6月27日，第八個(gè)聯(lián)合國(guó)中小微企業(yè)日。據(jù)市場(chǎng)監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)，截至2024年5月底，我國(guó)實(shí)有民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體總量達(dá)到1.8億戶，其中個(gè)體工商戶占到了1.25億戶，占比高達(dá)69%。粗略估算，個(gè)體工商戶帶動(dòng)了3億多人的就業(yè)。他們?nèi)缤毙前闵⒉荚谂l(fā)零售、住宿餐飲、居民服務(wù)等各個(gè)行業(yè)。這些小小微企業(yè)，是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的“毛細(xì)血管”，對(duì)穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)、惠民生有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。
在過去的一年，為了更好地服務(wù)這群小小微，奇富科技攜大模型重裝上陣，開啟了一場(chǎng)面向普惠客群的質(zhì)效革命。
首用大模型為小微精準(zhǔn)畫像
從"模型大戰(zhàn)"到"數(shù)據(jù)角逐"，再到如今的"應(yīng)用爭(zhēng)霸"，金融領(lǐng)域憑借其與生俱來的數(shù)據(jù)寶庫(kù)，自大模型一落地，就與之結(jié)下了不解之緣。隨著競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入下半場(chǎng)，金融業(yè)不再滿足于僅僅將大模型應(yīng)用于表層業(yè)務(wù)，如簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)分析、代碼編寫和人工對(duì)話等。如今，全行業(yè)都渴望通過技術(shù)革新，優(yōu)化金融的核心環(huán)節(jié)，提升風(fēng)險(xiǎn)控制的精準(zhǔn)度，從而在這場(chǎng)技術(shù)革命的新賽道上搶占先機(jī)。
在小微金融領(lǐng)域，尤其是個(gè)體工商戶人群，信息匱乏和風(fēng)控難度高素來是兩大難題。傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析往往難以捕捉到小微企業(yè)的真實(shí)面貌。小微企業(yè)常常因?yàn)槿鄙俸线m的抵押品、信息不透明以及高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況，而難以叩開金融服務(wù)的大門。
然而，大模型的切入，通過提升小微企業(yè)畫像初步解決了這一問題。2023年，奇富科技引入自研大模型技術(shù)，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析。大模型綜合用戶的各類信息及需求特征，準(zhǔn)確識(shí)別用戶是否為小微企業(yè)主或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者。更進(jìn)一步，大模型還能夠基于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)分類，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)和需求，優(yōu)化行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，為小微企業(yè)提供更精準(zhǔn)的行業(yè)標(biāo)簽。
得益于大模型的輔助，奇富科技已為中國(guó)超過2655萬(wàn)的小微、小小微提供了適用于信貸場(chǎng)景的行業(yè)標(biāo)簽，并累計(jì)服務(wù)了1020萬(wàn)泛小微用戶。與普通消費(fèi)客群相比，奇富科技的泛小微客群信貸額度高出20%，而風(fēng)險(xiǎn)則低10%，大模型在小微金融領(lǐng)域的小試牛刀，已經(jīng)展現(xiàn)出其強(qiáng)大的潛力和實(shí)效，為公司帶來了豐碩的經(jīng)營(yíng)成果。
行業(yè)專屬信貸扶持
正因大模型為小微企業(yè)勾勒出更加細(xì)化而精確的畫像，奇富科技可以根據(jù)小微企業(yè)的差異化需求，提供不同定價(jià)、額度、期限的貸款產(chǎn)品組合。這種定制化的服務(wù)，不僅滿足了小微企業(yè)的資金需求，還推動(dòng)了他們的業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)。
在批發(fā)零售業(yè)領(lǐng)域，奇富科技利用大模型技術(shù)，對(duì)食品、日用品、服裝鞋帽、家電數(shù)碼等不同細(xì)分行業(yè)的經(jīng)營(yíng)訴求進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別，為275萬(wàn)批發(fā)零售業(yè)企業(yè)主新增授信總額603億元。
在農(nóng)林牧漁行業(yè)，奇富科技深知其受自然因素影響大、資金周轉(zhuǎn)周期長(zhǎng)的特點(diǎn)。因此，通過大模型技術(shù)的識(shí)別，為27萬(wàn)農(nóng)林牧漁行業(yè)的企業(yè)主新增60億元授信，幫助他們更好地應(yīng)對(duì)季節(jié)性資金需求。
建筑業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，對(duì)資金需求量大、周期長(zhǎng)。奇富科技為38萬(wàn)建筑業(yè)企業(yè)主新增授信128億元，支持他們進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)、擴(kuò)大規(guī)模。這不僅促進(jìn)了建筑業(yè)的發(fā)展，還帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的繁榮，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入了新的動(dòng)力。
旅游業(yè)和住宿業(yè)作為地方經(jīng)濟(jì)的重要支柱，同樣離不開金融的支持。奇富科技為5萬(wàn)企業(yè)主新增授信11億元，助力他們進(jìn)行裝修、設(shè)備更新、服務(wù)升級(jí)等，提升了當(dāng)?shù)氐穆糜畏⻊?wù)水平。
獲貸小微更有活力更健康
值得一提的是，奇富科技的服務(wù)不僅滿足了小微企業(yè)的資金需求，還對(duì)他們的經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生了積極的影響。在奇富科技貸款資金支持下，企業(yè)可以進(jìn)行更多的業(yè)務(wù)擴(kuò)展和投資，如擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、開拓新市場(chǎng)、進(jìn)行技術(shù)升級(jí)等。這些舉措有助于增加企業(yè)的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，從而延長(zhǎng)企業(yè)的健康度和存續(xù)期。一方面，奇富科技服務(wù)的在營(yíng)企業(yè)，1年內(nèi)在營(yíng)遷移至非在營(yíng)的比例為4%，低于市場(chǎng)平均水平8%。另一方面，這些小微企業(yè)，經(jīng)營(yíng)年限在5年以上的占比達(dá)60%，而同期市場(chǎng)小微客群經(jīng)營(yíng)年限在5年以上的占比為48%。獲得專項(xiàng)信貸支持增加了企業(yè)的靈活性和應(yīng)變能力，使其能夠更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)。
小微企業(yè)通過奇富科技獲取的專項(xiàng)貸款不僅增強(qiáng)了其經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，改善了經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，還進(jìn)一步提升了營(yíng)收表現(xiàn)。因此，這些企業(yè)更易于獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的追加授信。數(shù)據(jù)顯示，2023年初經(jīng)奇富科技提供金融服務(wù)的小微企業(yè)，絕大多數(shù)在隨后的一年內(nèi)也成功獲得了金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的新增經(jīng)營(yíng)性貸款，其貸款余額規(guī)模增長(zhǎng)了約90億。
在奇富科技的助力下，我們看到了一個(gè)更加活躍、更具競(jìng)爭(zhēng)力的小微企業(yè)生態(tài)。這些企業(yè)不僅在資金上得到了支持，更在經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)拓展和技術(shù)升級(jí)上獲得了寶貴的推動(dòng)力。奇富科技的大模型技術(shù)，已經(jīng)成為小微企業(yè)發(fā)展的加速器，幫它們?cè)趶?fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中繼續(xù)穩(wěn)健前行。
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