針對當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)態(tài)勢，工行海南省分行強(qiáng)化科技賦能，依托工總行自主打造的“融安e核”智能風(fēng)控體系，多維發(fā)力推進(jìn)涉詐賬戶精準(zhǔn)識別與有效治理，以實(shí)際行動守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”。自2024年1月以來，工行海南省分行通過“融安e核”累計(jì)截留企業(yè)賬戶涉詐資金超1億元。
據(jù)介紹，“融安e核”為工商銀行自主打造的智能風(fēng)控體系，已覆蓋工商銀行全量個人客戶與對公客戶，每日監(jiān)控?cái)?shù)以億計(jì)的線上線下各渠道交易，建立了“橫向到邊、縱向到底”的立體化監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)。面對當(dāng)前電詐犯罪手段日益復(fù)雜多變的形勢，該體系通過復(fù)盤推演電詐犯罪作案手法，對涉詐賬戶最新特征、涉詐風(fēng)險形勢變化進(jìn)行總結(jié)研判，并充分運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、社區(qū)挖掘等技術(shù)，不斷強(qiáng)化模型涉詐風(fēng)險預(yù)警識別能力，對可疑賬戶實(shí)施毫秒級響應(yīng)觸發(fā)，對預(yù)警賬戶可疑資金進(jìn)行高效攔截，有效保障了人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。
近年來，工行海南省分行堅(jiān)持“主動防、智能控、全面管”路徑，積極推動科技賦能，多措并舉，以數(shù)字化手段建立高效運(yùn)轉(zhuǎn)、精準(zhǔn)防控的智能風(fēng)險管理體系，打造風(fēng)險管理的新質(zhì)生產(chǎn)力，以高質(zhì)量安全保障高質(zhì)量發(fā)展。例如，以“融安e核”智能風(fēng)控模型為抓手，將異常交易特征數(shù)據(jù)化，利用風(fēng)險視圖、關(guān)系圖譜，以前瞻性的視角及時發(fā)現(xiàn)并鎖定風(fēng)險賬戶，提早遏制風(fēng)險；開展周期性回溯分析，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)挖掘，全面排查并開展對潛在風(fēng)險的主動管理，同時提煉涉案賬戶最新風(fēng)險特征，迭代更新甄別分析指引，有效堵截企業(yè)涉案賬戶，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險管理水平；應(yīng)用機(jī)器人流程自動化技術(shù)（Robotic Process Automation，簡稱RPA）向網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險賬戶閉環(huán)治理提醒，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險閉環(huán)治理的自動督促，既為基層機(jī)構(gòu)有效減負(fù)，也極大提升了風(fēng)險賬戶管控的時效性。（陳建峰 安晶）
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