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昨天下午接了個(gè)電話，銀行貸款相關(guān)，年息2.8%，只要征信沒問題，最高可貸300萬。

聽完電話，我想想我那4.5%的30年房貸，一聲苦笑。

但最震撼的還在于前天存款利率下調(diào)，下調(diào)幅度從10個(gè)基點(diǎn)至40個(gè)基點(diǎn)不等。

▲對此，我一個(gè)做貸款的粉絲朋友跟我說，一年期存款利率已經(jīng)進(jìn)入1%時(shí)代了。

1%的存款利率，這意味著，銀行不缺錢、只缺貸，以往“拉存款”的崗位可能都會(huì)消失。

那么，為什么銀行四處放貸，房價(jià)卻還在跌？大水漫灌失效了嗎？

其實(shí)，現(xiàn)在最著急的就是銀行了。

回望過去兩年，房企頻頻暴雷，國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)形同驚弓之鳥，不僅爆雷房企的不良項(xiàng)目不敢放款，一些資金鏈正常的項(xiàng)目也不敢放貸——銀行所說的“保交樓”，跟日常我們所說的“保障問題樓盤的建設(shè)和交付”并不相同，而是徹徹底底的“保按揭”——銀行為一些不良項(xiàng)目發(fā)放了按揭貸款，如果這個(gè)項(xiàng)目爛尾，購房者可能會(huì)選擇斷供，這會(huì)影響到銀行的利益，所以銀行才會(huì)去做一些保交樓的配套融資，來保證這些購房者的按揭不會(huì)出問題。

□銀行都是利益導(dǎo)向的，所謂“晴天送傘、雨天收傘”，銀行做任何貸款，都是要看風(fēng)險(xiǎn)和收益率的。

在這樣的情況下，很多地產(chǎn)項(xiàng)目沒有了資金的支持，樓市規(guī)模急速萎縮。

相應(yīng)的，過往銀行依靠房貸穩(wěn)賺的“鐵飯碗”日子，也一去不復(fù)返，換來的是日漸龐大的法拍房資產(chǎn)。

但銀行還要?jiǎng)?chuàng)收，房貸資產(chǎn)不穩(wěn)定了，那就通過其他渠道放貸——只是可惜，中國居民日常除了房貸，其他貸款需求很少。

▲為了刺激信貸消費(fèi)，近日，中國銀行(601988)、工商銀行(601398)、建設(shè)銀行(601939)等多家銀行相繼發(fā)布公告，宣布信用卡持卡人每月少還100元內(nèi)的欠款將被視作全額還款。這一政策引發(fā)了廣泛關(guān)注和討論，對信貸用戶將產(chǎn)生積極影響。

02

與銀行相比，現(xiàn)在的買房人是最不著急的。除了部分需要先賣后買的置換人群，多數(shù)買房人都是處于冷靜的觀望狀態(tài)。

當(dāng)然，開發(fā)商也不著急了，萬科、金地作為房地產(chǎn)市場的底線，近期的傳聞已經(jīng)足夠促使官方采取進(jìn)一步行動(dòng)。

至于地方政府，前段時(shí)間不是發(fā)了三萬億債么？有央媽在，一切安好！

就是唯獨(dú)急了銀行。以往最穩(wěn)定的房貸業(yè)務(wù)受到波及，其他渠道的信貸業(yè)務(wù)又不盡人意。

不過，這也預(yù)示著，未來很長一段時(shí)間，相比其他貸款利率，房貸利率仍然會(huì)維持在高位。

▲畢竟，房貸利息仍然是銀行最重要的收入來源，沒有之一。

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