當(dāng)前，金融保險(xiǎn)行業(yè)正處于一個(gè)深刻的轉(zhuǎn)型期，金融機(jī)構(gòu)的角色正在發(fā)生根本性變化。它們不再僅僅局限于作為單一金融產(chǎn)品的提供者，而是積極向綜合金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)者轉(zhuǎn)型。與此同時(shí)，這些金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在從傳統(tǒng)意義上的風(fēng)險(xiǎn)保障者，逐漸演變?yōu)槟軌驖M足健康養(yǎng)老管理和財(cái)富管理等多元化需求的全方位解決方案提供商。
在這一背景下，中國(guó)平安(601318)所秉持的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略顯得尤為矚目。2024年上半年的財(cái)務(wù)報(bào)告，以詳實(shí)的數(shù)據(jù)和業(yè)績(jī)，向市場(chǎng)展示了中國(guó)平安(601318)在“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略下所取得的豐碩成果。
財(cái)報(bào)顯示，上半年，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)784.82億元；年化營(yíng)運(yùn)ROE16.4%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)746.19億元，同比增長(zhǎng)6.8%�？梢钥闯觯袊�(guó)平安在營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)上實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長(zhǎng)。這些成績(jī)不僅反映了中國(guó)平安在“金融與養(yǎng)老深度融合”中的戰(zhàn)略布局成效，也驗(yàn)證了其在應(yīng)對(duì)行業(yè)變革、把握市場(chǎng)機(jī)遇、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面的戰(zhàn)略有效性。
“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略價(jià)值得以釋放
在2023年度的報(bào)告中，中國(guó)平安宣布對(duì)其原有的“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略框架實(shí)施了戰(zhàn)略性升級(jí)，轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬C合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”的全新戰(zhàn)略布局。自此次戰(zhàn)略升級(jí)實(shí)施以來(lái)，僅過(guò)半年時(shí)間，隨著“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略的深入貫徹與推進(jìn)，中國(guó)平安所展現(xiàn)出的戰(zhàn)略價(jià)值已逐漸凸顯，并持續(xù)顯現(xiàn)其深遠(yuǎn)影響。
步入2024年上半年，中國(guó)平安的三大核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域——壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及銀行業(yè)務(wù)，均實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長(zhǎng)。三項(xiàng)主營(yíng)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)了795.65億元的歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)，相較于去年同期，實(shí)現(xiàn)了1.7%的穩(wěn)健增長(zhǎng)。進(jìn)一步細(xì)化來(lái)看，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價(jià)值表現(xiàn)尤為突出，達(dá)到了223.20億元，同比增長(zhǎng)率高達(dá)11.0%。
與此同時(shí)，2024年上半年，集團(tuán)28.6%的新增客戶來(lái)自于醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，享有集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超68%。截至2024年6月30日，中國(guó)平安通過(guò)高效整合供應(yīng)方資源，已實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)醫(yī)院及全部三甲醫(yī)院的全面合作覆蓋。同時(shí)，內(nèi)外部醫(yī)生團(tuán)隊(duì)規(guī)模已擴(kuò)大至約5萬(wàn)人，合作藥店數(shù)量達(dá)到23.3萬(wàn)家，較年初新增超過(guò)2,500家。
在多元化發(fā)展方面，中國(guó)平安已成功獲取涵蓋保險(xiǎn)、證券、基金等多個(gè)金融領(lǐng)域的牌照，并構(gòu)建起包含健康、科技等在內(nèi)的多元化子公司體系。在業(yè)務(wù)范圍及產(chǎn)品服務(wù)的廣度與深度上，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)了對(duì)“富國(guó)+聯(lián)合健康”模式的深度融合與創(chuàng)新超越，致力于打造更為先進(jìn)的升級(jí)版模式。
中國(guó)平安董事、聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤曾明確表示：“中國(guó)平安的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”就是要實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效益，主要優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是可以滿足客戶多元化、多樣化的需求，不僅僅是金融需求，還有醫(yī)療健康養(yǎng)老需求，為客戶提供全方位、全生命周期的產(chǎn)品和服務(wù)�！�
這種“升級(jí)版”的“富國(guó)銀行+聯(lián)合健康”模式，為中國(guó)平安構(gòu)成了一個(gè)綜合性的金融與醫(yī)療養(yǎng)老相結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)。這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)不僅涵蓋了從基礎(chǔ)金融服務(wù)到高端財(cái)富管理的各個(gè)層面，還整合了醫(yī)療保健、養(yǎng)老服務(wù)、健康管理等全方位的解決方案。通過(guò)這種綜合性的產(chǎn)品和服務(wù)，中國(guó)平安成功地打造了一個(gè)閉環(huán)式的生態(tài)系統(tǒng)，為客戶提供了從出生到老年的全方位保障。
反饋至業(yè)績(jī)層面，中國(guó)平安通過(guò)構(gòu)建“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”深度融合的產(chǎn)品與服務(wù)生態(tài)閉環(huán)，不僅全面保障了客戶利益，還依托持續(xù)的創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化策略，有效增強(qiáng)并深化了客戶對(duì)品牌的信賴與忠誠(chéng)度。這種忠誠(chéng)度的顯著提升，作為中國(guó)平安市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要驅(qū)動(dòng)力，進(jìn)一步鞏固并拓展了其在壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及銀行業(yè)務(wù)三大核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)地位，形成了一個(gè)正向循環(huán)機(jī)制，持續(xù)推動(dòng)公司業(yè)務(wù)的全面發(fā)展與壯大。
財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成223.20億元，同比增長(zhǎng)11.0%。其中，代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)10.8%，人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)36.0%。財(cái)務(wù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入1,619.10億元，同比增長(zhǎng)3.9%。銀行業(yè)務(wù)方面，平安銀行(000001)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)258.79億元，同比增長(zhǎng)1.9%。
截至6月末，平安擁有2.36億個(gè)人客戶，其中超過(guò)63%的客戶已同時(shí)采納醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈所提供的服務(wù)。這些客戶的平均合同數(shù)量約為3.36個(gè)，平均客戶資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）約為5.75萬(wàn)元，分別為未使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶的1.6倍及3.8倍。在2024年上半年，平安壽險(xiǎn)有近1,600萬(wàn)客戶選擇利用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈的服務(wù)，其中新契約客戶中，使用健康服務(wù)的比例接近70%。
與此同時(shí)，這種綜合性的服務(wù)模式，使得客戶在中國(guó)平安的生態(tài)系統(tǒng)中能夠享受到無(wú)縫銜接的便捷體驗(yàn)，從而極大地增強(qiáng)了客戶的黏性。2024年上半年，中國(guó)平安個(gè)人客戶數(shù)2.36億，其中持有集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同的客戶占比為24.9%，留存率達(dá)97.8%；超8,792萬(wàn)的個(gè)人客戶同時(shí)持有多家子公司合同。
金融養(yǎng)老模式解鎖新價(jià)值
當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境正站在轉(zhuǎn)型升級(jí)的十字路口，邁向高質(zhì)量發(fā)展的嶄新篇章。隨著社會(huì)的不斷變遷，人口老齡化已經(jīng)成為一個(gè)不可避免的趨勢(shì)，而生育率的持續(xù)下降更是加劇了少子化現(xiàn)象的蔓延。這些社會(huì)現(xiàn)象對(duì)消費(fèi)者的需求結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，尤其是在醫(yī)療、健康保障以及養(yǎng)老規(guī)劃方面，需求如潮水般洶涌而至。
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國(guó)60歲及以上人口超2.9億，占全國(guó)人口的21.1%，預(yù)計(jì)2035年將突破4億，進(jìn)入重度老齡化社會(huì)。養(yǎng)老需求成為社會(huì)問(wèn)題和時(shí)代機(jī)遇。目前，我國(guó)養(yǎng)老呈“9073”格局，即90%左右的老年人居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。
從供應(yīng)端來(lái)看，養(yǎng)老領(lǐng)域無(wú)疑是一個(gè)綜合性的范疇，它廣泛涵蓋了養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)品、養(yǎng)老金融以及養(yǎng)老地產(chǎn)這四個(gè)核心板塊。然而，值得注意的是，當(dāng)前國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)仍然處于探索與成長(zhǎng)的初期階段。與那些已經(jīng)步入老齡化社會(huì)多年，且養(yǎng)老服務(wù)體系相對(duì)完善的國(guó)家和地區(qū)，如日本、歐盟等相比，我國(guó)在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的服務(wù)質(zhì)量上顯然還有較大的提升空間。
面對(duì)養(yǎng)老供需不匹配，中國(guó)平安憑借前瞻性的戰(zhàn)略眼光，已在醫(yī)療健康生態(tài)領(lǐng)域深耕細(xì)作超過(guò)十年。在中國(guó)平安的第三個(gè)十年里，中國(guó)平安運(yùn)用金融+科技，創(chuàng)新性推出中國(guó)版“管理式醫(yī)療模式”，成功地將線上線下醫(yī)療健康生態(tài)圈與金融業(yè)務(wù)支付端進(jìn)行了無(wú)縫整合。
在2022年，中國(guó)平安就推出了居家養(yǎng)老品牌——“平安管家”，致力于為老齡人口提供集“智能管家、生活管家、醫(yī)生管家”功能于一體的全天候養(yǎng)老管家服務(wù)。目前，中國(guó)平安的居家養(yǎng)老服務(wù)已經(jīng)成功覆蓋全國(guó)超過(guò)60座城市，累計(jì)有超過(guò)12萬(wàn)的客戶獲得了服務(wù)資格。該服務(wù)涵蓋了“醫(yī)食住行財(cái)，康養(yǎng)樂(lè)護(hù)安”十大生活場(chǎng)景，共計(jì)提供超過(guò)600項(xiàng)細(xì)致入微的服務(wù)項(xiàng)目。
與此同時(shí)，中國(guó)平安在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域?qū)嵤┝艘幌盗袆?chuàng)新舉措，推出了“醫(yī)聯(lián)體、護(hù)聯(lián)體、住聯(lián)體、樂(lè)聯(lián)體”這一全方位、多維度的“四個(gè)聯(lián)體模式”。通過(guò)這一系列模式，中國(guó)平安持續(xù)深耕于提升養(yǎng)老品質(zhì)的前沿陣地，致力于將傳統(tǒng)的“養(yǎng)老”概念深化并轉(zhuǎn)變?yōu)楦臃e極、愉悅的“享老”理念。
從平安集團(tuán)“綜合金融”與“醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪驅(qū)動(dòng)的戰(zhàn)略視角來(lái)看，對(duì)于綜合金融服務(wù)這一早已被視為行業(yè)藍(lán)海的領(lǐng)域，醫(yī)療養(yǎng)老領(lǐng)域無(wú)疑成為了極具潛力且激發(fā)無(wú)限想象的增長(zhǎng)新動(dòng)力，為平安集團(tuán)開(kāi)辟了新的價(jià)值領(lǐng)域。
中國(guó)平安的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”模式，不僅僅是一種創(chuàng)新的金融平臺(tái)策略，更是對(duì)現(xiàn)代養(yǎng)老需求的深刻洞察與積極回應(yīng)。這一模式將金融服務(wù)的廣度與深度與醫(yī)療養(yǎng)老的迫切需求相結(jié)合，構(gòu)建了一個(gè)覆蓋全養(yǎng)老周期的綜合服務(wù)體系。
在該模式的運(yùn)作中，中國(guó)平安展現(xiàn)了其平臺(tái)化布局與產(chǎn)業(yè)鏈深度整合的核心理念。無(wú)論是醫(yī)療健康領(lǐng)域的優(yōu)化升級(jí)，還是養(yǎng)老服務(wù)的全面覆蓋，均可見(jiàn)其戰(zhàn)略部署的深謀遠(yuǎn)慮與細(xì)致入微。醫(yī)療資源的整合方面，中國(guó)平安致力于打造一個(gè)高效、便捷的一站式履約體系。通過(guò)簽約知名醫(yī)療專家、設(shè)立�？茖２≡\療中心、以及自建與共建互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院等多重舉措，中國(guó)平安與各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)攜手探索并實(shí)踐了諸多創(chuàng)新合作模式，進(jìn)一步推動(dòng)了醫(yī)療服務(wù)的智能化、便捷化進(jìn)程。
在醫(yī)療健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上，中國(guó)平安通過(guò)其兩大核心平臺(tái)——北大醫(yī)療集團(tuán)與平安健康，共同構(gòu)建了一個(gè)全面的醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈。平安健康作為“管理式醫(yī)療模式”的關(guān)鍵一環(huán)及醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈的旗艦企業(yè)，不僅代表支付方，還深度整合供應(yīng)方資源，通過(guò)“產(chǎn)品融合、權(quán)益采購(gòu)、增值服務(wù)”等多種方式，與集團(tuán)的綜合金融主業(yè)實(shí)現(xiàn)深度協(xié)同，進(jìn)一步鞏固了其在平安集團(tuán)生態(tài)構(gòu)建中的核心地位。
北大醫(yī)療集團(tuán)作為平安系統(tǒng)內(nèi)最為關(guān)鍵的線下醫(yī)療資源，自2021年起由平安接手管理后，持續(xù)發(fā)揮其在醫(yī)療健康領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。在2023年，該集團(tuán)實(shí)現(xiàn)了約50億元的收入，不僅彰顯了其在醫(yī)療健康市場(chǎng)的強(qiáng)勁實(shí)力，還成為了醫(yī)險(xiǎn)協(xié)同實(shí)踐的重要基地，為平安的醫(yī)療健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈增添了重要的一環(huán)。
通過(guò)深度合作與資源互補(bǔ)，中國(guó)平安在醫(yī)療健康養(yǎng)老領(lǐng)域展現(xiàn)出了強(qiáng)大的綜合服務(wù)能力，在醫(yī)療健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈中，中國(guó)平安如一位家庭醫(yī)生和養(yǎng)老管家，發(fā)揮著中樞作用，引領(lǐng)整個(gè)體系的發(fā)展。展望未來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)始終維持著穩(wěn)定且持續(xù)的增長(zhǎng)趨勢(shì)，以及養(yǎng)老保障體系的不斷優(yōu)化和完善，中國(guó)平安所堅(jiān)持并深化的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略布局，將有望挖掘出更加廣泛而深遠(yuǎn)的市場(chǎng)價(jià)值，進(jìn)而助力金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展目標(biāo)。
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