7月8日，2023青島?中國(guó)財(cái)富論壇舉行，主題為“新變局 新財(cái)富 新動(dòng)能”。原中國(guó)銀行(601988)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席檢查官王朝弟在會(huì)上做了主旨演講。以下為演講全文：

原銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官王朝弟：各位來(lái)賓，女士們、先生們，大家好！非常高興參加“2023青島·中國(guó)財(cái)富論壇”，我謹(jǐn)代表國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)本次論壇的成功舉行表示熱烈祝賀！2015年以來(lái)，中國(guó)財(cái)富論壇在凝聚各方共識(shí)、研討問(wèn)題趨勢(shì)、推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用，論壇的影響力、號(hào)召力日益增強(qiáng)，已經(jīng)成為我國(guó)財(cái)富管理領(lǐng)域重要交流平臺(tái)，對(duì)把青島建設(shè)成為面向國(guó)際的財(cái)富管理中心城市發(fā)揮了重要作用。

金融監(jiān)管總局始終積極關(guān)注并支持青島市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)高水平建設(shè)。青島是首批理財(cái)公司落地城市，光大、青銀、恒豐三家理財(cái)公司產(chǎn)品總規(guī)模超過(guò)1.4萬(wàn)億元。青島還是養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄首批試點(diǎn)城市，為建設(shè)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系貢獻(xiàn)了重要的青島經(jīng)驗(yàn)。

今天，我想圍繞論壇主題“新變局 新財(cái)富 新動(dòng)能”，就銀行保險(xiǎn)資管行業(yè)規(guī)范轉(zhuǎn)型所采取的舉措和取得的成效，以及新發(fā)展格局下資產(chǎn)管理與財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展的方向和路徑，談幾點(diǎn)思考，供大家討論。

一、資管行業(yè)規(guī)范轉(zhuǎn)型取得顯著成效

一直以來(lái)，金融監(jiān)管部門、地方政府和金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院重要決策部署，嚴(yán)格落實(shí)資管新規(guī)要求，久久為功共同推動(dòng)資管行業(yè)規(guī)范轉(zhuǎn)型，精準(zhǔn)拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行，一批行業(yè)的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題得到了穩(wěn)妥解決，行業(yè)呈現(xiàn)出良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一是回歸資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本源。資管行業(yè)不斷強(qiáng)化誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，嚴(yán)格落實(shí)投資者利益優(yōu)先理念，回歸“受人之托，代人理財(cái)”的資管業(yè)務(wù)本源。截至2023年5月末，銀行保險(xiǎn)資管產(chǎn)品余額合計(jì)49.6萬(wàn)億元，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)穩(wěn)妥推進(jìn)。自2018年4月資管新規(guī)發(fā)布以來(lái)，五年間理財(cái)產(chǎn)品已累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4.7萬(wàn)億元。

二是形成資管行業(yè)機(jī)構(gòu)專營(yíng)格局。截至目前，全國(guó)已設(shè)立保險(xiǎn)資管公司33家，信托公司68家，理財(cái)公司31家。其中，理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到21.5萬(wàn)億元，占市場(chǎng)全部理財(cái)產(chǎn)品的82%，產(chǎn)品凈值化率達(dá)到100%。一批國(guó)際領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)先后投資入股理財(cái)公司，既深化金融對(duì)外開(kāi)放，又促進(jìn)高水平競(jìng)爭(zhēng)合作。

三是構(gòu)建行業(yè)制度體系四梁八柱。圍繞規(guī)范展業(yè)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、機(jī)構(gòu)內(nèi)控、產(chǎn)品托管、投資者保護(hù)等核心領(lǐng)域，原銀保監(jiān)會(huì)、金融監(jiān)管總局先后發(fā)布理財(cái)管理新規(guī)、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品管理暫行辦法、信托業(yè)務(wù)分類管理辦法等近20項(xiàng)監(jiān)管制度，構(gòu)建了更加適應(yīng)銀行保險(xiǎn)資管行業(yè)特點(diǎn)的制度體系，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。

四是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等資管資金積極滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化融資需求。從青島情況看，截至目前，通過(guò)理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等各類資管產(chǎn)品服務(wù)青島地區(qū)融資需求合計(jì)余額超過(guò)2000億元，對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了積極作用。

資管新規(guī)發(fā)布五年來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，各地區(qū)、各部門協(xié)同一致，積極發(fā)揮能動(dòng)性，推動(dòng)資管行業(yè)規(guī)范轉(zhuǎn)型取得顯著成效，探索了中國(guó)特色的金融監(jiān)管道路。不僅為打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)和促進(jìn)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也為近年來(lái)應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜局面創(chuàng)造了有利政策空間和回旋余地。成績(jī)殊為不易，必須倍加珍惜。

二、深刻認(rèn)識(shí)新時(shí)代資管行業(yè)肩負(fù)的重要使命

黨的二十大報(bào)告明確提出“以中國(guó)式現(xiàn)代化推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興”“要加快構(gòu)建新發(fā)展格局，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”。在取得成績(jī)的同時(shí)，我們也深刻認(rèn)識(shí)到，面向新時(shí)代新征程，財(cái)富管理和資產(chǎn)管理行業(yè)作為連接國(guó)民財(cái)富和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要橋梁，距離高質(zhì)量發(fā)展仍有一定差距，特別是以個(gè)人財(cái)產(chǎn)為運(yùn)作基礎(chǔ)的財(cái)富管理短板突出，迫切需要我們加快改革發(fā)展，更好肩負(fù)起新時(shí)代新的歷史使命。

一是堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，滿足人民群眾多層次多樣化財(cái)富管理需求。我國(guó)家庭金融資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到全球第二。合理配置和優(yōu)化運(yùn)用好人民財(cái)富，對(duì)社會(huì)財(cái)產(chǎn)安全和穩(wěn)定發(fā)展意義重大。資產(chǎn)管理和財(cái)富管理行業(yè)應(yīng)當(dāng)把人民群眾利益作為高質(zhì)量發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。要順應(yīng)人民群眾對(duì)美好生活的向往，牢固樹(shù)立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)客戶需求精準(zhǔn)畫像，穩(wěn)步擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，更好滿足人民群眾財(cái)富管理和養(yǎng)老保障等需求。要讓改革發(fā)展成果更多更公平惠及全體人民，要以客戶需求為導(dǎo)向，按照公平公允原則，從全市場(chǎng)選配優(yōu)質(zhì)資管產(chǎn)品，更好惠及人民群眾。要始終堅(jiān)持人民利益至上，積極探索以客戶為中心的收費(fèi)模式，提升客戶投資體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)與客戶共贏，形成更高質(zhì)量的財(cái)富管理解決方案。

二是堅(jiān)持建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)體系，推動(dòng)構(gòu)建資產(chǎn)管理和財(cái)富管理雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展格局。建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)體系，增加城鄉(xiāng)居民財(cái)產(chǎn)性收入，需要資產(chǎn)管理和財(cái)富管理兩大支柱協(xié)同發(fā)力。要進(jìn)一步完善市場(chǎng)機(jī)制，建立激勵(lì)相容的制度安排，加強(qiáng)公平競(jìng)爭(zhēng)，防范利益沖突。要進(jìn)一步推動(dòng)雙輪驅(qū)動(dòng)，在產(chǎn)品端，通過(guò)資產(chǎn)管理為客戶提供多元化優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供給；在客戶端，通過(guò)財(cái)富管理降低交易成本、優(yōu)化資產(chǎn)配置、提升適配性。要進(jìn)一步加強(qiáng)科技賦能，提高運(yùn)營(yíng)效率，降低服務(wù)成本，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，更好滿足人民群眾個(gè)性化財(cái)富管理需求。

三是堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，將更多金融資源配置到重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。未來(lái)五年是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家開(kāi)局起步的關(guān)鍵時(shí)期。新時(shí)代資產(chǎn)管理和財(cái)富管理行業(yè)要持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，形成居民財(cái)富增長(zhǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性循環(huán)。要著力支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，持續(xù)增加重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給，更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的融資需求。

四是堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、專業(yè)穩(wěn)健、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，營(yíng)造行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的良好生態(tài)。信義義務(wù)是資產(chǎn)管理和財(cái)富管理行業(yè)生存發(fā)展的核心根基，要敬畏受托責(zé)任，履行信義義務(wù)，秉持受人之托、忠人之事的行業(yè)文化。專業(yè)穩(wěn)健是資產(chǎn)管理和財(cái)富管理行業(yè)生存發(fā)展的關(guān)鍵支撐，要樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念，大力培育和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，探索差異化特色化發(fā)展路徑。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是資產(chǎn)管理和財(cái)富管理行業(yè)生存發(fā)展的紅線底線，要增強(qiáng)法治觀念和合規(guī)意識(shí)，建立健全內(nèi)控合規(guī)管理體系，推動(dòng)行業(yè)形成良好發(fā)展生態(tài)。

金融監(jiān)管總局將一如既往支持青島金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，以財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)為平臺(tái)，持續(xù)深化財(cái)富管理改革創(chuàng)新，在財(cái)富管理合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面可以先行先試，為財(cái)富管理行業(yè)規(guī)范化發(fā)展探索道路、積累經(jīng)驗(yàn)。

三、持續(xù)完善新時(shí)代資管行業(yè)的監(jiān)管框架

黨的二十大報(bào)告提出加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。金融監(jiān)管總局將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，積極踐行金融工作的政治性和人民性，認(rèn)真落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院各項(xiàng)決策部署，奮力開(kāi)創(chuàng)新時(shí)代金融監(jiān)管工作新局面。

一是堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。堅(jiān)決扛起新時(shí)代金融監(jiān)管的職責(zé)使命，以新機(jī)構(gòu)新氣象新建樹(shù)，當(dāng)好貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署的執(zhí)行者、行動(dòng)派、實(shí)干家，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，助力加快構(gòu)建新發(fā)展格局，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展取得新成效。

二是完善具有中國(guó)特色時(shí)代特征的監(jiān)管體系。堅(jiān)定踐行“恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)”的監(jiān)管精神，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。善用現(xiàn)代科技手段，撥開(kāi)產(chǎn)品嵌套的迷霧，穿透識(shí)別各類資管產(chǎn)品的資金流向，清晰、有效開(kāi)展對(duì)資管產(chǎn)品的底層資產(chǎn)畫像，切實(shí)提升監(jiān)管前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性。

三是堅(jiān)決打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)仗。始終以“時(shí)時(shí)放心不下”的責(zé)任感，突出重點(diǎn)、把握節(jié)奏、精準(zhǔn)發(fā)力，穩(wěn)慎化解存量風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn)。始終堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管強(qiáng)監(jiān)管不動(dòng)搖，持續(xù)整治影子銀行，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)的新形式新變種露頭就打，集中強(qiáng)光照射金融領(lǐng)域“灰色地帶”，堅(jiān)決維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

四是堅(jiān)定不移走中國(guó)特色財(cái)富管理發(fā)展之路。在資管新規(guī)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)出臺(tái)資產(chǎn)管理和財(cái)富管理相關(guān)條例，構(gòu)建具有中國(guó)制度優(yōu)勢(shì)的資產(chǎn)管理和財(cái)富管理法律體系，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，為行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)奠定堅(jiān)實(shí)法治基礎(chǔ)。優(yōu)化央地監(jiān)管協(xié)同，完善制度安排，健全工作機(jī)制，推動(dòng)財(cái)富管理健康發(fā)展。

女士們、先生們！縱觀世界發(fā)展歷史，金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融改革是國(guó)家改革發(fā)展的重要內(nèi)容，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)性制度，關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。希望我們共同努力，加快探索完善中國(guó)特色資產(chǎn)管理和財(cái)富管理體系，為走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化做出更大貢獻(xiàn)。

最后，再次祝本次論壇取得圓滿成功，祝青島市金融發(fā)展再上新臺(tái)階！

謝謝大家！