突然接到可提供申請債務(wù)減免等幫助的電話，你會相信嗎？

近日，湖南衡陽有市民接到了聲稱可以協(xié)助投訴、申請減免債務(wù)等幫助的電話，而這背后是一個長期盤踞在當(dāng)?shù)�、實施侵犯公民個人信息、敲詐勒索的犯罪團伙。

經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，目前已掌握該犯罪團伙作案450余起，非法獲利金額超110萬元。

惡意投訴實施敲詐勒索

隨著數(shù)字化浪潮席卷社會各個方面，詐騙手段也隨之更新迭代，尤其是日益增加的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，不僅對眾多受騙者造成了嚴(yán)重的財產(chǎn)損失，也令各類金融機構(gòu)叫苦不迭。

有信息顯示，今年3月起，上海市部分金融機構(gòu)遭到的惡意投訴較為突出，甚至出現(xiàn)相關(guān)黑產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈增長趨勢。

上海市公安局長寧分局對此展開調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一家湖南衡陽的犯罪團伙機構(gòu)正通過向金融監(jiān)管部門惡意投訴的手段，敲詐被害公司退還借款人服務(wù)費或支付現(xiàn)金賠款，而該機構(gòu)從中收取40%-50%的提成作為非法牟利。

根據(jù)調(diào)查，嫌疑人機構(gòu)本身經(jīng)營范圍含催收業(yè)務(wù)，深諳行業(yè)規(guī)則及金融機構(gòu)應(yīng)對投訴的機制。例如，通過微信朋友圈發(fā)布債務(wù)減免、免費退款等廣告或采用以客帶客等形式引流，誘騙借款客戶與其簽訂所謂的代理委托協(xié)議，之后收集客戶身份證號碼、手機號、借貸情況等信息，并使用呼叫轉(zhuǎn)移或寄送手機卡等方式，以客戶名義，虛構(gòu)事實、編造理由，向被害公司發(fā)起惡意投訴，以實施敲詐勒索。

4月17日，上海市公安局長寧分局以涉嫌敲詐勒索罪對上述機構(gòu)進行立案偵查。

在查明嫌疑人機構(gòu)架構(gòu)及身份信息后，考慮到嫌疑人機構(gòu)數(shù)量多且窩點分別位于湖南衡陽、岳陽兩地，上海市公安局刑偵總隊、長寧區(qū)刑偵支隊結(jié)合馬上消費金融股份有限公司（下稱“馬上消費”）以及全國首個打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF聯(lián)盟）提供的相關(guān)案例及偵辦思路，邀請轄區(qū)檢察院、法院提前介入，多地公安異地聯(lián)動展開抓捕行動，截至8月底，已經(jīng)抓獲全部涉案犯罪嫌疑人41名。

打擊金融黑產(chǎn)

金融業(yè)以及新一代人工智能的發(fā)展，也令網(wǎng)絡(luò)金融詐騙趨勢愈發(fā)明顯，主要的作案手法是，利用話術(shù)引流客戶提供個人信息辦理退費；假借客戶名義對金融服務(wù)公司提起惡意投訴；敲詐成功后欺騙消費者付費以此非法牟利。

需要注意的是，詐騙分子也盯上AI技術(shù)，和你視頻對話的，可能不是本人。然而，在日益增加的電信詐騙案件中，犯罪分子常常誘導(dǎo)用戶自行操作，如何辨別用戶的正常操作與受騙后“非自覺”的操作，成為一道風(fēng)控難題。

8月3日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布關(guān)于加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護行業(yè)正常秩序的倡議。協(xié)會表示，將組織互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機構(gòu)共同應(yīng)對黑灰產(chǎn)的侵害；倡議從業(yè)機構(gòu)切實踐行負(fù)責(zé)任金融的理念，遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，合規(guī)經(jīng)營，履行反黑灰產(chǎn)的主體責(zé)任和社會責(zé)任，身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線。

“消金行業(yè)的黑產(chǎn)團伙，給金融機構(gòu)正常運營帶來較大負(fù)面影響，嚴(yán)重擠占了本該用于正常維權(quán)的各類渠道和資源，更是嚴(yán)重擾亂了正常的金融市場秩序，也沖擊著社會信用體系�！瘪R上消費黨委副書記白恒斌表示，支撐金融行業(yè)打擊黑產(chǎn)能力提升的一定是行業(yè)合力。

據(jù)了解，針對網(wǎng)絡(luò)金融詐騙等金融黑產(chǎn)猖獗現(xiàn)象，馬上消費正積極加強同業(yè)合作，例如牽頭成立全國首個打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)盟，即AIF聯(lián)盟。目前，在多個政府單位指導(dǎo)及金融同業(yè)共同支持下，AIF聯(lián)盟現(xiàn)有成員已達78家。

如何防范新型騙局？

“黑產(chǎn)通過給用戶一些誘導(dǎo)性信息，一步步引導(dǎo)用戶泄漏個人信息，或進行貸款和轉(zhuǎn)賬操作。由于這些都是用戶自行操作的，支付或貸款平臺很難將其與正常行為進行區(qū)分，成為風(fēng)控的一大難點�！庇袠I(yè)內(nèi)人士向記者表示。

從個人角度而言，不斷提高防騙警惕性也越來越有必要性。

浙江網(wǎng)信網(wǎng)文章顯示，人工智能技術(shù)的普及應(yīng)用，不法分子實施詐騙的精準(zhǔn)性、迷惑性、隱蔽性增強，公安、檢察等政法機關(guān)辦案將面臨偵查破案難、電子證據(jù)調(diào)取難、認(rèn)定處理難等現(xiàn)實困難。

最高人民檢察院官方微信公眾號提示，要“相互提示，共同預(yù)防”、“多重驗證，確認(rèn)身份”、“細心判斷，識別假臉”。

具體來看，首先，要時常提醒、告誡身邊的親人、朋友提高安全意識和應(yīng)對高科技詐騙的能力，預(yù)防上當(dāng)受騙。特別提醒老年人在接到可疑電話、短信時，要再次回?fù)芗胰穗娫挻_認(rèn)，不要貿(mào)然輕信。

其次，在涉及轉(zhuǎn)賬交易等行為時，細心詢問私密信息、多重驗證身份，確認(rèn)對方是否為本人。避免通過微信等社交軟件直接轉(zhuǎn)賬，最好向?qū)Ψ降你y行賬戶轉(zhuǎn)賬，將到賬時間設(shè)置為“2小時到賬”或“24小時到賬”。

有接近經(jīng)偵辦案人士向記者透露，他明顯感受到的是，自2019年以來，新形式的網(wǎng)絡(luò)詐騙案呈現(xiàn)明顯增長�！疤貏e是在幾個一線城市中，被騙的受騙者不僅限于中老年防騙意識較為薄弱的群體，金融白領(lǐng)、律師、大學(xué)生等等也有不少典型案例�！�

此外，詐騙團伙對于社會時事、機構(gòu)企業(yè)等特性跟進十分迅速，詐騙的方式手段與“話術(shù)”也在不斷更新迭代，尤其在當(dāng)前數(shù)字化、線上化應(yīng)用普及的今天，詐騙分子能更加便利地通過社交平臺進行精準(zhǔn)詐騙。

有分析人士表示，法律制度方面看，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法、刑法等法律為打擊治理各類網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供了法律支撐。接下來，或?qū)⑼ㄟ^進一步完善人工智能等領(lǐng)域相關(guān)法律，通過案例等指引，建立人工智能侵權(quán)糾紛法律框架、訴訟程序和賠償標(biāo)準(zhǔn)等。