費(fèi)金融、小米消費(fèi)金融、螞蟻消費(fèi)金融3家公司的注冊(cè)地均在重慶。

　　以重慶首家消費(fèi)金融公司——馬上消費(fèi)金融（下簡稱「馬上消費(fèi)」）為例，這家在2015年才進(jìn)入市場的公司在過去7年時(shí)間里積累了1.5億注冊(cè)客戶，是2021年國內(nèi)唯二營收破百億的消費(fèi)金融公司之一。期間，馬上消費(fèi)不僅為客戶在線上線下各類消費(fèi)場景中提供金融支持，還在服務(wù)「三農(nóng)」、滿足「新市民」金融服務(wù)需求等方面打造了新樣本。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月，馬上消費(fèi)累計(jì)服務(wù)農(nóng)村用戶2896萬人、交易總額3861億元；服務(wù)縣域用戶3495萬人，縣域用戶交易總額達(dá)5311億元。

　　值得注意的是，馬上消費(fèi)發(fā)布的《鄉(xiāng)村振興路線圖2.0》顯示，其所提供的解決方案不止于信貸本身，還兼顧了知識(shí)幫扶、科技助力、消費(fèi)幫扶、金融知識(shí)普及需求，以及建設(shè)「金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興開放平臺(tái)」。

　　比如，依托平臺(tái)在AI、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等方面年的技術(shù)積累，馬上消費(fèi)為農(nóng)戶提供搭建智慧林下養(yǎng)殖、智慧養(yǎng)雞等數(shù)字農(nóng)業(yè)平臺(tái)，通過數(shù)字化和自動(dòng)化的手段，提升養(yǎng)殖場的產(chǎn)能與對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。此外，馬上消費(fèi)還通過自營商城優(yōu)先采購助農(nóng)產(chǎn)品，并發(fā)放免息券、優(yōu)惠券支持兌換助農(nóng)產(chǎn)品。

　　換言之，馬上消費(fèi)的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深入到了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中，用技術(shù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)降本增效，增強(qiáng)鄉(xiāng)村「造血」能力，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)「數(shù)智化」升級(jí)，這也是金融機(jī)構(gòu)立足重慶本地市場需求、順應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展浪潮所制定的差異化策略。

　　除了企業(yè)自身取得的業(yè)務(wù)進(jìn)展之外，由多方合作建設(shè)的信用信息數(shù)字應(yīng)用平臺(tái)——「金渝網(wǎng)」也是一個(gè)頗具代表性的案例。作為中西部第一個(gè)「數(shù)據(jù)共享+業(yè)務(wù)協(xié)同」的金融綜合服務(wù)網(wǎng)，它一端連接轄內(nèi)所有的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，另一端跟政府部門互聯(lián)互通，成為金融系統(tǒng)和政務(wù)系統(tǒng)之間的「數(shù)據(jù)總線」，大幅度降低了金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)成本，也為提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提供強(qiáng)大科技支撐。

　　從普惠金融發(fā)展到數(shù)字金融進(jìn)擊，從新興機(jī)構(gòu)落地到平臺(tái)協(xié)同發(fā)力，重慶打造的金融「名片」愈發(fā)醒目。

　　二、以「科技創(chuàng)新」為馬

　　盡管重慶的金融業(yè)發(fā)展取得了不俗的成績，尤其是在數(shù)字金融的浪潮中占得先機(jī)，但相較于其他傳統(tǒng)「金融中心」，重慶還存在一些美中不足。

　　金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的「血脈」，其核心發(fā)展目標(biāo)是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，反過來，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是金融業(yè)發(fā)展的根基。所以在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的京津冀、長三角和珠三角，分別誕生了北京、上海、深圳三大金融重鎮(zhèn)。

　　由于中西部地區(qū)整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)不足，要建設(shè)高規(guī)格的金融中心本就有著更大的難度，但重慶從數(shù)年前開始規(guī)劃布局金融業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，鍛長板、補(bǔ)短板。

　　早在2012年，重慶就明確了要建成長江上游金融中心的奮斗目標(biāo)，并從多個(gè)方面著手穩(wěn)步推進(jìn)落地。包括做大金融業(yè)規(guī)模，布局金融「全牌照」、增強(qiáng)金融業(yè)的聚集輻射功能、擴(kuò)大金融對(duì)外開放等重要規(guī)劃，還為金融機(jī)構(gòu)「落戶」提供一系列扶持與優(yōu)待政策。

　　與此同時(shí)，重慶始終對(duì)金融業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)保持高度警惕，尤其是借創(chuàng)新之名進(jìn)行的高息攬儲(chǔ)、不規(guī)范的P2P信貸、沒有牌照的投資咨詢公司等相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　也正是在這種「開正門」、「堵偏門」的引導(dǎo)下，一方面，包括阿里、百度、京東、小米等知名企業(yè)紛紛在重慶布局金融業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門試點(diǎn)新業(yè)務(wù)時(shí)，也對(duì)重慶青睞有加，這些都使得重慶一步步成為金融創(chuàng)新的前沿陣地；另一方面，偽金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在重慶受到了嚴(yán)格的管控，沒有造成大規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)外溢。

　　嘗到了「甜頭」的重慶在之后的發(fā)展中，更加重視金融科技的發(fā)展，激發(fā)市場活力。

　　一個(gè)可以參考的細(xì)節(jié)是，過去幾年，隨著監(jiān)管對(duì)于科技創(chuàng)新和應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)不斷明晰，「金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)」正在成為各城市重點(diǎn)工程。數(shù)據(jù)顯示，從2019年12月至今，全國29個(gè)省、市、自治區(qū)等共推出超過160項(xiàng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)項(xiàng)目。

　　而根據(jù)試點(diǎn)項(xiàng)目數(shù)量地域分布熱力圖，可以看出試點(diǎn)項(xiàng)目集中分布于北京、上海、重慶、深圳四個(gè)城市，并以這四個(gè)城市為中心，分別在我國北部、東部、中西部、南部產(chǎn)生輻射效應(yīng)，帶動(dòng)所在省及周邊省市發(fā)展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。

　　截止到目前，重慶共對(duì)外發(fā)布了三批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管項(xiàng)目，且有3個(gè)產(chǎn)品已經(jīng)完成測試順利「出箱」，包括重慶農(nóng)商行的「支持重慶地方方言的智能銀行服務(wù)」、廈門銀行、重慶富民銀行等共同推出的「基于區(qū)塊鏈的數(shù)字函證平臺(tái)」以及光大銀行重慶分行與度小滿共同推出的智能風(fēng)控產(chǎn)品等。

　　除此之外，不久前，國家工信部披露了最新一批「人工智能創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新任務(wù)接揭榜掛帥入圍單位名單」，而前述馬上消費(fèi)自研的「智馬平臺(tái)」參與了核心基礎(chǔ)部分的「人工智能開發(fā)服務(wù)平臺(tái)及工具」申報(bào)并成功入選。

　　工信部在此前的通知中提到，此次揭榜掛帥工作聚焦人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心基礎(chǔ)、重點(diǎn)產(chǎn)品、公共支撐等3類創(chuàng)新任務(wù)，致力于發(fā)掘培育一批掌握關(guān)鍵核心技術(shù)、具備較強(qiáng)創(chuàng)新能力的優(yōu)勢單位，突破一批人工智能標(biāo)志性技術(shù)產(chǎn)品，加速新技術(shù)、新產(chǎn)品落地應(yīng)用。

　　而前述「智馬平臺(tái)」是一款人工智能綜合平臺(tái)，集資源管理、數(shù)據(jù)管理、模型開發(fā)、模型訓(xùn)練、模型發(fā)布、模型監(jiān)控于一體，通過資源數(shù)據(jù)統(tǒng)一管控，機(jī)器學(xué)習(xí)全生命周期管理，有效提升資源利用率，大幅降低AI算法及應(yīng)用構(gòu)建門檻。

　　截至目前，該平臺(tái)已有效服務(wù)于智能營銷、智能風(fēng)控、智能客服、智能質(zhì)檢等應(yīng)用場景，集成核心科技能力向多行業(yè)賦能輸出技術(shù)服務(wù)，覆蓋銀行、零售、保險(xiǎn)等諸多領(lǐng)域。

　　三、數(shù)字經(jīng)濟(jì)新時(shí)代

　　隨著金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的加速落地，整個(gè)市場的變化趨勢愈發(fā)明晰。

　　以數(shù)字時(shí)代的技術(shù)創(chuàng)新為底座，金融機(jī)構(gòu)的「觸角」正在伸向各行各業(yè)，一方面加速金融服務(wù)滲透，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；另一方面，通過同業(yè)之間的協(xié)同合作，機(jī)構(gòu)之間也在逐步統(tǒng)一數(shù)字化「步調(diào)」，打破「數(shù)據(jù)孤島」， 以提升擴(kuò)大半徑。

　　仍以馬上消費(fèi)為例，事實(shí)上早在2019年，馬上消費(fèi)就開始推進(jìn)開放平臺(tái)戰(zhàn)略，推動(dòng)智能客服、智能風(fēng)控的核心數(shù)字化能力從后臺(tái)走向前臺(tái)，從自營走向開放。

　　在此基礎(chǔ)上，馬上消費(fèi)又建立了「AI+場景+信用」模式和「自營+開放平臺(tái)+金融云」模式，一端連接場景方，一端連接金融機(jī)構(gòu)，為他們提供融合業(yè)務(wù)、技術(shù)一體化的多元增值服務(wù)。

　　隨著各方合作伙伴在資金、流量、場景、數(shù)據(jù)和科技等多個(gè)維度進(jìn)行深度融合，截止到目前，馬上消費(fèi)的數(shù)字化能力已經(jīng)賦能金融機(jī)構(gòu)超200家，合作商戶超100萬家，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展、客戶體驗(yàn)等方面帶來了更多增值。

　　從更高的維度來看，這也折射出了市場發(fā)展的大趨勢。眼下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已從單純的數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新、數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群走向數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的發(fā)展階段，而健全的金融機(jī)構(gòu)體系、社會(huì)化分工協(xié)作的運(yùn)行方式能夠更好地發(fā)揮金融行業(yè)的融通作用。

　　2022年初，《重慶市金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃(2021—2025年)》(下稱《規(guī)劃》)披露了未來重慶建設(shè)金融中心的目標(biāo)——重慶將同時(shí)打造西部金融中心和內(nèi)陸國際金融中心。

　　其中明確，到2025年，西部金融中心初步建成，內(nèi)陸國際金融中心的發(fā)展格局基本成型；到2035年，西部金融中心地位更加鞏固，內(nèi)陸國際金融中心能級(jí)顯著提升。同時(shí)，《規(guī)劃》還明確，到2025年，金融業(yè)增加值占GDP比重將由2020年的8.9%提升至9.5%等一系列具體指標(biāo)。

　　借著數(shù)字化的「東風(fēng)」，金融「基礎(chǔ)設(shè)施」再造、零售與對(duì)公服務(wù)升級(jí)、金融服務(wù)生態(tài)建設(shè)、風(fēng)控管理能力提升等各賽道，各市場參與者也將協(xié)力推進(jìn)金融中心的建設(shè)與落地。

　　為了更好地向這個(gè)目標(biāo)邁進(jìn)，重慶市還出臺(tái)了一系列政策，以數(shù)字化能力為主軸，通過政府、社會(huì)、金融機(jī)構(gòu)等協(xié)同發(fā)展，穩(wěn)步推動(dòng)綠色金融、科創(chuàng)金融等面向未來的業(yè)務(wù)發(fā)展落地，而這些都將成為重慶提升金融競爭力、構(gòu)建兩大「金融中心」的重要落子。

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