首家總部設于廣西的全國性法人保險機構再次因股權事宜成為市場關注焦點。3月19日，北京商報記者從阿里司法拍賣平臺獲悉，廣西長江天成投資集團有限公司（以下簡稱“長江天成”）持有的北部灣財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“北部灣保險”）1.46億股股權將于本月底在該平臺公開拍賣，起拍價約2.03億元。該筆股權占北部灣保險總股本的9.73%。
當前，中小保險公司股權拍賣、轉讓市場相對冷清，那么，以目前的市場環(huán)境和北部灣保險的股權結構而言，成交的可能性是否樂觀？
第五大股東股權遭拍賣，起拍價超2億
阿里司法拍賣平臺信息顯示，長江天成所持有的北部灣保險1.46億股股權被拍賣，首次拍賣的開始時間為本月29日10：00—30日10：00止。
主要涉及房地產(chǎn)投資開發(fā)、政府基礎設施投建等業(yè)務的長江天成是北部灣保險的第五大股東，2023年四季度末持股數(shù)量為1.5億股，持股比例為10.00%，所持股份均處于質(zhì)押狀態(tài)。據(jù)悉，本次拍賣起拍價為2.03億元，以北部灣保險總股本計算，該筆股權占比為9.73%。
“許多情況下保險公司股權被拍賣是因為相關股東的股權處于質(zhì)押或凍結狀態(tài)�！敝袊髽I(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，保險公司股權被拍賣的情況通常與保險公司股東的財務狀況相關。另外，當保險公司股東存在未清償?shù)膫鶆諘r，根據(jù)法律規(guī)定，如果股東擁有資產(chǎn)但未能清償債務，人民法院可以將股東的相應資產(chǎn)進行拍賣，其中包括對保險公司的股權。
截至記者發(fā)稿，上述拍賣項目已有近千次圍觀、18人設置提醒，但未有人報名。
曾經(jīng)炙手可熱的保險公司股權不再是香餑餑。武鋼集團有限公司曾兩度掛牌北部灣保險股權，第二次“上架”時已是折價掛牌，對于北部灣保險股權此次拍賣的成交可能性，柏文喜表示，在保險公司股權的拍賣中，流拍現(xiàn)象相當普遍�？紤]到目前市場對中小保險公司股權的興趣不濃，以及拍賣股權所屬股東多存在股權質(zhì)押、債務糾紛等現(xiàn)象，拍賣的成交可能性可能較低。此外，保險公司股權作為金融類資產(chǎn)，在拍賣中對其競買人有一定的資質(zhì)要求，這也可能影響拍賣的成交率。
不過，具體成交情況還需看市場的接受程度和拍賣過程中的競爭激烈程度。在京師律師事務所高級合伙人陳振輝看來，從另一層面來看，此次拍賣的起拍價相對合理，有利于吸引更多投資者。
“長江天成所持有的北部灣保險股權被拍賣，反映出保險公司股權市場的動態(tài)變化�！标愓褫x表示，在當前保險行業(yè)競爭激烈的背景下，保險公司股東應關注公司治理和風險管控，以保持公司穩(wěn)定發(fā)展。同時，投資者在參與保險公司股權拍賣時，也應充分了解公司基本面，做好風險評估。
市場改革或奏效，有待保持穩(wěn)定盈利
成立于2003年的北部灣保險，剛剛走過成立的第十個年頭，是首家總部設于廣西的全國性法人保險機構。
近兩年，北部灣保險一度成為業(yè)內(nèi)關注的焦點。該公司進行了大刀闊斧式的人才市場化改革。
2021年初，該公司開始了一系列的大動作，先是更換了董事長，后續(xù)在全國招聘總經(jīng)理和副總，上述高管到位后，又在全國招聘總部主要部門正副職以及一些關鍵崗位。根據(jù)該公司官網(wǎng)目前披露的2023年人才公開選聘公告，總部的互聯(lián)網(wǎng)保險部招聘總經(jīng)理/副總經(jīng)理1人。
近年來，隨著數(shù)字化技術的深度滲透和大眾風險保障意識的提升，互聯(lián)網(wǎng)保險迅速崛起。在業(yè)內(nèi)人士看來，在消費者對于互聯(lián)網(wǎng)保險服務的要求逐年提升的當下，有待保險公司創(chuàng)新探索互聯(lián)網(wǎng)保險持續(xù)增長的新路徑。
業(yè)績層面，北部灣保險自2016年進入盈利期，但在2021年開始出現(xiàn)虧損。2021—2022年，北部灣保險分別虧損1.59億元、0.99億元。不過，該公司在連續(xù)兩年凈利虧損后扭虧為盈。2023年，該公司保險業(yè)務微增的同時，凈利潤為0.46億元。
在專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進工程執(zhí)行主任袁帥看來，2023年，一家財險公司的盈利離不開多方面的因素。首先，保費收入的增長和承保利潤的穩(wěn)定是財險公司盈利的基礎。其次，良好的投資收益也對財險公司的盈利起到關鍵作用。此外，成本控制、風險管理以及產(chǎn)品創(chuàng)新等因素也對財險公司的盈利產(chǎn)生重要影響。
從2022年北部灣保險保費收入前五位的險種來看，該公司前四大險種的車險、農(nóng)業(yè)保險、健康險、意外傷害險均未實現(xiàn)承保盈利，承保虧損分別為0.40億元、0.70億元、0.24億元和0.66億元。對于主要險種承保虧損這一情況是否也出現(xiàn)在了2023年等問題，北京商報記者致函采訪北部灣保險，截至發(fā)稿，該公司未進行回復。
北部灣保險微信公眾號近期發(fā)布信息，北部灣保險將立足中西部地區(qū)，深耕廣西市場，力爭打造成為有經(jīng)營特色、有穩(wěn)定盈利能力、有持續(xù)發(fā)展能力、有較強市場競爭力的優(yōu)質(zhì)地方法人保險公司。
對于回歸盈利軌道的北部灣保險而言，如何在2024年守住這一成果，是該公司下一步待發(fā)力的方向。袁帥表示，為了保持盈利的穩(wěn)定性，財險公司離不開進一步優(yōu)化業(yè)務結構，提升風險管理水平，并加強成本控制和資金管理。同時，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，以滿足客戶需求并提升市場競爭力。
險企的發(fā)展亦離不開對合規(guī)的重視。2023年，北部灣保險防城港分公司因財務數(shù)據(jù)不真實、虛構保險中介業(yè)務套取費用合計被罰50萬元。有業(yè)內(nèi)人士表示，下一階段強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的總體態(tài)勢不會改變，金融監(jiān)管總局多次強調(diào)，監(jiān)管要“長牙帶刺”，預計監(jiān)管處罰力度會持續(xù)加大。對于保險機構來說，需要積極采取措施防范風險：一是，強化內(nèi)部控制管理及合規(guī)風險管理，二是，長遠來看，加快轉變經(jīng)營方式，從產(chǎn)品、服務的多樣性入手，滿足多樣性市場需求，不再僅僅是價格手續(xù)費的競爭等。
北京商報記者 胡永新
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