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本文載于《中國銀行業(yè)》雜志2022年第9期
導語：過去十年，中國銀行業(yè)深化體制機制改革，完善全球化戰(zhàn)略頂層設計，實現(xiàn)境外機構(gòu)與服務渠道布局快速拓展，全球化發(fā)展規(guī)模與國際影響力顯著提升，全球化業(yè)務的綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)型成效良好。
2012年，黨的十八大開啟了新時代新發(fā)展階段的序幕。十年來，中國主要的銀行機構(gòu)堅守金融發(fā)展的初心使命，以全面進取的姿態(tài)不負于新時代的期許，在世界金融舞臺站穩(wěn)了腳跟，全球化發(fā)展邁上新的臺階。展望未來十年，中華民族偉大復興的前景清晰可見，銀行業(yè)全球化將呈現(xiàn)全新的面貌，為構(gòu)建人類命運共同體發(fā)揮不可替代的金融功能。
十年回顧：奮進新時代 激蕩全球化
自2003年以來，中國金融業(yè)啟動的新一輪改革開放舉措，包括銀行機構(gòu)股改上市、金融業(yè)擴大對外開放、人民幣國際化啟航、成功應對全球金融危機等，為新時代中國銀行業(yè)的全球化發(fā)展奠定了堅實基礎。2012年，黨的十八大開啟新時代十年，中國銀行業(yè)在新發(fā)展理念的指引下，充分把握新時代賦予的新機遇，沉著應對各種重大風險挑戰(zhàn)，全球化發(fā)展取得舉世矚目的成就，在全球金融舞臺上站穩(wěn)一席之地。
深化體制機制改革，完善全球化戰(zhàn)略頂層設計。各類銀行機構(gòu)深化適應全球化發(fā)展的體制機制改革，深刻把握金融工作的政治性與人民性，將黨的領導與公司治理有機融合，不斷完善頂層設計和戰(zhàn)略規(guī)劃，使全球化經(jīng)營更好地貫徹新發(fā)展理念，協(xié)同有序服務國家對外開放戰(zhàn)略，有效管控全球化風險，持續(xù)增強中國金融業(yè)的全球競爭力。例如，工商銀行(601398)致力打造“國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)”，延續(xù)自主增設和戰(zhàn)略并購并舉的策略，迅速擴展海外市場，全球化發(fā)展實現(xiàn)大跨越；中國銀行持續(xù)將綜合化、全球化作為集團發(fā)展的“兩翼”，戰(zhàn)略目標從打造“國際一流大型跨國銀行”升級到建設“全球一流現(xiàn)代銀行集團”，主要采取自建網(wǎng)點的發(fā)展模式，積極穩(wěn)妥開辟海外市場，并在亞太、歐洲地區(qū)探索區(qū)域集約化管理模式，保持了全球化水平最高的中資銀行地位。此外，建設銀行(601939)、農(nóng)業(yè)銀行(601288)、交通銀行(601328)、招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、光大銀行(601818)等大中型銀行結(jié)合自身實際，不斷探索特色化、差異化的海外發(fā)展戰(zhàn)略。
實現(xiàn)境外機構(gòu)與服務渠道布局快速拓展。境外分支機構(gòu)是全球化發(fā)展的基本依托，十年來，在全球化發(fā)展戰(zhàn)略的指引之下，中國銀行業(yè)的境外服務渠道與機構(gòu)布局速度前所未有。其中，中國銀行的全球化網(wǎng)絡覆蓋最為廣泛，在海外設立的分支機構(gòu)達到550個，覆蓋國家和地區(qū)數(shù)量從39個增加到62個。中國香港地區(qū)是中資銀行走出去最集中的地區(qū)，來自內(nèi)地的持牌銀行數(shù)量從17家增加到32家。其次是倫敦、新加坡、紐約、盧森堡等國際金融中心，中資銀行數(shù)量不斷增多。同時，各銀行機構(gòu)還通過參股設立當?shù)劂y行、戰(zhàn)略投資間接覆蓋、網(wǎng)絡銀行虛擬觸達、在國際同業(yè)開辟中國柜臺、大力發(fā)展代理行等模式，拓展對全球客戶的服務觸角。例如，工商銀行通過持股南非標準、印尼哈利姆等銀行，招商銀行通過收購香港的永隆銀行等方式，大幅提升了海外網(wǎng)絡的覆蓋度和客戶服務觸達能力。
主要銀行機構(gòu)全球化發(fā)展概況
（資料來源：根據(jù)相關銀行年報整理）
全球化發(fā)展規(guī)模與國際影響力顯著提升。在政策引領、市場驅(qū)動和自身努力的共同作用之下，中國銀行業(yè)的全球化經(jīng)營規(guī)模取得重大突破，在國際金融舞臺的影響力與日俱增。根據(jù)筆者統(tǒng)計，10家中資銀行（五家大型商業(yè)銀行和五家全球化業(yè)務較多的全國性股份制銀行）2021年末境外資產(chǎn)總額已從2012年的5.9萬億元增長到16.3萬億元，占總資產(chǎn)的比例從7.9%提高到9.7%。全球化經(jīng)營推動了各大銀行全球地位的提升，四大行自2018年以來連續(xù)在英國《銀行家》雜志全球大銀行排名中位居前5名，并相繼被列入全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）名單。如果將中國銀行和工商銀行的全球化部分單獨作為一個整體，2021年，這兩家銀行境外機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)�？煞謩e排名全球銀行業(yè)第35位和第58位。其中，中國銀行連續(xù)多年被評為亞洲最佳“貿(mào)易融資銀行”“最佳債券承銷商”等。
全球化業(yè)務的綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)型成效良好。銀行機構(gòu)在全球金融業(yè)舞臺上的競爭力還取決于綜合經(jīng)營實力的提升。各中資銀行通過提升商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務能力、并購或設立綜合經(jīng)營機構(gòu)、推動同業(yè)合作等方式，過去十年的業(yè)務轉(zhuǎn)型成效較為突出，在海外可為客戶綜合提供證券承銷、私人銀行、保險理財、飛機租賃、大宗商品交易、銀團貸款、財務顧問等多元化金融服務。例如，各家銀行普遍在中國香港地區(qū)、新加坡、倫敦等地設立證券服務與國際投資平臺，作為在亞太和歐美地區(qū)提供投資銀行服務的依托，并在倫敦、新加坡等地建設大宗商品交易中心。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型快速推進，產(chǎn)品服務迭代創(chuàng)新。金融科技在過去十年給銀行業(yè)的發(fā)展理念、經(jīng)營模式、服務渠道和產(chǎn)品創(chuàng)新帶來了顛覆式的影響。中國銀行業(yè)在全球化發(fā)展過程中緊跟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，通過成立金融科技公司、構(gòu)建全球一體化技術架構(gòu)、強化與金融科技企業(yè)的合作等方式，不斷增強數(shù)字技術對全球化發(fā)展的支撐。例如，中國銀行基于全球服務平臺（GSP）實現(xiàn)集團客戶、單一客戶、業(yè)績、營銷等的統(tǒng)一管理，依托網(wǎng)上銀行與手機銀行等渠道面向海外地區(qū)提供綜合金融服務，將“跨境場景”作為四大戰(zhàn)略級場景建設之一，為跨境客戶打造升級體驗；工商銀行依托“環(huán)球撮合薈”跨境撮合平臺服務，實現(xiàn)跨境撮合全流程閉環(huán)服務，依托“跨境e電通”跨境業(yè)務支付平臺實現(xiàn)跨境人民幣業(yè)務的新突破。此外，中銀香港、工銀亞洲、螞蟻金服等多家機構(gòu)獲準參與在香港地區(qū)建設虛擬銀行平臺，探索全新的數(shù)字化金融發(fā)展模式。
加快綠色轉(zhuǎn)型與ESG標準國際接軌，新發(fā)展理念植入全球化基因。隨著《巴黎協(xié)定》的簽署與世界各國就“碳達峰、碳中和”目標達成廣泛共識，環(huán)境、社會與治理（ESG）理念正在成為全球企業(yè)開展投融資與經(jīng)營管理的評價標準。中國銀行業(yè)積極加入相關綠色標準和國際組織，在全球化經(jīng)營活動中積極踐行ESG理念。在綠色貸款方面，中資銀行在全球范圍內(nèi)參與了一系列國際重大綠色項目融資，其中，中國銀行位列2021年彭博全球綠色貸款和可持續(xù)掛鉤貸款排行榜中資銀行首位；在綠色債券承銷方面，中資銀行在全球承銷各類綠色債券，協(xié)助客戶順利完成融資目標；在綠色債券發(fā)行和投資方面，中資大銀行是活躍的綠色債券發(fā)行人；多家中資銀行作為氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）的支持機構(gòu)和負責任銀行原則（PRB）、“一帶一路”綠色投資原則（GIP）的簽署行，積極參與相關組織有關綠色金融標準的討論，支持全球應對氣候變化，促進綠色低碳、普惠包容的可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型。
服務國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟需求取得重大成效。在構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)新發(fā)展格局進程中，中國銀行業(yè)是參與共建“一帶一路”、人民幣國際化、自貿(mào)區(qū)自貿(mào)港建設、RCEP合作、粵港澳大灣區(qū)建設等重大對外開放政策和區(qū)域一體化發(fā)展的主力軍，積極通過全球網(wǎng)絡布局、管理體制與服務創(chuàng)新、資金資源投入等，大力服務國家戰(zhàn)略，為企業(yè)、居民的跨境投融資活動與風險管理需求提供金融支持。例如，截至2021年末，中國銀行、工商銀行分支機構(gòu)覆蓋“一帶一路”沿線國家和地區(qū)數(shù)量分別達到41個和21個；五大行等積極參與境外人民幣清算行建設，成為人民幣跨境流動的主渠道；各家機構(gòu)積極為冬奧會、進博會、服貿(mào)會、廣交會、消博會等體育與經(jīng)貿(mào)盛會提供戰(zhàn)略合作和金融支持。
風險防控更上臺階，成功應對全球重大風險挑戰(zhàn)。隨著全球反洗錢等合規(guī)監(jiān)管的趨嚴，以及近年來大國博弈背景下國際地緣政治動蕩事件增多、重大國際金融風險加劇，全球化經(jīng)營活動面臨的風險挑戰(zhàn)更加顯著。許多國家的全球化大銀行紛紛退出高風險、高成本的新興市場國家，壓縮合規(guī)成本較高的業(yè)務與市場，聚焦核心市場與優(yōu)勢業(yè)務。在此大環(huán)境下，中國銀行業(yè)全球化發(fā)展繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào)，全方位完善風險管理體系，及時前瞻應對重大風險事件，強化反洗錢與制裁合規(guī)風險管理力度，有序化解和處置不良資產(chǎn)，積極應對利率、匯率和大宗商品價格波動的市場風險，在總體上保持了海外資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定和經(jīng)營管理的合規(guī)有序開展。
未來十年展望：增強能力建設 應對機遇挑戰(zhàn)
當前，全球重大事件頻發(fā)，國際政經(jīng)格局演變錯綜復雜，世界經(jīng)濟持續(xù)低迷；金融科技日新月異，金融監(jiān)管重大變革，金融市場跌宕起伏，給中國銀行業(yè)的全球化發(fā)展帶來空前的機遇和挑戰(zhàn)。其中，大國政經(jīng)博弈日趨激烈，中美貿(mào)易摩擦升級發(fā)展，俄烏沖突引發(fā)歐美西方國家對俄聯(lián)合制裁，北約等西方陣營與其他國家的對抗摩擦增多，逆全球化趨勢逐漸顯現(xiàn)。新冠肺炎疫情引發(fā)全球經(jīng)濟大幅衰退，后續(xù)發(fā)展依然具有很大的不確定性，全球性的產(chǎn)業(yè)格局發(fā)生變遷，產(chǎn)業(yè)鏈與供應鏈受到重大沖擊。全球物價形勢從過去的長期低通脹轉(zhuǎn)變?yōu)榻诘母咄�，歐美發(fā)達國家從低利率、負利率轉(zhuǎn)變?yōu)榻诘拇蠓焖偌酉⑿袆樱瑢е氯蛲鈪R市場、股票市場、大宗商品市場跌宕起伏，新興市場債務危機此起彼伏。
面對百年未有之變局，展望未來十年，中國經(jīng)濟將有望成長為全球最大的經(jīng)濟體，更加接近基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化的建設目標；中國將持續(xù)堅持擴大對外開放的基本國策，“一帶一路”建設和人民幣國際化進入新的發(fā)展階段，中國對外經(jīng)貿(mào)活動和跨境金融流動將更趨頻繁，引領全球金融格局發(fā)生重大變化。與此同時，大國博弈進入更加激烈的全新時期，全球應對氣候變化進入碳達峰的關鍵節(jié)點，全球金融嚴監(jiān)管全面進入實施階段，數(shù)字貨幣、數(shù)字經(jīng)濟和金融科技進步邁向新的平臺。中國銀行業(yè)全球化發(fā)展所面臨的形勢將與過去十年有很大不同。
中國銀行業(yè)應當持續(xù)增強能力建設，補齊短板和不足，將全球化發(fā)展推向新的高度。要更加重視全球化人才隊伍的建設，打造一支具有全球化視野、具有高度創(chuàng)新精神、科技與人文素質(zhì)兼?zhèn)洹⑦m應復雜環(huán)境的金融人才隊伍；要優(yōu)化全球網(wǎng)絡布局與渠道建設，結(jié)合最新經(jīng)濟地理與地緣政治形勢的變化，圍繞國家對外開放大局的需要，適應客戶需求的變化，將分支機構(gòu)的拓展與數(shù)字化服務的直通兩者優(yōu)化組合，從過去十年的數(shù)量優(yōu)先轉(zhuǎn)向質(zhì)量優(yōu)化；要持續(xù)增強綜合能力建設，始終堅持初心使命，圍繞金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)，持續(xù)增強公司治理與戰(zhàn)略規(guī)劃能力，提升數(shù)字化、綠色化、開放化條件下的產(chǎn)品與服務創(chuàng)新能力，強化全面風險管理能力，增強金融標準制定、金融規(guī)則影響力，確保銀行業(yè)全球化的高質(zhì)量發(fā)展。（責任編輯：時磊）
（本文原載于《中國銀行業(yè)》雜志2022年第9期）
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