金融創(chuàng)新的蓬勃發(fā)展推動著行業(yè)不斷進步,然而,不法分子卻試圖利用這一趨勢謀取私利。因此,大眾需要強化防騙意識,警惕假借「金融創(chuàng)新」名義的詐騙陷阱。
中國香港作為國際金融中心,走在金融市場發(fā)展的創(chuàng)新前沿。作為香港特別行政區(qū)監(jiān)管機構之一,香港金融管理局(文中簡稱:金管局)在推動金融科技的同時,加強防范金融詐騙,警惕不法分子假借「金融創(chuàng)新」名義進行的詐騙活動,以保護市民利益。
近年,金管局積極實施「金融科技2025」策略,涵蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云端運算和大數(shù)據在支付、結算及交收、存款、借貸及集資、保險、投資管理及市場支援等方面的應用,推出多項創(chuàng)新項目和舉措。
例如,金管局于2021年正式開始研究零售層面央行數(shù)字貨幣(CBDC),于2022年11月推出「數(shù)碼港元」先導計劃第一階段,到2024年3月推出「數(shù)碼港元」先導計劃第二階段,探索其效益和潛在的應用場景。
另外,在2024年5月,金管局與中國人民銀行(人民銀行)公布擴大數(shù)字人民幣在香港的跨境試點,全面開放讓香港居民通過香港手機號碼開立數(shù)字人民幣錢包(數(shù)幣錢包),并透過「轉數(shù)快」增值數(shù)幣錢包,為兩地居民提供多一個安全、便捷及嶄新的零售支付選擇,提升跨境支付服務效率和用戶體驗,亦有助促進粵港澳大灣區(qū)的互聯(lián)互通。
金融創(chuàng)新被不法分子利用
金管局的金融創(chuàng)新技術項目,已被不法分子利用并且以虛假信息欺騙市民。這些不法分子利用公眾對新興金融項目的不充分認識、以及市場信息的不對稱,來設計和實施他們的詐騙計劃。
近期,金管局收到了市民反饋,有詐騙分子假冒數(shù)字貨幣新技術,設計金融騙局。面對這種情況,市民如何識別和防范數(shù)字貨幣詐騙,免受權益侵害,成為當前的迫切問題。
事實上,假借金融科技名義的詐騙手段層出不窮,例如使用非法鏈接誘導下載惡意軟件、入侵智能裝置竊取資料,甚至利用人工智能技術制作假冒視頻招攬投資等等。
如何識別和應對詐騙
面對花樣繁多的金融詐騙手段,金管局重申:「數(shù)碼港元」先導計劃目前僅對參與機構開放。金管局與所有「數(shù)碼港元」先導計劃的入選公司及其他參與金管局轄下「沙盒」計劃的機構,都不會以相關計劃的名義向公眾集資或提供任何投資產品。
與此同時,市民如對來歷不明的投資項目有疑問,可先通過官方渠道核實。在無法確認主體是否真實的情況下,切勿將資產交予所謂「官方合作機構」。
「數(shù)碼港元」先導計劃的第二階段預計將進行至2025年中,申請及面試階段結束后,金管局將會在金管局官方網站公布參與機構和詳情。至于「數(shù)碼港元」先導計劃第一階段參與公司,請參閱以下名單:
加強消費者防騙意識
加強消費者防騙意識是金管局打擊網絡詐騙的關鍵措施之一。金管局將持續(xù)通過官方渠道發(fā)布項目信息和最新公告,防止公眾受到虛假信息的誤導。
在新的科技浪潮中,金管局與警方及其他監(jiān)管機構保持緊密合作,及時通報接獲的網絡詐騙事件,協(xié)助公眾識別并防范潛在的金融詐騙。若市民懷疑遭受詐騙,應立即聯(lián)系警方或香港警務處商業(yè)罪案調查科,以便警方跟進和調查。
金融詐騙活動與市民切身權益息息相關,金管局將持續(xù)發(fā)布及時和清晰的官方聲明,與各方通力合作,保障市民免受金融罪行影響,進一步保護投資者的利益,促進金融市場的穩(wěn)健發(fā)展。
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