2022年是黨的二十大召開之年，是實施“十四五”規(guī)劃的關鍵之年。廈門國際銀行主動適應內外部形勢變化，全面深化戰(zhàn)略轉型，在改革中突圍、在創(chuàng)新中蛻變，聚力“強基礎、調結構、促轉型”，全面風險管理水平穩(wěn)步提升，久久為功夯實根基，堅定不移走好“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質”的高質量發(fā)展道路。

　　從該行年報數(shù)據(jù)來看，廈門國際銀行2022年綜合實力不斷增強，保持了穩(wěn)健良好的發(fā)展態(tài)勢。截至2022年末，該行資產總額10,881.15億元，較上年末增長8.04%；發(fā)放貸款和墊款總額6,153.35億元，同比增長8.51%；負債總額10,019.55億元，同比增長7.98%。在全力落實國家穩(wěn)經(jīng)濟大盤政策要求，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟的背景下，該行全年實現(xiàn)凈利潤58.79億元，同比增長1.36%。

　　經(jīng)營穩(wěn)進提質，夯實銀行發(fā)展根基

　　——信貸投放布局優(yōu)化

　　廈門國際銀行整體信貸結構更加均衡優(yōu)良，信貸區(qū)域布局和行業(yè)布局持續(xù)優(yōu)化，聚焦主責主業(yè)和優(yōu)勢特色領域戰(zhàn)略更為清晰。具體來看，該行貸款投放進一步聚焦福建省、京津冀、長三角地區(qū)、珠三角、港澳臺地區(qū)，并加大對租賃和商務服務業(yè)、制造業(yè)、信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)等國家支持的重點行業(yè)投放。

　　——公司業(yè)務均衡發(fā)展

　　廈門國際銀行持續(xù)深化“本地化、分散化、數(shù)字化、國際化”的“四化”轉型，不斷提升產品創(chuàng)新能力與精細化管理水平。2022年，該行投向制造業(yè)貸款較上年增幅約20%，其中高技術制造業(yè)貸款較上年增幅45%，綠色金融貸款增幅超160%，數(shù)字化貸款公司業(yè)務投放較上年增幅166%，數(shù)字化貸款余額較上年增幅超過50%。

　　——深耕普惠小微賽道

　　廈門國際銀行主動把握政策要求，圍繞“六穩(wěn)”“六�！蹦繕�，落實小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會貸長效機制”，推出普惠金融服務季“百日行動”，發(fā)布《全面助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤促進業(yè)務發(fā)展的10大政策23點舉措》，安排400億普惠金融特惠貸款額度，通過優(yōu)化組織架構、完善考核機制、積極運用政策、完善業(yè)務流程、研發(fā)創(chuàng)新產品等立體化措施,積極響應國家支持實體經(jīng)濟政策，著力為廣大小微企業(yè)提供更加便捷、高效的融資服務。從普惠小微業(yè)務的具體數(shù)據(jù)來看，報告期末該行普惠型小微企業(yè)貸款余額增速達38.82%，大幅高于全行貸款增速，且小微企業(yè)融資成本持續(xù)降低。

　　——零售轉型持續(xù)提速

　　廈門國際銀行深化推進零售戰(zhàn)略轉型，探索構建多元財富生態(tài)圈，迭代觸客營銷智慧化場景，推進財富業(yè)務規(guī)模提升、結構優(yōu)化。報告期內，該行境內法人儲蓄存款穩(wěn)步提升，占比較上年末提升2.87個百分點；境內法人零售客戶數(shù)達301.6萬戶，較上年末提升42.47%。該行積極響應“鄉(xiāng)村振興”政策號召，加快農村普惠金融服務點布局建設，探索線上特色助農模式。不斷優(yōu)化客戶旅程，升級手機銀行4.0，煥新客服熱線“956085”，并成為福建省內率先支持數(shù)字人民幣錢包綁卡和支付的法人城商行。

　　——資產質量保持平穩(wěn)

　　廈門國際銀行持續(xù)強化資產質量管控，加大不良貸款處置及核銷力度，以及撥備計提力度，夯實資產質量根基。2022年末，廈門國際銀行不良貸款率1.26%，大幅低于銀保監(jiān)會公布的1.71%行業(yè)不良貸款率；撥備覆蓋率168.42%，主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。

　　對于報告期末資本充足率的變動，廈門國際銀行有關負責人表示，隨著銀行各項業(yè)務持續(xù)較快發(fā)展以及日趨嚴格的監(jiān)管要求，僅靠內源補充難以維持較高的資本充足水平。廈門國際銀行已加快推進各項外源性資本補充工作，探索建立穩(wěn)定多元的資本補充機制，境內法人已于一季度完成增資擴股約11億元，同時正在積極推進120億元二級資本債發(fā)行相關工作；附屬機構澳門國際銀行正在推進等值約63億澳門元的資本債券置換工作；附屬機構集友銀行正在推進約12億港元的少數(shù)股東增資工作。在完成相關資本補充后，該行資本實力將進一步增強，資本充足水平將有所提高。

　　——附屬機構穩(wěn)健發(fā)展

　　廈門國際銀行境外附屬機構澳門國際銀行和集友銀行區(qū)位布局與粵港澳大灣區(qū)、橫琴粵澳深度合作區(qū)、前海深港合作區(qū)、香港北部都會區(qū)建設等政策導向高度契合，依托“一國兩制”、“國內國際雙循環(huán)”、“金融對外開放”等政策優(yōu)勢，以及悠久的僑資背景及深厚的華僑客群基礎，逐步發(fā)展成為服務“一帶一路”、助力國家及區(qū)域建設的重要力量之一，亦成為華僑金融主力軍及推動閩粵港澳金融合作的“橋頭堡”，整體經(jīng)營情況穩(wěn)健良好。

　　回歸實體經(jīng)濟本源，勇當?shù)胤浇鹑谥髁��?/b>

　　2022年，廈門國際銀行堅持以高質量發(fā)展統(tǒng)攬全局，加快回歸本土本源，主動承擔起地方金融主力軍助力經(jīng)濟穩(wěn)增長的重要責任，引導信貸資金向機構所在地域傾斜。數(shù)據(jù)顯示，廈門國際銀行投向福建地區(qū)貸款余額1588.96億元，占比25.82%，而后依次是江浙、廣東、港澳臺、京津冀等地區(qū)，分別占比22.44%、17.52%、11.65%、11.06%，上述占比占貸款總額的88.49%，與該行的機構所在地布局高度一致，有效地支持了當?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展。

　　廈門國際銀行主動提升與地方經(jīng)濟發(fā)展的融合度和參與度。以縣域經(jīng)濟、民營經(jīng)濟為重要支撐的福建為例，為更好服務福建區(qū)縣建設和民營經(jīng)濟發(fā)展，廈門國際銀行圍繞“早布局、優(yōu)機制、提效率、‘山海經(jīng)’、重創(chuàng)新、強風控”的“十八字”要訣，因地制宜推出面向茶產業(yè)、水產產業(yè)、綠色產業(yè)等區(qū)域特色普惠信貸產品；借力銀政、銀企合作擴大金融服務成效，與福鼎市、泉州市、漳州詔安及云霄、龍巖永定等八閩地市、區(qū)縣簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，加大授信支持、提供綜合性金融顧問服務；與廈門市百余家商會、行業(yè)協(xié)會及企業(yè)結對，持續(xù)深化以融助產、賦能實業(yè)。2022年，廈門國際銀行投向福建省內（含集友銀行福建轄區(qū)）貸款余額2403.26億元，較同期凈增511.70億元，同比增幅23.61％，區(qū)域影響力不斷提升，成為越來越多優(yōu)質企業(yè)的主要合作銀行。

　　同時，該行以服務實體經(jīng)濟、踐行普惠金融、助力企業(yè)復產復工為己任，扛牢“六穩(wěn)”“六�！闭�治責任，在完善產品服務體系、強化減費讓利、堅持內控合規(guī)發(fā)力的基礎上，拿出更多政策措施，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。2022年，全年累計減費讓利金額達7.87億元，達到去年同期的1.48倍。

　　錨定特色化發(fā)展，打造華僑金融優(yōu)選銀行

　　作為改革開放初期因應外資企業(yè)或合資企業(yè)涉外金融需求而創(chuàng)立的僑資銀行，廈門國際銀行成立伊始就具有國際化基因（在澳門擁有澳門國際銀行，在香港也擁有附屬公司），并在近40年的改革發(fā)展歷程中持續(xù)強化國際化定位。特別是2017年收購了香港集友銀行，快速融入香港金融市場并站穩(wěn)腳跟，實現(xiàn)內地、香港、澳門業(yè)務聯(lián)動發(fā)展。

　　從自身資源稟賦及業(yè)務特點出發(fā)，與頭部銀行形成差異化經(jīng)營成為中小銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要課題。在跨境金融特色優(yōu)勢的助力下，廈門國際銀行錨定特色發(fā)展方向，發(fā)力華僑金融，以“重塑華僑金融旗幟”作為發(fā)展使命和責任，深度融入國家對外開放戰(zhàn)略大局。

　　2022年，該行發(fā)布銀行業(yè)首個華僑金融服務標準——《廈門國際銀行股份有限公司企業(yè)標準-華僑金融服務標準》，打造華僑金融企事業(yè)客戶、個人客戶、同業(yè)客戶金融服務體系。同時，為確保華僑金融業(yè)務的統(tǒng)籌、推進和落地，該行在總分行及附屬機構成立華僑金融部門，并推動分支機構設立華僑支行或華僑金融特色專營團隊，專門負責華僑金融業(yè)務的營銷管理和發(fā)展推動，累計為400多家僑商僑企提供金融服務。

　　發(fā)揮金融紐帶作用，聯(lián)動閩港粵澳合作共贏

　　廈門國際銀行以跨境債券、投行貸款、資產管理為核心的“三駕馬車”，持續(xù)提升和優(yōu)化服務實體經(jīng)濟的能力，取得了跨境債券樹標桿、投行貸款擴容量、理財資管業(yè)務賦新能的豐碩成果。

　　該行積極面對市場及內外部政策變化沖擊，全年實現(xiàn)集團聯(lián)動債券承銷規(guī)模170.8億人民幣，完成全國首單縣域經(jīng)濟赴澳門市場發(fā)債、全國首單國企赴澳備證增信發(fā)行美元債等多筆創(chuàng)新業(yè)務。主動踐行閩澳“并船出�！钡膽�(zhàn)略合作方案，發(fā)揮集團聯(lián)動優(yōu)勢，依托閩籍企業(yè)跨境融資戰(zhàn)略合作平臺，持續(xù)深化跨境發(fā)債機制，構建起“赴港+赴澳”及“外幣+自貿區(qū)人民幣”的立體式跨境債券業(yè)務發(fā)展新格局，推動閩籍企業(yè)赴澳融資余額180.29億澳門幣。2022年9月，廈門國際銀行攜附屬機構澳門國際銀行、集友銀行與澳門中央證券托管結算公司簽署跨境融資“引資入閩”200億元戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為閩籍企業(yè)赴澳發(fā)債的首選銀行機構。

　　為更好地向本地重點重大項目、技術創(chuàng)新、產業(yè)升級、跨境融資等領域提供個性化金融支持，該行積極運用銀團、并購貸款等金融工具，實現(xiàn)投行貸款余額較上年末增長120%，以多元化金融服務賦能實體經(jīng)濟。

　　數(shù)智化轉型蹄疾步穩(wěn)，綠色金融數(shù)字化管理升級

　　卓越的成績背后，離不開金融科技的強勁支持。近年來，廈門國際銀行不斷推動數(shù)字化轉型提質增效，持續(xù)加碼金融科技投入力度。2022年廈門國際銀行科技投入8.8億元，較上年增長23.48%。近三年科技投入占營收比例分別為3.23%、4.26%、5.21%，呈逐年遞增態(tài)勢。

　　廈門國際銀行踐行“客戶為尊”經(jīng)營理念，以“客戶旅程重塑”為抓手，推動智慧風控、智慧營銷、智慧運營、智慧決策四大智慧應用體系融合，賦能經(jīng)營管理智慧升級。順應消費市場發(fā)展新趨勢，發(fā)力布局場景金融生態(tài)建設，推出快e融、供e融等公司數(shù)字化產品,累計服務企業(yè)客戶超過10000戶，公司數(shù)字化貸款余額76億元，電子保函開函金額突破540億元。上線“筑夢E貸”、新市民貸、科技E貸等10余款普惠金融數(shù)字信貸產品，助力零售數(shù)字信貸余額突破769億元。附屬機構澳門國際銀行全年電子渠道替代率達90.55%，居澳門同業(yè)前列。

　　圍繞“雙碳”戰(zhàn)略目標，廈門國際銀行打造綠色金融綜合服務平臺，成為廈門首家上線綠色金融系統(tǒng)的地方法人銀行機構。系統(tǒng)依托人工智能、大數(shù)據(jù)分析、自然語言處理等技術，融合綠色金融業(yè)務與金融科技手段，聚焦綠色業(yè)務屬性認定、企業(yè)環(huán)境畫像、ESG風險管理、環(huán)境信息披露、環(huán)境效益測算及風險預警處置等場景，大大提升了銀行在綠色金融業(yè)務管理方面的能力，適應綠色金融業(yè)務集團化、規(guī)�；�發(fā)展趨勢。