10月22日，受國務(wù)院委托，人民銀行行長潘功勝在第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議上就2022年第四季度以來金融工作情況報(bào)告，提請全國人民代表大會常務(wù)委員會審議。

潘功勝表示，金融系統(tǒng)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，精準(zhǔn)有力實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，進(jìn)一步加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)金融改革，持續(xù)深化對外開放，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，金融行業(yè)整體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運(yùn)行，金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，金融工作取得新進(jìn)展。

對于金融系統(tǒng)下一步的工作考慮，潘功勝從繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策、全面加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管、持續(xù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力、不斷深化金融改革和對外開放、積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、著力維護(hù)金融市場穩(wěn)健運(yùn)行等六方面透露具體工作安排。

值得注意的是，潘功勝近日表示，今年以來，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、總體回升向好。近期，中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的積極因素在積累，亮點(diǎn)增多，預(yù)期好轉(zhuǎn)。工業(yè)、服務(wù)業(yè)增速均有所提升，市場銷售加快恢復(fù)，固定資產(chǎn)投資規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資保持較快增長。中國將更加關(guān)注經(jīng)濟(jì)增長和可持續(xù)性方面的平衡，在保持合理增速的基礎(chǔ)上，積極推動高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展。中國穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，有力有效應(yīng)對國內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢。下一步，要持續(xù)用力、乘勢而上，更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，著力擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心，加快經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力支持。

加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能

在回顧總結(jié)2022年第四季度以來金融工作進(jìn)展及成效時，潘功勝分別從貨幣政策執(zhí)行情況、金融業(yè)運(yùn)行和監(jiān)管工作情況、金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況、金融改革和對外開放情況、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患情況、加強(qiáng)黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)等六方面詳細(xì)闡述。

近年來，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效明顯。潘功勝在會上透露了一組重要數(shù)據(jù)：

2023年1月至9月，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。

上海證券交易所、深圳證券交易所共有204家企業(yè)首次公開發(fā)行股票（IPO），融資3125億元。

債券凈融資7.6萬億元，占社會融資規(guī)模增量的25.9%。

在貨幣政策執(zhí)行方面，2023年以來兩次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率累計(jì)0.5個百分點(diǎn)，釋放長期流動性超過1萬億元；截至2023年9月末，廣義貨幣供應(yīng)量同比增長10.3%，社會融資規(guī)模存量同比增長9.0%。截至9月末，各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額總計(jì)7.0萬億元。

除了通過總量和結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具向市場提供合理充裕流動性外，去年以來，金融體系加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的另一大表現(xiàn)，就是推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降明顯。今年1月至9月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.91%，比2022年同期下降0.32個百分點(diǎn)，其中9月企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.82%，處于歷史最低水平。發(fā)揮首套住房貸款利率動態(tài)調(diào)整機(jī)制作用，前9個月新發(fā)放個人住房貸款利率為4.13%，同比下降0.88個百分點(diǎn)。

此外，針對近期推動降低存量首套住房貸款利率，記者了解到，目前，已有超過22萬億元存量房貸利率完成下調(diào)，惠及約5000萬戶、1.5億人，利率平均降幅0.73個百分點(diǎn)，合計(jì)每年減少借款人利息支出1600億元，戶均每年減少3200元。

金融機(jī)構(gòu)總體穩(wěn)健深化改革成果多

在金融體系整體運(yùn)行方面，潘功勝表示，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。截至2023年6月末，金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)449.21萬億元，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。

對于金融監(jiān)管，潘功勝透露，建立大型支付平臺企業(yè)聯(lián)合監(jiān)管長效機(jī)制。平穩(wěn)完成互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)大部分突出問題整改，工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。加強(qiáng)金融監(jiān)管執(zhí)法，1月至9月，人民銀行共對10件案件作出73份行政處罰決定，處罰金額共計(jì)64.12億元；金融監(jiān)管總局處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2978家次，處罰責(zé)任人員5512人次，罰沒金額共計(jì)63.12億元；證監(jiān)會辦理案件559件，處罰責(zé)任主體518人（家）次，向公安機(jī)關(guān)移送涉刑案件75件；國家外匯局查處外匯違法違規(guī)案件502起，配合公安機(jī)關(guān)破獲地下錢莊案件95起，查處地下錢莊交易對手案件259起，罰沒共計(jì)7.16億元人民幣。

近年來，推進(jìn)金融法治建設(shè)碩果累累。潘功勝介紹，出臺私募投資基金監(jiān)督管理?xiàng)l例，推動金融穩(wěn)定法提請全國人大常委會第一次審議，金融穩(wěn)定法、中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、反洗錢法列入全國人大立法規(guī)劃第一類項(xiàng)目，銀行業(yè)監(jiān)督管理法、非銀行支付機(jī)構(gòu)條例、地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例、外匯管理?xiàng)l例、上市公司監(jiān)督管理?xiàng)l例列入國務(wù)院2023年度立法工作計(jì)劃。建立金融領(lǐng)域定期修法協(xié)調(diào)機(jī)制，推進(jìn)金融領(lǐng)域修法工作進(jìn)程。

金融管理部門除了要加強(qiáng)金融監(jiān)管執(zhí)法，也要不斷深化金融改革和對外開放。后者主要體現(xiàn)在深化金融機(jī)構(gòu)改革、發(fā)展多層次金融市場和擴(kuò)大高水平金融對外開放。其中，數(shù)據(jù)顯示，人民幣國際化穩(wěn)步推進(jìn)，2023年1月至9月，人民幣跨境收付規(guī)模39萬億元，同比上升23%，人民幣成為我國第一大跨境收付幣種。發(fā)布實(shí)施境內(nèi)企業(yè)境外上市備案管理制度。將更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)和銀行納入貿(mào)易便利化政策范圍。優(yōu)化升級跨國公司本外幣跨境資金集中運(yùn)營管理。

確保金融風(fēng)險(xiǎn)整體可控

機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)

在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患方面，據(jù)潘功勝介紹，按照黨中央確立的“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，持續(xù)防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

一是繼續(xù)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。2023年1月至8月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良資產(chǎn)1.5萬億元。推動重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)加快改革化險(xiǎn)，制定和完善風(fēng)險(xiǎn)化解方案，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警，有序推動河南安徽村鎮(zhèn)銀行等風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)處置。加快處置恒大人壽、中融信托等高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)信托機(jī)構(gòu)。

二是維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運(yùn)行。因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，下調(diào)二套房利率政策下限，統(tǒng)一全國層面首付款比例政策下限，配合相關(guān)部門將首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為“認(rèn)房不認(rèn)貸”，更好支持剛性和改善性住房需求。保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，延長房地產(chǎn)“金融16條”實(shí)施期限，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好3500億元專項(xiàng)借款、2000億元保交樓貸款支持計(jì)劃。加大民營企業(yè)債券融資支持工具支持力度。

三是支持防范化解地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真落實(shí)黨中央決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，在部委和地方兩個層面建立金融支持化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作小組，制定化解融資平臺債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系列文件，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則，與重點(diǎn)地區(qū)融資平臺平等協(xié)商，依法合規(guī)、分類施策化解存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控融資平臺增量債務(wù)，完善常態(tài)化融資平臺金融債務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測機(jī)制，加強(qiáng)對重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)融資平臺的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。

四是嚴(yán)厲打擊非法金融活動。深入推進(jìn)“偽金交所”、第三方財(cái)富管理公司等風(fēng)險(xiǎn)整治，嚴(yán)厲打擊非法集資，堅(jiān)決遏制境內(nèi)虛擬貨幣交易炒作。持續(xù)加大洗錢案件查辦力度。

五是防范金融市場風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動和外部沖擊。健全資本市場風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防預(yù)警處置問責(zé)制度體系，完善資本市場跨境資金監(jiān)測監(jiān)管機(jī)制，有序推進(jìn)中美審計(jì)監(jiān)管合作，穩(wěn)妥應(yīng)對在美中概股風(fēng)險(xiǎn)。防范化解大型房地產(chǎn)企業(yè)債券違約風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)理財(cái)公司流動性穩(wěn)定，防范信用收縮和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)抬升影響企業(yè)融資。維護(hù)外匯市場穩(wěn)健運(yùn)行，加強(qiáng)外匯市場形勢監(jiān)測，強(qiáng)化預(yù)期引導(dǎo)，優(yōu)化企業(yè)匯率避險(xiǎn)服務(wù)。保障外匯儲備資產(chǎn)安全、流動和保值增值。

六是構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和早期糾正，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的及時處置和硬約束。發(fā)揮存款保險(xiǎn)功能，提高其他行業(yè)保障基金保障能力，完善金融穩(wěn)定保障基金管理。

在加強(qiáng)黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)方面，潘功勝表示，黨的二十屆二中全會審議通過《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，是貫徹落實(shí)黨的二十大精神的重要舉措，對金融管理體制進(jìn)行了重大改革，最重要的是加強(qiáng)黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。這體現(xiàn)在一方面，配合設(shè)立中央金融委員會，加強(qiáng)黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定和發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、整體推進(jìn)、督促落實(shí)，研究審議金融領(lǐng)域重大政策、重大問題等。另一方面，配合組建中央金融工委，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)金融系統(tǒng)黨的工作，指導(dǎo)金融系統(tǒng)黨的政治建設(shè)、思想建設(shè)、組織建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)、紀(jì)律建設(shè)等。

“目前，各項(xiàng)改革穩(wěn)步推進(jìn)，人員轉(zhuǎn)隸、職能劃轉(zhuǎn)、機(jī)構(gòu)編制等工作基本就緒，金融干部隊(duì)伍嚴(yán)明工作紀(jì)律，思想不亂、隊(duì)伍不散、工作不斷�！迸斯�勝稱。

下一步六大工作看點(diǎn)足

對于金融系統(tǒng)下一步的工作考慮，潘功勝從繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策、全面加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管、持續(xù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力、不斷深化金融改革和對外開放、積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、著力維護(hù)金融市場穩(wěn)健運(yùn)行等六方面透露具體工作安排。

具體來說，一是繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策�？偭可�，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的穩(wěn)定性，切實(shí)支持?jǐn)U大內(nèi)需，增強(qiáng)發(fā)展動能，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)。價(jià)格上，持續(xù)深化利率市場化改革，釋放貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）改革紅利，進(jìn)一步推動金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本和個人消費(fèi)信貸成本。

同時，維護(hù)好存貸款市場秩序。結(jié)構(gòu)上，繼續(xù)實(shí)施好存續(xù)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，用好用足普惠小微貸款支持工具、保交樓貸款支持計(jì)劃和租賃住房貸款支持計(jì)劃。

二是全面加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管。堅(jiān)守金融監(jiān)管主責(zé)主業(yè)，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)源頭管控，把好金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)格股東資質(zhì)審查。優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步完善監(jiān)管執(zhí)法體制機(jī)制，深化跨部門監(jiān)管執(zhí)法協(xié)作,嚴(yán)厲打擊金融犯罪。

值得注意的是，在加強(qiáng)金融法治建設(shè)方面，潘功勝透露，將加快推進(jìn)金融穩(wěn)定法立法工作，推動中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險(xiǎn)法、信托法、票據(jù)法、反洗錢法、外匯管理?xiàng)l例等重點(diǎn)法律法規(guī)修訂，推進(jìn)非銀行支付機(jī)構(gòu)條例、保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)督管理?xiàng)l例、金融資產(chǎn)管理公司條例、上市公司監(jiān)督管理?xiàng)l例、證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例、公司債券管理?xiàng)l例等重要立法修法項(xiàng)目。

三是持續(xù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。突出金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域，著力增強(qiáng)新增長動能，為大宗消費(fèi)以及服務(wù)消費(fèi)等消費(fèi)需求提供穩(wěn)定的融資支持。對國企和民企一視同仁，加快推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置和考核激勵機(jī)制，推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化科技賦能，強(qiáng)化民營企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、新市民等群體金融服務(wù)供給，提高金融服務(wù)的獲得感。加快研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露要求。加大保交樓金融支持力度，積極做好城中村改造。

四是不斷深化金融改革和對外開放。提高直接融資比重，增加長期資本供給，強(qiáng)化證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)公司治理，建立健全各類專業(yè)投資機(jī)構(gòu)長周期考核評價(jià)機(jī)制。扎實(shí)推進(jìn)資本市場投資端改革，壯大各類中長期投資力量。在安全可控前提下，進(jìn)一步完善準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度。扎實(shí)推進(jìn)境外上市備案管理工作，完善境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券期貨投資資金管理。深化與香港資本市場合作。研究推出一攬子跨境貿(mào)易投資便利化政策，深入推進(jìn)貿(mào)易外匯便利化等政策措施。穩(wěn)妥有序推進(jìn)人民幣國際化，構(gòu)建海外投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控體系，維護(hù)外匯儲備資產(chǎn)安全和規(guī)模穩(wěn)定。

五是積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。有序化解高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，推動兼并重組，該出清的穩(wěn)妥出清。完善對大型企業(yè)集團(tuán)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，繼續(xù)穩(wěn)妥推動存量風(fēng)險(xiǎn)處置。按照市場化、法治化原則，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)支持化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。按照因城施策原則，指導(dǎo)各地精準(zhǔn)實(shí)施差別化住房信貸政策，加大保交樓金融支持力度，一視同仁支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)。對非法金融活動，進(jìn)一步加大打擊力度，強(qiáng)化監(jiān)測預(yù)警。

六是著力維護(hù)金融市場穩(wěn)健運(yùn)行。進(jìn)一步推動活躍資本市場、提振投資者信心的政策措施落實(shí)落地，從投資端、融資端、交易端、改革端協(xié)同發(fā)力，不斷激發(fā)市場活力。穩(wěn)妥化解大型房地產(chǎn)企業(yè)債券違約風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化城投債券風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和防范。保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，防范跨境資金異常波動風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)外匯市場穩(wěn)健運(yùn)行。引導(dǎo)穩(wěn)定金融市場行為和預(yù)期，根據(jù)市場形勢及時采取措施，防范股票市場、債券市場、外匯市場風(fēng)險(xiǎn)傳染，保障金融市場穩(wěn)健運(yùn)行。

責(zé)編：王昭丞

校對：王蔚