ChatGPT于2022年11月發(fā)布，兩個(gè)月就實(shí)現(xiàn)了月活躍用戶過億。隨著ChatGPT作為AI界新貴“出圈”，人工智能近來再次引發(fā)熱議。ChatGPT是否會影響各行各業(yè)的發(fā)展邏輯？是否會取代很多工作崗位從而導(dǎo)致失業(yè)率的升高？人們對ChatGPT懷有一種“又愛又恨”的復(fù)雜情感，同時(shí)又“身不由己”地對它抱以高度的關(guān)注與興趣。

　　4月21日，《銀行家》雜志社與中國社科院金融所財(cái)富管理研究中心聯(lián)合舉辦銀行家月度論壇，邀請行業(yè)專家和學(xué)界專家共同探討“ChatGPT對財(cái)富管理行業(yè)的影響與對策”。財(cái)富管理業(yè)屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)，咨詢顧問的核心要義在于要擴(kuò)大被咨詢者的知識集，要利用金融和非金融工具實(shí)現(xiàn)客戶的幸福感最大化。ChatGPT的推出無疑是財(cái)富管理市場的“福音”，同時(shí)也可能是“災(zāi)難”，因?yàn)橥ㄟ^“學(xué)習(xí)”，它的知識集將遠(yuǎn)大于人類，行為決策理論也更加科學(xué)、合理、全面。圍繞這些極具挑戰(zhàn)性和沖擊力的熱點(diǎn)話題，來自銀行、保險(xiǎn)、信托、財(cái)富管理和科技等領(lǐng)域的行業(yè)嘉賓展開了熱烈討論與深入交流。

　　王增武

　　中國社科院金融所財(cái)富管理研究中心主任

　　作為本次論壇主持人，王增武首先分享了關(guān)于 “ChatGPT如何/為何能超過CPB（私人銀行家）”的思考。他認(rèn)為，ChatGPT的推出或打破CPB咨詢顧問模式的“平靜”，因?yàn)樗�有或可“超人”的三個(gè)主要表現(xiàn)，包括一則ChatGPT的決策機(jī)制“像人”，即經(jīng)驗(yàn)理性的決策機(jī)制；二則ChatGPT的學(xué)習(xí)速度“超人”，它在4個(gè)月大時(shí)的智商或是人類的“不惑”之年；三則ChatGPT理性是概率理性、規(guī)則理性和經(jīng)驗(yàn)理性的綜合理性，而其決策的精度卻遠(yuǎn)高于人類。“短期內(nèi)，ChatGPT的決策超過不了人�！蓖踉鑫浔硎荆�“就財(cái)富管理行業(yè)而言，ChatGPT短期內(nèi)不會超過CPB，但可替代或深度替代CPB的某些功能，長遠(yuǎn)而言，ChatGPT必將超過CPB�！�

　　羅勇

　　中國民生銀行(600016)生態(tài)金融技術(shù)總監(jiān)

　　“ChatGPT等AI技術(shù)的應(yīng)用可以極大地消除金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)信息熵，減少信息不對稱，提高金融市場的效率。”羅勇指出，特別是在財(cái)富管理行業(yè)，國內(nèi)外一些基金公司已經(jīng)開始試水將ChatGPT等AI技術(shù)應(yīng)用在智能投顧和量化交易等應(yīng)用上。雖然在新技術(shù)的應(yīng)用中還需要關(guān)注和解決數(shù)據(jù)保護(hù)、法律合規(guī)、決策透明度和可解釋性等問題，但從長遠(yuǎn)來看，隨著AI技術(shù)的應(yīng)用普及和深入，財(cái)富管理行業(yè)將呈現(xiàn)投資更加智能化、服務(wù)更加個(gè)性化的局面，實(shí)現(xiàn)公域和私域的全覆蓋。

　　劉雁

　　五礦信托副總經(jīng)理

　　“人工智能領(lǐng)域正在迎來它的奇點(diǎn)時(shí)刻�！眲⒀銖�(qiáng)調(diào)，在金融領(lǐng)域，國內(nèi)外大型機(jī)構(gòu)已將ChatGPT與業(yè)務(wù)的合作應(yīng)用投入開發(fā)探索，這預(yù)示著ChatGPT將引領(lǐng)金融行業(yè)的變革。劉雁認(rèn)為，在未來的財(cái)富管理行業(yè)中，機(jī)器與人的協(xié)作將是趨勢，對提高服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率及更好地滿足客戶需求都有著積極的作用。然而，財(cái)富顧問的經(jīng)驗(yàn)和人際溝通能力在短期內(nèi)依舊不可替代，財(cái)富顧問能對客戶進(jìn)行更深入的了解，能夠更溫情地與客戶溝通，這些都是人工智能無法取代的。

　　危九平

　　中信保誠人壽保險(xiǎn)公司高凈值業(yè)務(wù)部總經(jīng)理

　　“ChatGPT屬于一種金融技術(shù)創(chuàng)新，在金融領(lǐng)域的應(yīng)用前景非常廣泛�！� 危九平認(rèn)為，對于財(cái)富管理行業(yè)而言，人工智能自動(dòng)化生成的通用組合模板不僅可以為客戶提供解決方案，在提升公司全流程運(yùn)營效率上也有巨大作用。在保險(xiǎn)行業(yè)，人工智能在客戶服務(wù)、產(chǎn)品營銷和改善保險(xiǎn)承保等方面都能起到提升效率的輔助作用。危九平同時(shí)指出，人工智能在帶來高效和便捷的同時(shí)，也會給行業(yè)的從業(yè)人員帶來一定挑戰(zhàn)，從業(yè)人員仍須不斷提升自身的專業(yè)能力。

　　王彥博

　　龍盈智達(dá)（北京）科技公司首席科學(xué)家

　　“ChatGPT的一夜爆火，在于它不僅改變了現(xiàn)有的人機(jī)交互模式，革新了內(nèi)容生產(chǎn)模式、提高了生產(chǎn)力，還源于它改變了信息的分發(fā)獲取模式�！蓖鯊┎┲赋�，ChatGPT在金融領(lǐng)域的應(yīng)用極其廣泛，覆蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理、欺詐檢測、財(cái)務(wù)規(guī)劃、營銷自動(dòng)化、智能客服、增強(qiáng)知識圖譜、提高客戶活躍度及法律合規(guī)等眾多應(yīng)用場景�！癈hatGPT還有提升空間，但仍有一些限制有待突破。”王彥博認(rèn)為，ChatGPT存在模型邊界模糊、無法更新實(shí)時(shí)信息和數(shù)據(jù)的真實(shí)性缺乏依據(jù)等缺陷。未來，在應(yīng)對ChatGPT相關(guān)技術(shù)帶來的技術(shù)、監(jiān)管和安全倫理等方面的挑戰(zhàn)上，金融機(jī)構(gòu)仍需沉心靜氣，練好“內(nèi)功”。

　　李群

　　京華世家財(cái)富管理有限公司總裁

　　“毫無疑問，財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展將受到ChatGPT技術(shù)的推動(dòng)�！崩钊罕硎荆珻hatGPT可以幫助機(jī)構(gòu)和管理人更好地理解客戶需求，提供更快捷、更準(zhǔn)確的服務(wù)，提高客戶滿意度，從而提升金融機(jī)構(gòu)的競爭力，成功采用并適應(yīng)這些技術(shù)進(jìn)步的金融機(jī)構(gòu)將在競爭激烈且變化迅速的環(huán)境中茁壯地成長起來。但與此同時(shí)，李群認(rèn)為，人工智能給行業(yè)的從業(yè)者帶來的挑戰(zhàn)大于機(jī)遇，科技進(jìn)步將催生出對從業(yè)者的不同要求，從業(yè)者需要不斷拓展自身的能力邊界。

　　曹旭特

　　申港證券研究所所長

　　曹旭特從資產(chǎn)配置的角度闡述了對人工智能的理解。在曹旭特看來，ChatGPT仍然是一個(gè)知識性產(chǎn)品，其底層邏輯在于概率生成，正因如此，ChatGPT無法對前提假設(shè)做出判斷。具體到資產(chǎn)配置，ChatGPT雖然可以根據(jù)諸如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等前提假設(shè)做出合理配置，但其缺乏對于該假設(shè)或假設(shè)性思維做出判斷的能力�！敖鹑诳萍疾粫�讓不專業(yè)的人變得專業(yè)，只會讓專業(yè)的人變得更專業(yè)�！� 曹旭特表示。

　　苑西恒

　　國投泰康信托研究院研究員、社科院博士后、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士

　　“ChatGPT對財(cái)富管理行業(yè)的機(jī)會大于挑戰(zhàn)，大概率會引起行業(yè)效率變革，甚至服務(wù)模式變革，加速財(cái)富管理行業(yè)轉(zhuǎn)型，但是由于財(cái)富管理行業(yè)是以客戶為中心的特點(diǎn)，短期內(nèi)仍難以完全替代財(cái)富經(jīng)理。“苑西恒表示，“長期來看， ChatGPT發(fā)展存在高度不確定性，對行業(yè)影響存在無限可能�！痹趹�(yīng)用方面，苑西恒指出，ChatGPT可應(yīng)用于財(cái)富管理行業(yè)的多個(gè)領(lǐng)域，在智能營銷、智能投研、智能風(fēng)控和智能投顧等方面均存在廣闊的應(yīng)用空間。

　　《銀行家》雜志社月度論壇始創(chuàng)于2004年，旨在搭建政府、機(jī)構(gòu)和學(xué)界的開放式交流溝通平臺，定期匯聚金融領(lǐng)域的資深專家、學(xué)者等生態(tài)各方的智慧和力量，集眾智、納廣思，一起分享金融業(yè)的前瞻思考、創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，助力金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。未來，《銀行家》雜志社將在財(cái)富管理、普惠金融、金融科技等多領(lǐng)域舉辦主題論壇活動(dòng)，為中國式金融現(xiàn)代化開啟新篇章貢獻(xiàn)力量。

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