3月28日至3月31日，博鰲亞洲論壇2023年年會在海南舉行，世界再次進入“博鰲時間”。本次年會以“不確定的世界：團結(jié)合作迎挑戰(zhàn)，開放包容促發(fā)展”為主題，數(shù)千名來自政商學界的專家、學者、企業(yè)家代表共同就“發(fā)展與普惠”“治理與安全”“區(qū)域與全球”“當下與未來”四大議題進行深入的探討。

　　31日早上，平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)受邀出席“人工智能賦能美好生活”論壇，與現(xiàn)場嘉賓和觀眾就人工智能如何改變?nèi)祟惖墓ぷ髋c生活，如何賦能人類美好生活展開了熱烈的討論與交流。他還接受新華社、央視網(wǎng)等主流媒體采訪，介紹了人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的探索實踐，詳細闡釋了平安銀行智能化銀行3.0的理念和落地方法。

　　高度重視人工智能，積極推進零售銀行顛覆式變革

　　人工智能是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的核心驅(qū)動力。我國高度重視人工智能在金融領(lǐng)域的發(fā)展，《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》要求抓住全球人工智能發(fā)展新機遇，以人為本全面推進智能技術(shù)在金融領(lǐng)域深化應用；《關(guān)于加快場景創(chuàng)新以人工智能高水平應用促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，鼓勵在金融等重點行業(yè)深入挖掘人工智能技術(shù)應用場景，促進智能經(jīng)濟高效發(fā)展。

　　平安銀行積極響應國家政策號召，自2016年開啟零售轉(zhuǎn)型以來，依托綜合金融及科技引領(lǐng)競爭優(yōu)勢，持續(xù)深化零售業(yè)務轉(zhuǎn)型，不斷推進智能化銀行建設(shè)。2021年，平安銀行提出“開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行”有機融合的“五位一體”新模式，開啟了智能化銀行3.0新發(fā)展階段。

　　平安銀行董事長謝永林曾表示，平安銀行通過智能化銀行3.0大數(shù)據(jù)、AI能力，為大眾客群提供更加專業(yè)、精準、有溫度的金融服務；同時，豐富產(chǎn)品權(quán)益配置，持續(xù)完善財富客群權(quán)益經(jīng)營體系。他認為，智能化銀行3.0是平安銀行零售業(yè)務規(guī)模取得突破性增長的重要原因，并評價道：“它不是一個改良，它絕對是一個顛覆�！�

　　在當日的論壇活動上，蔡新發(fā)重申了平安銀行對人工智能技術(shù)的重視。他表示，以ChatGPT為代表的新一代人工智能將重塑所有行業(yè)；相關(guān)的技術(shù)發(fā)展需要做大模型的建立，需要巨大的知識量和投資。平安集團和平安銀行對人工智能發(fā)展非常重視，已經(jīng)在行動，積極、主動地擁抱新一輪的智能化變革。

　　以客戶為中心，用數(shù)據(jù)驅(qū)動智能化發(fā)展

　　蔡新發(fā)在采訪中透露，平安銀行發(fā)展智能化銀行3.0采取的核心思路是“以客戶為中心，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動”，通過借鑒互聯(lián)網(wǎng)公司“人、貨、場”的方法論，搭建“KYC-KYP-KYATO”方法論，弄清“客戶是誰”“客戶要什么”“怎么給客戶”，具體來說實現(xiàn)路徑分為三步。

　　第一步是精準了解客戶。圍繞“客戶生命周期、財富等級、職業(yè)屬性”三個核心標簽與“客戶賬戶信息、產(chǎn)品持有信息、消費行為、心理偏好、風險信息、額度與還款行為、資金情況、權(quán)益偏好”等八個偏好特征標簽，細分出112個客群宮格，更準確了解客戶需求。

　　第二步是精準匹配產(chǎn)品。明確客戶理論上的需求后，按“省心、省時、又省錢”的平安標準，對產(chǎn)品競爭力做評價，以評估是否滿足客戶需求。

　　第三步是優(yōu)選場景渠道。結(jié)合具體場景和客戶觸點，智能選擇適合的服務渠道（APP、遠程、線下等），選擇合適的場景和時機，把產(chǎn)品和服務精準推薦給客戶，實現(xiàn)對客戶全生命周期的精細化、智能化經(jīng)營，并推動零售金融服務從“產(chǎn)品銷售推動”向“有溫度的陪伴”轉(zhuǎn)變。

　　蔡新發(fā)還介紹，平安銀行設(shè)立了‘1+3’的評價標準體系，即客戶滿意度+客戶活躍度、客戶擁有的產(chǎn)品服務數(shù)量與收入，由此持續(xù)優(yōu)化提升自身能力水平；同時依托平安集團個人綜合金融平臺，通過積極融入平安集團生態(tài)圈，完善客戶權(quán)益及服務體系，為客戶提供一站式綜合金融解決方案，推動實現(xiàn)客戶認同與社會價值。

　　論壇上，談及人工智能大模型在金融業(yè)的運用，蔡新發(fā)表示，金融產(chǎn)品和服務比較復雜，它不是一個簡單的商品，需要遵守政府的要求、社會的規(guī)范，和客戶有深度的溝通。因此，他認為這些規(guī)范及情感相關(guān)的因素不能再通過模型進行定制化，更多的是要從法律治理方面進行要求，從社會及倫理的層面進行一些規(guī)范，從而把科技革新和社會規(guī)范結(jié)合，創(chuàng)造一個美好的前景。展望未來，他認為比較簡單、相對大眾化的服務一定會被人工智能替代掉，但對于中高端的客戶服務，或者是一些困難性的問題，還是需要人機結(jié)合的服務。

　　最后，蔡新發(fā)用三句話對人工智能的發(fā)展進行了總結(jié)：世界必須“團結(jié)合作、開放包容”才能夠真正發(fā)展，更好地推動科技的進步；普通人一定要做最好的自己，充分挖掘自己的才能，唯有自己的才能得到發(fā)展，才能利用好機器和AI；企業(yè)必須利用好人工智能，和政府和社會一起去創(chuàng)造正面的力量，防范技術(shù)帶來的不利影響，推動人工智能更好地賦能人們美好的生活。

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