近日，中信銀行(601998)披露了旗下百信銀行2023年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2023年，百信銀行以數(shù)智科技為牽引、以用戶(hù)經(jīng)營(yíng)為核心、以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為根本，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字普惠戰(zhàn)略方向不動(dòng)搖，鍛造行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)智金融核心能力，錘煉審慎穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)體系，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)入佳境，奮力書(shū)寫(xiě)金融五篇大文章。
報(bào)告期內(nèi)，百信銀行總資產(chǎn)1,125.11億元，較上年末增長(zhǎng)16.08%；總負(fù)債1,041.77億元，較上年末增長(zhǎng)16.42%；營(yíng)業(yè)凈收入45.34億元，同比增長(zhǎng)14.27%；凈利潤(rùn)8.55億元，同比增長(zhǎng)30.25%；不良率降至1.36%，較年初下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率升至303.76%，較年初上升1.66個(gè)百分點(diǎn)，整體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
擦亮金融為民底色，奮力書(shū)寫(xiě)普惠金融大文章
作為首家國(guó)有背景的數(shù)字銀行，百信銀行始終堅(jiān)守?cái)?shù)字普惠初心，發(fā)力消費(fèi)金融和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融主航道業(yè)務(wù)，充分利用數(shù)智優(yōu)勢(shì)和金融科技稟賦，聚焦新市民、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)等群體，實(shí)現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在助力提升普惠金融服務(wù)覆蓋面和可得性方面取得了積極成效。
金融惠民助力消費(fèi)恢復(fù)向好。百信銀行積極響應(yīng)國(guó)家促消費(fèi)的政策號(hào)召，服務(wù)以新市民為重點(diǎn)的普惠人群消費(fèi)需求，加大信貸投放和貸款定價(jià)力度，助力釋放居民消費(fèi)潛力，推出支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)12項(xiàng)工作舉措，全年投放消費(fèi)金融貸款超過(guò)1,800億元；截至2023年末，新市民特征用戶(hù)數(shù)增至5,370萬(wàn)戶(hù)，占比超過(guò)總客戶(hù)數(shù)的54%。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)添動(dòng)能。百信銀行深入踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的國(guó)家戰(zhàn)略，持續(xù)加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的支持力度，加快“支小助微”的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融場(chǎng)景建設(shè)，智能收款、受托支付、資金管理、清分結(jié)算等綜合化金融服務(wù)深度嵌入“產(chǎn)業(yè)+生態(tài)“業(yè)務(wù)模式，普惠小微企業(yè)貸款規(guī)模近63億元，較年初增長(zhǎng)59%；服務(wù)小微用戶(hù)16萬(wàn)余戶(hù)，較年初增長(zhǎng)169%。
數(shù)智創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，點(diǎn)燃數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展新引擎
作為全面上云的原生數(shù)字銀行，百信銀行構(gòu)建“云化、敏捷、智能、安全“的金融科技核心能力，持續(xù)探索數(shù)智化前沿技術(shù)落地和數(shù)據(jù)融合試點(diǎn)應(yīng)用，革新金融服務(wù)交互模式，創(chuàng)新推進(jìn)智能風(fēng)控體系建設(shè)，形成了眾多創(chuàng)新實(shí)踐成果，助力數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。
數(shù)智創(chuàng)新持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)。百信銀行依托數(shù)智化金融科技能力，探索推進(jìn)跨法人金融機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)融合試點(diǎn)應(yīng)用，行業(yè)內(nèi)首次開(kāi)辟數(shù)據(jù)融合安全合規(guī)路徑，數(shù)據(jù)要素跨機(jī)構(gòu)流動(dòng)探索取得突破性進(jìn)展；行業(yè)領(lǐng)先探索AIGC技術(shù)和大模型應(yīng)用，推出業(yè)內(nèi)首個(gè)3D數(shù)字人直播平臺(tái)，打造數(shù)字人導(dǎo)購(gòu)應(yīng)用場(chǎng)景；率先推出行業(yè)首個(gè)3D數(shù)字營(yíng)業(yè)廳“零度空間”，革新金融服務(wù)交互模式，成功亮相2023世界人工智能大會(huì)；全年完成發(fā)明專(zhuān)利受理126件，發(fā)明專(zhuān)利授權(quán)13件；“基于人工智能技術(shù)的普惠信貸服務(wù)項(xiàng)目”入選人民銀行第三批監(jiān)管沙箱；“納米一站式商業(yè)敏捷平臺(tái)”項(xiàng)目榮獲人民銀行金發(fā)獎(jiǎng)三等獎(jiǎng)，創(chuàng)新能力獲得行業(yè)認(rèn)可。
智能風(fēng)控能力持續(xù)增強(qiáng)。百信銀行持續(xù)提升智能風(fēng)控核心能力，不斷完善“六位一體”智能風(fēng)控體系，通過(guò)“預(yù)訓(xùn)練和遷移學(xué)習(xí)”算法創(chuàng)新，進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)智能識(shí)別和管控能力，風(fēng)控特征數(shù)提升至6.3萬(wàn)；推進(jìn)風(fēng)控策略敏捷迭代，迭代頻次提升33%，線(xiàn)上策略達(dá)到近15,000條；升級(jí)風(fēng)控模型，推出“百信分6.0”體系，模型整體效果提升20%，建模效率由40個(gè)工作日縮短至15個(gè)工作日。
積極探索模式創(chuàng)新，推動(dòng)科技、綠色、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)服務(wù)新發(fā)展
百信銀行堅(jiān)持新發(fā)展理念，緊跟國(guó)家重大產(chǎn)業(yè)和區(qū)域戰(zhàn)略導(dǎo)向，深入捕捉專(zhuān)精特新、綠色發(fā)展和適老化服務(wù)的產(chǎn)業(yè)需求，積極探索模式創(chuàng)新，助力科技金融、綠色金融和養(yǎng)老金融新發(fā)展。
在科技金融領(lǐng)域，充分發(fā)揮促進(jìn)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合的“助推器”作用，優(yōu)化完善純線(xiàn)上科創(chuàng)貸產(chǎn)品，積極開(kāi)展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸業(yè)務(wù)，通過(guò)金融供給賦能科技型中小企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新落地首單“政府+擔(dān)保”創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸。在綠色金融領(lǐng)域，圍繞國(guó)家“雙碳”目標(biāo)指引，積極探索綠色金融貨幣政策工具創(chuàng)新，為綠色企業(yè)提供便捷融資通道，“京綠通II”綠色專(zhuān)項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品規(guī)模連續(xù)3年保持北京市場(chǎng)第一；建立綠色品牌廠(chǎng)商合作關(guān)系，促進(jìn)電動(dòng)車(chē)、電池產(chǎn)業(yè)發(fā)展，累計(jì)發(fā)放電動(dòng)車(chē)及電池專(zhuān)屬經(jīng)銷(xiāo)商貸款超過(guò)9億元。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，推出安全性強(qiáng)、收益性高、流動(dòng)性好的財(cái)富管理產(chǎn)品，更好匹配新市民客群在投資、養(yǎng)老方面的雙重訴求；發(fā)揮數(shù)智化稟賦優(yōu)勢(shì)，針對(duì)老年人智能終端應(yīng)用場(chǎng)景，上線(xiàn)百信銀行APP關(guān)愛(ài)版，進(jìn)一步提升APP易觀(guān)、易懂和易用性；發(fā)布956186服務(wù)熱線(xiàn)，可智能識(shí)別客戶(hù)年齡，實(shí)現(xiàn)老年人客戶(hù)直接接入人工客服，進(jìn)一步提升服務(wù)效率與溫度。
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